最近去银行存钱的朋友，应该都收到银行存款利率又双叒下调的消息了。
如果银行工作人员转而向你推荐一种“利率3.0%的存款”，你会不会心动？
其实这就是增额终身寿险，由保险公司来承保，银行作为销售渠道。
今天，小编就来给大家盘点几款热销的“银行系”增额终身寿险。一起来看看它们的收益表现如何？值不值得入手~
要么是银行参与投资的，像工银安盛人寿、农银人寿、中荷人寿、建信人寿、交银人寿、招商信诺人寿和中银三星人寿。
要么银行和保司隶属同家集团，像中邮人寿、光大永明人寿和中信保诚人寿。
由于篇幅有限，小编这次汇总的主要是工农中建交邮这6家。
从回本速度来看，除了中邮「悦享鑫生(慧选版)」有点掉链子，另外4款产品的封闭期都差不多，3-4年现金价值就超过了已交保费。
从保单利益来看，中银三星「尊享人生二号」表现最为突出。
被保人到60岁时，IRR接近2.8%；到90岁时，IRR达2.9%。
其次是交银人寿「私享臻传」和中邮「悦享鑫生(慧选版)」，它俩到60岁时IRR为2.73%；到90岁时为2.86%。
工银安盛「鑫如意拾号」和建信「龙耀世家(臻爱版)」到90岁时保单收益在2.83%左右。
中邮「悦享鑫生(慧选版)」的回本速度是10年，交银人寿「私享臻传」只有4年，其余4款产品用时均为5年。
继续看保单利益，中银三星「尊享人生二号」领跑，被保人到100岁时IRR高达2.92%。
中邮「悦享鑫生(慧选版)」需要10年回本，其余4款产品平均用时5-6年。
从IRR来看，中银三星「尊享人生二号」稳坐第一，到60岁时为2.82%；到100岁时高达2.93%。
其次是中邮「悦享鑫生(慧选版)」、工银安盛「鑫如意拾号」。
中银三星「尊享人生二号」8年既可回本，建信「龙耀世家(臻爱版)」和农银「金穗鑫享」也只要9年。
中银三星「尊享人生二号」在保单利益上依旧领跑，到60岁时IRR为2.76%；到100岁时IRR达2.91%。
其次是中邮「悦享鑫生(慧选版)」、建信「龙耀世家(臻爱版)」。
中银三星「尊享人生二号」无论是回本速度还是各个缴费期的收益情况，表现都非常出色，综合实力最强。
接下来，咱们就拿收益表现最佳的「尊享人生二号」来和市面上某款Top级产品PK一下。
可以看到，中银三星「尊享人生二号」的回本时间要快些，另外一款产品则要再等2年。
但长远来看，持有10年以上，「尊享人生二号」的收益就赶不上某优质产品了。
某优质产品在保单第30年的IRR就高达2.91%；而「尊享人生二号」保单第50年才突破2.9%。
减保宽松与否，决定了你今后每次最多能从账户里取出多少钱。
有5款银行系产品属于正常，每年可以领取基本保额的20%，最快5年就能全部取完。
「金穗鑫享」就比较严格了，是累计已交保费的20%。
累计已交保费，会随着你的减保同比例减少，越减越难减。
如果你非买不可，建议通过拆单投保的方式，增加灵活性。
看到这，大家可以发现即便是银行系天花板级别的增额寿，和市面上真正的顶流增额产品相比，差距还是蛮大的，就看大家更侧重什么了。
但是对大部分朋友而言，买储蓄险就是为了追求长期收益。长时间复利增值才是增额寿的魅力所在。
从这个角度出发，银行系增额终身寿险就都不太合适了，可以看看其它收益更高的产品。
无论是在银行，还是其它渠道购买的保险，安全性其实都是一样高的，大可放心。
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原文始发于微信公众号（险联社）：6大银行卖的增额寿，都是啥水平？结果挺意外…
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