1月8日，国家金融监督管理总局福建局监管局（以下简称“福建局”），联合国家金融监督管理总局厦门监管局、人民银行福建省分行、福建省地方金融监督管理局、福建省通信管理局，印发了《关于规范辖区贷款营销短信的通知》（闽金规〔2023〕1号，以下简称《通知》），合力规范辖区短信营销贷款行为。
2023年金融监管总局安排了一系列的打击治理不法贷款中介的工作，福建局这次的《通知》，正是打击不法贷款中介工作的一部分。
消金界注意到，这也是首次有地方局将打击不法贷款中介工作细化到规范贷款营销短信层面。福建局开了个头，2024年或许有更多地方，会出台打击不法贷款中介的具体方案。不法贷款中介生存空间被压缩的同时，对正规的贷款中介的操作，也会起到规范作用。
就在上个月，国家金融监督管理总局上海监管局联合七部门发布《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》，表明监管正在形成合力，对于非金融机构从事类金融活动的监管加强管控。
就在近日，一则处罚消息显示，上海涞富企业管理咨询有限公司因虚假或者引人误解的商业宣传，被上海市市场监督管理局罚款30万元。处罚事由显示，2023年4月至7月，当事人使用第三方短信平台以农业银行、建设银行、工商银行等名义向上海地区手机用户群发营销短信，同时还使用第三方AI语音机器人软件，以银行客户经理等名义推销贷款业务。
这表明对于非金融机构从事类金融活动的监管主体——市场监督管理局正在发挥重要作用。金融监管与非金融监管的责任划分似乎也在变得清晰，而且近期的工作抓手放在了规范金融营销行为上。
回到《通知》上来看，福建局表示，“贷款营销短信是各银行业金融机构以及其他依法从事贷款业务的机构（以下统称贷款营销机构）开展贷款营销的一个重要环节，在推介金融产品、提升金融服务可获得性方面发挥了重要作用。但也存在不法分子冒用贷款营销机构名义违规发送营销内容、违规搜集使用个人信息等问题，侵害了金融消费者合法权益，也扰乱了金融市场秩序。”
《通知》规定，贷款营销机构是发送贷款营销短信的主体，应当承担贷款营销短信管理的主体责任。对贷款营销机构做好短信营销全流程管理提出了三个要求：
一是明确贷款营销机构开展短信营销的内容不得超过金融管理部门许可的金融业务范围。
二是要求贷款营销机构建立短信营销号码白名单制度，全面、准确梳理统计本机构贷款营销短信号码并按规定向金融管理部门报送。
三是要求贷款营销机构完善短信营销的内控管理机制，包括合规管理机制、合作机构管理机制、短信营销贷款监测机制和消费者权益保护机制等四项机制，切实压缩不法贷款中介生存空间。
这些要求为贷款营销短信的业务划清了边界，值得全行业参考。
不仅对贷款营销机构，《通知》还对电信企业做了要求。
《通知》表示基础电信企业是贷款营销短信的服务平台，必须依法依规开展各项业务。对基础电信企业在贷款营销短信业务事前、事中、事后各环节的审核做了明确要求。
《通知》要求基础电信企业为贷款营销机构或其授权单位提供短信服务前，应当审查贷款营销机构金融业务许可证或持牌金融机构相关授权文件，以确保主体资格符合规定；在提供短信服务的过程中，应当根据有关规定对短信端口发送的短信予以审核监测；对核实认定为非贷款营销机构使用或非贷款营销机构授权合作的短信端口配置依法采取处置措施。
同时，为了保障合法短信营销业务的正常开展，《通知》也明确，金融管理部门和通信管理部门要建立相关申诉救济工作机制。
福建局表示，下一步还将强化监管，深入推进不法贷款中介治理，保护金融消费者合法权益。
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