从今年1月起，万能账户的结算利率不得超过4%，6月起不得超过3.8%。
据业内统计的数据，2023年前三季度，人身险公司的综合投资收益率只有2.7%。
早前卖的那些预定利率3.5%的储蓄险和结算利率4%以上的万能险，完全就是倒贴钱。
谁家做生意都不愿意亏损，何况万一亏大了监管得兜底啊！
现在大环境摆在这里，投资端难获收益，为了降低保司运营风险，监管爸爸只能在灵活的部分想办法砍一砍，降低负债端成本。
我们先来简单了解一下什么是万能账户：万能账户又叫万能险，是一份单独的保单。
一般在投保年金险或增额寿时选择搭配使用，少部分可以单独投保。
既可往里加钱，也能往外取钱，每月复利结算，收益一目了然。
趸交、追加和主险转入万能账户的钱都需要收取初始费用，一般是保费的1%。
大部分产品会在满5年后将初始费用作为持续奖励转入账户中。
万能账户里的钱，每个月都会依据结算利率进行复利结算，收益呈滚雪球式增长。
万能账户的钱想要取出来，一般有减保和退保两种形式。
像年金型的账户，一般要求每次减保不得超过已交保费的20%；寿险型账户减保领取一般没有限额要求。
保单前5年，不管是减保还是退保，取钱都要扣5%-1%的手续费，一般到第6 年开始就不收费了。
领取越早，领取费用就越高。建议大家在投保后5年不要动万能账户里的钱，否则收益会降低。
选万能账户，要优先选利率更高的产品，目前最高为2%。
产品的具体结算利率每个月都会公布在保司官网或公众号上，会有所变化。
万能账户保底利率最高只有2%，结算利率又全面下调，估计浇灭了不少人的热情。
结算利率早晚会降到保底2%，也就是说万能账户长期只能锁定2%的利率。
想长期锁定更高的利率，还是要通过增额寿或年金险来实现。
当然，目前还是有结算利率高、主险收益也抗打的产品。
「金管家(稳赢版) 」保证利率为2%，目前结算利率为3.75%。
满足一定时间就能返还手续费，趸交和追加手续费只需0.5%，从主险转入万能账户则无需手续费。
不过，小编不建议放太多资金在万能账户里，原因前面已经讲过，除非这笔钱5年左右就要用到。
并且「增多多5号」自身的收益也非常高，我们以30岁男、每年交10万元为例：
产品在所有缴费期，保单的第10个年度，收益可以达到2.59%以上；
各缴费期内收益势均力敌，长远收益处于新一代天花板级别。
报行合一、第四套生命表还在路上，保险费率涨价，收益降低，高收益产品接连停售，这一系列组合拳都是可以预见的。
我们普通人想做储蓄理财，可选且还不错的金融工具也会越来越少。
将确定收益写进合同的增额终身寿险，能够保障终身且持续复利增值，在未来依然具有很大优势。
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原文始发于微信公众号（险联社）：羊毛没了，收益4%的万能账户要团灭！我们的钱该往哪里放？
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