文|恒心
来源|财富独角兽
广发银行终究败给了内控“失守”，导致管理层大换血。
去年5月，中纪委网站曾发布消息显示，广发银行党委委员方琦因涉嫌严重违纪违法被调查。日前有了定论，据中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、辽宁省纪委监委消息，方琦因利用职务便利侵吞公款，数额特别巨大等多项重大错误被开除党籍和公职。
事实上，这并非广发银行首位“落马”的高管。此前广发银行行长、董事长等在内的多名高管就已先后被抓，腐败高管长年盘踞管理层违法作乱。
受此影响，广发银行管理层频繁变动，目前有6家直属分行的行长、副行长做出调整，其中包括总务部总经理、总行新大楼建设项目基建办主任刘才生，任贵阳分行行长，此前曾任广发银行党群工作部副部长。
广发银行还被戴上了“银行系金融机构的罚单之王”的帽子，开年以来就频收罚单。
十余年长跑的“IPO之路”仍未果，广发银行还要等待多久？
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虽身为目前国内12家中唯二没实现IPO的股份制商业银行，但事实上广发银行早在2011年就开始着手“A+H”股IPO上市，由中信证券和高盛高华证券作为辅导机构，可谓是“起了个大早”。但事与愿违的是，广发银行连“晚集”都没赶上。
2012年，因“A股市场环境生变”，广发银行暂停A股上市而全力备战H股；2014年，受原董事长李若虹“落马”等影响上市再度被搁置；后因“根据有关法律法规和监管指导意见，为了保障股权变更过渡期的经营管理稳定”最终于2017年“暂时中止”；随后虽重新启动，但根据2021年广东证监局发布的最新上市公司辅导时间表显示，广发银行上市进展状态变更为“辅导备案终止”。
正是受到了“腐败”的影响，导致广发银行IPO之路举步维艰。
就以方琦为例，中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组、辽宁省锦州市监委对其严重违纪违法问题进行了纪律审查和监察调查。经查，方琦身为国有金融企业党员领导干部，丧失理想信念，背弃初心使命，落实党中央关于房地产宏观调控政策不坚决、打折扣，弃守金融风险防控职责，对党不忠诚不老实，处心积虑对抗组织审查；无视中央八项规定精神，大肆违规收受礼品、消费卡；在组织函询时提供虚假说明，在干部录用、职务晋升等选人用人方面为他人提供帮助并收受财物；生活腐化堕落，影响公职人员形象，并造成恶劣影响；毫无敬畏，擅权妄为，利用职务便利侵吞公款，数额特别巨大；利用职务便利及职权、地位形成的便利条件，为他人在贷款融资、职务晋升、设备采购等方面谋利，并非法收受巨额财物；为一己私利，违规发放贷款，数额特别巨大。
因方琦严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律和生活纪律，构成严重职务违法并涉嫌受贿等犯罪，且在党的十八大、十九大乃至二十大之后仍然不收手、不收敛、不知止，性质严重，影响恶劣，决定给予方琦开除党籍处分；经中央纪委国家监委驻中国人寿纪检监察组研究，决定给予方琦开除公职处分；收缴其违纪违法所得。经辽宁省锦州市监委研究，决定将方琦涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。
然而，这才是广发银行高管贪污腐败的冰山一角，2021年至今已有多名高管“落马”。
2021年9月，广发银行天津分行原党委书记、行长赵勇因严重违纪违法问题被纪律审查和监察调查、被开除党籍；2022年1月，广发银行原董事长王滨涉嫌严重违纪违法被查，并于9月被开除党籍和公职，同月以涉嫌受贿罪、隐瞒境外存款罪被逮捕；同年4月，党委巡视办主任乔玉良和信用卡中心原总经理助理吕胜男双双“落马”；8月广发银行沈阳分行原行长杨桦接受纪律审查和监察调查。2023年3月，广发银行原监事长王桂芝被调查，5月，广发银行党委委员方琦、广发银行旗下广银理财原党委副书记、监事长、纪委书记亓艳因涉嫌严重违纪违法被调查。
随着方琦被开除党籍、双开，相信此前更多被查广发银行干部们的处罚也不远了。
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此外，广发银行频繁被罚的问题也值得深思。
今年开年，据国家金融监督管理总局官网发布的《国家金融监督管理总局扬州监管分局行政处罚信息公开表(扬金罚决字〔2023〕25号)》显示，广发银行扬州分行因贷款发放不审慎；贷款三查不到位；票据业务贸易背景不真实；监管统计数据失真多项违法违规，被处罚款117万元。
不久前，国家金融监督管理总局新疆监管局行政处罚信息公开表显示，广发银行乌鲁木齐分行因未严格对信贷资金进行管理控制，信贷资金用于购买理财产品被罚款30万元。
事实上，广发银行所收罚单屡见不鲜。
2023年年初，曾因存在违反人民币管理规定、占压财政存款或者资金、与身份不明的客户进行交易等行为被央行处以警告并罚款3484.8万元；后又因虚报、瞒报金融统计数据被央行长沙中心支行处以警告，并处99万元罚款；再因对公授信业务开展不审慎，流动资金贷款被挪用于房地产行业；对公授信业务开展不审慎，流动资金贷款被挪用于购买信托产品、结构性存款、关联小额贷款公司经营；对公授信业务开展不审慎，流动资金贷款被挪用于股市或者股权回购等“十二宗罪”被处罚款405万元。
但上述被罚事项可能对于了解“侨兴债”事件的读者来说仅是“开胃菜”。2017年，广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，最终“作茧自缚”，被开出7.22亿元天价罚单，创下银保监会所开罚单的历史最高记录。
当然，广发银行涉及的投诉量已很庞大，在黑猫投诉平台上同样充斥着大量对广发银行信用卡业务的投诉，多扣款、暴力催收、违规收取高额利息费用、虚假宣传等成为“重灾区”。
“多病缠身”的广发银行业绩表现自然也好不到哪去。
据最新财报显示，广发银行2022年实现营业收入同比微增0.33%至751.54亿元，但净利润却同比下降11.15%至155.28亿元。对此广发银行解释称，“主要是合理增提拨备，有效应对市场变化带来的风险”。对比自身，这是广发银行自2016年以来首次出现负增长；对比同行，广发银行在12家股份行中垫底，仅超过渤海银行（增速-29.23%）。
广发银行息差表现也不容乐观。2022年广发银行净利息差较上年下降11个基点至1.68%，净利息收益率较上年下降12个基点至1.81%。广发银行对此表示，“主要是该行资产端持续让利实体，降低实体融资成本，影响资产收益率下降20个基点；负债端受资金及债券市场利率中枢整体下行影响，同业负债成本下降，影响负债付息率下降9个基点所致”。
再来看资产质量，不良率明显抬头。截至2022年末，广发银行资产总额3.42万亿元，同比增长1.72%；负债总额3.16万亿元，同比增长0.98%。同期末，广发银行不良率高达1.64%，同比上升了0.23个百分点，在12家股份行中增幅最大；拨备覆盖率165.83%，同比下滑了20.44个百分点，风险承受能力明显下滑。
“堕落”的广发银行该如何破局，合规无疑成为第一步。
原文始发于微信公众号（财富独角兽）：高管“落马”，内控“失守”，广发银行离IPO还有多远？
