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文| 刘莹 编| 李亚
近年来中华联合财险和大地财险一直在角逐财险第五,战况十分胶着。从业绩来看,大地财险大有赶超中华联合财险行业第五之势。
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在当前国内财险市场“马太效应”愈加明显的背景下,作为国内第二梯队的中华联合财险保险股份有限公司(简称:中华联合财险)面临着多重压力。
一方面,近期随着保险业2023年业绩浮出水面,《险企高参》发现,中华联合财险保费规模和盈利难两全。2023年,该公司累计实现保费收入652.83亿元,较上年同比增长8.19%;实现净利润6.66亿元,同比下滑38.79%。
另一方面,近年来中华联合财险和大地财险一直在角逐财险第五,战况十分胶着。从业绩来看,大地财险大有赶超中华联合财险行业第五之势。
保费规模653亿元位居财险第五,
净利下降近四成
一直以来,财险行业“马太效应”明显,财险“老三家”的人保财险、平安财险、太保财险长期占领第一梯队,国寿财险、中华财险、大地财险、阳光财险、太平财险等公司为第二梯队。
作为一家“老字号”财险公司,中华联合财险常年位于第二梯队,其公司业绩常年保持盈利且保费规模持续递增。
从保费收入上看,中华联合财险2023年保费收入为652.83亿元,保费规模位居财险市场第五,在非上市财险公司中排名第二;农险业务规模位居全国前茅,政策性健康险业务位居财险市场第三。
2017-2022年期间,中华联合财险的保费收入稳定增长,分别实现389.44亿元、423.13亿元、485.86亿元、529.04亿元、557.16亿元、603.43亿元。
其中,机动车辆险一直是中华联合财险重要的收入来源,近年来其比重也在不断缩小。2017-2022年,中华联合财险的机动车辆险保费收入分别占总保费收入的61.48%、61.15%、57.04%、52.94%、45.93%、44.20%。农业保险比重也在不断增加,2018年-2021年分别实现保费收入60.52亿元、74.13亿元、106.12亿元、120.52亿元、143.13亿元,分别占总保费收入的14.30%、15.26%、20.06%、21.63%、23.73%。
此长彼消,保费收入与净利润两者之间并没有实现“双赢”。数据显示,2023年公司累计实现净利6.66亿元,同比下滑38.79%,陷入了“增收不增利”局面。
2017年-2021年期间,其净利润开始下降,分别为12.93亿元、11.23亿元、5.81亿元、6.13亿元、4.47亿元。直到2022年,中华财险的净利润实现了大幅增长,为10.88亿元,但是仍然没能恢复到2017年的水平。
从投资端来看,其投资收益水平低于行业平均。2023年公司实现投资收益率1.76%,综合投资收益率2.01%。据金融监管总局披露,截至2023年第四季度,保险业财产险公司年化财务收益率为2.93%,年化综合收益率为2.87%。
中华联合财险近年还颇受罚单之扰。2月初,国家金融监管总局一连晒出5张罚单,剑指中华联合财险下属支公司违法违规行为,被罚金融超百万。而在过去的一年,公司多有大额罚单出现,被罚金额已超千万。
去年“一二把手”齐换,
董事长、总裁皆出自人保财险
业绩跌宕起伏期间,中华联合财险也迎来了新一轮高层核心领导调整。
去年1月30日,中国银保监会发布了《关于中华联合财险高兴华任职资格的批复》,核准了高兴华中华联合财险董事长的任职资格,此前,高兴华为该公司总裁。
加入中华联合财险之前,高兴华长期就职于中国人保。历任人保财险甘肃分公司党委委员、总经理助理、副总经理;人保财险总公司个险营销管理部总经理,市场研究部/渠道管理部总经理,人力资源部总经理、党委组织部部长;人保健康党委委员、副总裁。
高兴华获批董事长不久后,中华联合财险又迎来了第五位总裁蒋新伟。
蒋新伟出生于1967年,1989年毕业于武汉大学金融保险系,获经济学学士学位。2002年在职攻读西南财经大学保险学院研究生课程,取得经济学硕士学位。2020年7月加入现代财险,2020年11月担任现代财险总经理。
此前,蒋新伟曾任职于人保财险,先后担任公司客户服务管理部/电子商务部总经理、电子商务中心总经理、董事会办公室主任,曾获中国人保财险总裁勋章。2017年入选中国保险行业“千人计划”,选为中国保险行业协会2017年保险科技核心人才。
《险企高参》发现,近年来中华联合财险一直都是由人保系高管掌舵,除现董事长高兴华、总裁蒋新伟外,还有前董事长徐斌,在加入中华财险之前,都曾长期就职于人保财险。高兴华曾任人保财险甘肃分公司副总经理;总公司个险营销管理部总经理,人力资源部总经理、党委组织部部长等职务;蒋新伟曾为人保财险客户服务管理部/电子商务部总经理、电子商务中心总经理、董事会办公室主任;徐斌曾任人保财险山东省分公司党委书记、总经理。
新的领导班子已就位,
财险“老五”之争续篇如何?
近年来财险第二梯队的恩怨情仇,尤其是老五之争的排位赛,颇受业内人士关心。
第二梯队中,国寿财险的地位较为稳固,常年稳居第四;中华联合财险则是和大地财险角逐财险第五,战况较为胶着。
2017年,中华联合财险实现保费收入389.44亿元,位居财险第五,大地财险同期实现保费收入372.68亿元,与中华联合财险相差16.76亿元。
之后,大地财险成为财险第五,2018年-2019年分别实现保费收入426.22亿元、487.3亿元,分别反超中华联合财险3.09亿元、1.44亿元。
而在2020年-2023年期间,中华联合财险得益于发展农业保险,保费增速较快,再次成为财险第五。且保费规模开始与大地财险拉开差距,这期间中华联合财险分别实现保费529.04亿元、557.16亿元、603.43亿元、652.83亿元,大地财险分别实现481.67亿元、434.97亿元、460.93亿元、493.6亿元,分别差距47.37亿元、122.19亿元、142.5亿元、159.23亿元。
净利方面,两者之间也追赶的比较紧张。2017年-2018年中华联合财险分别实现净利12.93亿元、11.23亿元,大地财险实现净利11.79亿元、10.16亿元,与之相差1.14亿元、1.07亿元,中华联合财险略胜一筹。
2019年-2020年,大地财险净利超过中华联合财险,大地财险分别实现净利17.06亿元、6.67亿元,中华联合财险2019年净利腰斩,这两年分别实现5.81亿元、6.13亿元。
之后中华联合财险净利反超,2021年实现4.47亿元,大地财险实现净利3.92亿元。2022年大地财险净利润亏损9.79亿元,同比下滑407.86%,由盈转亏。另一边,中华财险2022年净利润实现大幅增长,达到10.88亿元,同比增长约143.4%。2023年中华联合财险实现净利润6.66亿元,大地财险还尚未披露2023年业绩,其前三季度共实现净利润4.41亿元。
值得一提的是,大地财险也迎来了新的总经理,去年8月31日监管核准了雷建明大地财险董事、总经理的任职资格。目前已到2024年,都有着新的领导班子、胶着对抗财险老五之争的两强选手又将拉开怎样的帷幕?值得期待。
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原文始发于微信公众号(险企高参):净利大跌近四成,中华联合财险规模效益“两难全”?!董事长、总裁皆出自人保系;“老五”地位不保,大地财险或有赶超之势…
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