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作者 | 郑理
来源 | 独角金融
自2023年下半年开始,资产规模近9万亿的浦发银行经历了密集“换血”,包括董事长、行长、副行长、监事会主席在内的“董监高”被调整,新任干部均为“空降”,换血力度空前。
新春伊始,万物复苏。就在浦发银行董事长张为忠任职资格获监管批准将满一个月之时,浦发银行3月5日公告显示,因工作原因,该行拟任的独立董事万建华向董事会递交辞呈,辞去独立董事职务,辞职自辞呈送达董事会之日起生效。
这意味着,万建华未正式上任就已辞职该职务。
万建华具体因何种工作原因导致提交辞呈?对此,浦发银行称,万先生已经68岁,辞职拟任的独立董事工作主要是年龄的原因,万先生本身还在工作,很难顾及独立董事的工作,这也是暂时辞去了这一职务的原因,因此并不存在复杂的因素。
独董的任职不存在到龄退休,也没有年龄上的限制。从该行5名独立董事的年龄看,最高的一位是1954年出生的蔡洪平。
2023年,是浦发银行“三十而立”之年。“新掌舵人”张为忠却面临着经营、净利润双降、市值下滑等考验。随着“董监高”密集调整,浦发银行能否重拾昔日“对公之王”的金字招牌?
万建华被浦发银行董事会提名为独立董事,是在2022年5月27日,同年6月17日在股东大会上获得高票通过。如今,已经过去20个月,万建华却提交了辞呈。
早在2023年4月14日,根据中国银保监会的批复,核准叶建芳浦发银行独立董事的任职资格。这也是该行最新的一次独立董事获监管核准的批复,在此之前 的2023年1月20日,孙立坚的任职资格公告获批。
实际上,叶建芳、孙立坚以及万建华,是在同一时间内被提名为浦发银行独董,并提交公司股东大会审议。如今除了万建华,其他两位的独董已正式上任履职。
此外,该行半年报显示,截至2023年上半年,浦发银行总计有5位独立董事,还包括蔡洪平、孙立坚、王喆、吴弘。
图源:半年报
除了上述的独立董事名单外,根据2023年半年报披露,在2023年6月28日的股东大会上,浦发银行审议通过了《关于选举独立董事的议案》,选举魏先华为该行独立董事, 其董事任职资格尚需核准。当魏先华任职资格获批后,意味着该行又有新的独董加入。
1956年出生的万建华,今年68岁,是金融圈的“老将”,在业界有着较高的知名度和影响力,曾掌舵多家金融机构。
上个世纪80年代中至90年代初,万建华曾任职于中国人民银行总行,1993年加入招商银行后,先后担任总行副行长、常务副行长。
2001年,万建华主持筹建中国银联,为首任中国银联董事长、总裁。2007年担任上海国际集团总裁。2010年9月-2015年,担任国泰君安证券公司董事长。2014年12月至2017年6月,在证通股份有限公司担任董事长。
被提名浦发银行独立董事时,万建华担任长城基金有限公司独立董事,申港证券独立董事、上海新南洋昂立教育科技股份有限公司独立董事。
2023年4月14日,证监会就《上市公司独立董事管理办法(征求意见稿)》(下称“《办法》”)向社会公开征求意见。《办法》中特别提到:“独立董事原则上最多在三家境内上市公司担任独立董事,并应当确保有足够的时间和精力有效地履行独立董事的职责。”
资产规模近9万亿的全国性股份制商业银行,浦发银行曾在去年上演了中国银行业罕见的人事大调整。
2023年9月7日下午,浦发银行召开会议宣布了一系列人事调整:免去郑杨浦发银行党委书记、董事长职务,免去潘卫东浦发银行党委副书记、行长职务,免去陈正安浦发银行党委副书记职务。郑杨和潘卫东调任他职。
浦发银行同时宣布任命:建设银行原公司业务总监张为忠为浦发银行党委书记、董事长,浦发银行副行长、首席风险官刘以研为浦发银行党委副书记,上海市金融局原副局长赵万兵为浦发银行党委副书记,上海市国资委原副主任康杰为浦发银行副行长。
2月7日,张为忠董事、董事长任职资格获得监管核准;2月23日,赵万兵的董事任职资格获批。
公开资料显示,张为忠1967年出生于辽宁省大连市庄河石城乡,1989年考取辽宁师范大学,1993年毕业后被留校工作,先后任校长办公室秘书科长兼法学讲师、出版社办公室主任。
两年后的1995年9月,张为忠被调入中国建设银行大连市分行。张为忠从市场开发处科员做起,到监察室副主任、监察室主任、办公室主任,直至中国建设银行大连开发区分行行长,只用了13年。
2008年8月,张为忠升任大连市分行总审计师,3年后,张为忠被提升为中国建设银行内蒙古分行总审计师,在行业积累了多年丰富工作经验后,其职业生涯进入快车道。5年后,他再度被提升为中国建设银行湖北省分行副行长、纪委书记,从进入中国建设银行(601939.SH)到成为建行的一名省分行领导,张为忠用了18年。
2013年后,张为忠的建行生涯同样顺风顺水,先后担任中国建设银行小企业业务部副总经理、普惠金融事业部总经理、业务总监等职务。在张为忠的大力推行下,中国建设银行普惠金融贷款余额接近3万亿元,占全行贷款比重的12.8%,成为市场上普惠金融供给总量最大的金融机构。
有银行业资深人士此前表示,张为忠在建行普惠金融事业部总经理、公司业务总监任上时,带领团队将普惠金融业务做到行业第一,“惠懂你”App已经成为行业标杆。
根据财报,截至2023年6月末,建设银行普惠金融贷款余额较2022年末增加5124亿元,达到2.86万亿元,增幅21.79%;普惠金融贷款客户294万户,较上年末增加41.69万户。
张为忠在中国建设银行已经深耕了28年,是一名不折不扣的银行业“老兵”。正式接任浦发银行董事长一职后,他能否提升业绩水平?成为银行业关注的焦点。
另外值得关注的是,已被免去浦发银行党委副书记的陈正安,也于3月5日公告辞去公司执行董事、董事会提名与薪酬考核委员会委员的职务,其辞职为年龄原因。陈正安出生于1963年,今年已经超过60岁。
去年9月初,原行长潘卫东辞任后,浦发银行的经营管理工作由党委副书记、执行董事、副行长刘以研主持。
含着金汤匙出生在上海的浦发银行,辉煌时,有过“对公之王”的美誉,业绩一度与“零售之王”招商银行以及“同业之王”兴业银行不相上下。
图源:罐头图库
但近几年公司战略的调整,人才流失严重,导致综合经营能力稍有落后。这一切还要追溯到2017年的成都分行案。
根据银监会通报,彼时浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,由此也揭开了该分行长期“零不良”的假象,事件最终遭到四川银监局对该分行开出的4.62亿元罚单,且内部问责近200人。
此后,浦发银行开始向零售转型,在零售爆出的一系列问题后,又开始向金融科技转型,但效果并不理想。加上管理层的变动,影响了业务发展。
截至2023年三季度末,浦发银行资产总额8.81万亿元,较上年末增加1036.9亿元,增长1.19%;该行前三季度实现营业收入1328.15亿元,同比减少108.65亿元,下降7.56%;归母净利润279.86亿元,同比减少124.76亿元,下降30.83%。
图源:三季报
在浦发银行召开的2023年第三季度业绩说明会上,针对净利润下滑幅度较大的原因,该行副行长、董事会秘书谢伟表示,效益指标阶段性下滑,主要是内外部因素叠加影响。
营收的下降,离不开利息净收入、手续费及佣金净收入的拖累。在利息净收入方面,因货款市场利率水平处于低位,同时受存量贷款重定价影响,导致息差收窄,净收入下降。
前三季度,浦发银行净息差为1.43%,同比下降0.27个百分点,而在2018年,该行的净息差还在1.94%,在A股9家股份行中排名第三,如今排名滑到了末位。
受资本市场波动影响,利息净收入与中间业务收入也不理想。前三季度该行利息净收入905.45亿元,在营业收入中占比68.17%,同比下降2.54个百分点;手续费及佣金净收入196.33亿元,同比减少25.58亿元,占营业收入的比重为14.78%,同比下降0.66个百分点。
2020年至2023年9月7日前,是浦发银行业绩下行的三年,也是郑杨、潘卫东搭档“掌舵”。面对下滑的业绩,浦发银行新官又该如何扭转这样的局面?
IPG中国首席经济学家柏文喜表示,面对业绩的下滑,浦发银行可采取以下措施来扭转局面:调整业务策略,根据市场需求和竞争环境,寻找新的增长点,例如在数字化转型、金融科技等方面加大投入。其次,加强风险管理和内部控制,提高资产质量。
在提高服务质量上,“该行可以优化服务流程,提高客户服务质量,提升品牌形象和客户满意度”。柏文喜还称,在加强内部管理上,继续优化组织架构,加强人才引进和培养,提高管理效率和执行力,降低运营成本。
第三季度,该行继续发力绿色金融、科创金融、投资银行、财富管理、交易银行、资产托管等业务。
绿色金融方面,截至三季度末,浦发银行绿色信贷余额5005亿元,较年初增长17%,居股份制同业前列。
科创金融方面,截至三季度末,该行服务科创企业超5万户,科创企业贷款余额超5000亿元,较年初增长23%,服务超70%科创板上市企业。
投行业务方面,聚焦新基建、新能源、新兴产业、高端制造业、重要产业链供应链企业,截至三季度末,该行主承销各类债券金额5019.97亿元,并购贷款余额1812.89亿元。
交易银行方面,供应链核心客户达1535户,上下游供应链客户数达19422户,汽车金融上下游客户数达2,783户,跨境人民币收付业务量7477.71亿元。
财富管理方面,个人客户(含信用卡)达1.54亿户,个人存款余额13576.85亿元。零售智能化方面,零售手机银行MAU增至2960.6万户,较年初增加17%。
2024年银行已经紧锣密鼓地推动各项工作的落地实施,新的领导班子上任后,期待浦发银行在未来激烈的市场竞争中,百舸争流,争奇斗艳,重拾“对公之王”的荣光,在银行业历史画卷上,续添浓墨重彩的一笔。
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