“保险经代渠道包含保险代理公司、保险经纪公司等，是保险公司除了个险、银保渠道之外的第三大销售渠道。”
最近，在经代渠道“报行合一”（按规定使用经备案的产品条款和费率）正式执行后，又有一大批保险产品出现了下架停售。
据不完全统计，目前已有长城人寿、中英人寿、信泰人寿、中意人寿等公司富人几十款养老年金和增额终身寿险产品在保险经代渠道下架。
而且，有保险经纪公司公布了部分增额寿险和年金险的预计停止投保时间，相关产品预计将于3月底前下架。
值得一提的是，保险经代渠道包含保险代理公司、保险经纪公司等，是保险公司除了个险、银保渠道之外的第三大销售渠道。
事实上，保险经代渠道“报行合一”启动执行已经早有征兆。
自2023年9月开始，银保渠道率先开启“报行合一”。9月起监管窗口指导，10月开始加大查处力度，并下发《关于银保产品管理有关事宜的通知》，明确规定监管部门将按备案银保产品费用率与单独报备的渠道总费用两者孰低的原则认定银保渠道总费用。
彼时，各家人身险保险公司纷纷响应，关停银保渠道，停售产品，积极整改，2023年底，大部分保险公司完成基本重新报备，并重新开售。
到了2023年12月，监管部门再次召集总精会议，强调报行合一全渠道化，将于2024年拓展至个险、经代渠道。
2024年2月1日，国家金融监督管理总局人身保险监管司通报《关于2023年度人身保险产品情况的通报》中指出，“中英人寿、信泰人寿报送的经代渠道终身寿险产品，在产品报备时，对费用描述出现严重的概念混乱和总量水平混乱，销售费用本应是总费用的一部分，但产品设计的销售费用率却为预定附加费用率的两倍左右”。
同时，监管部门还要求被点名的公司应于2024年2月26日前向监管提交问题整改及问责情况报告，而且，即使没被点名的公司，应当对照通报问题进行全面自查，立即整改，如果后续出现同类问题，监管部门将进一步加大问责力度。
或因如此，虽然近期监管从未正式下发对于经代渠道的“报行合一”文件，但各家保险公司集中在近期下架停售了一批终身寿险及年金产品。
“为满足‘报行合一’要求，这几天我们有十几款保险产品下架调整，大部分都是终身寿险和年金产品”，有保险经纪公司经纪人对外透露。
例如，中英人寿的鑫享未来2号终身寿险、臻享传家终身寿险、康享人生重大疾病保险；中意人寿的中意一生终身寿险(分红型)；长城山海关龙赢版终身寿险、长城八达岭典藏养老年金保险2023版等均已停止销售所有年期。
值得一提的是，保险经代渠道虽然在我国保险业保费贡献中占比并不高，但仍是保险公司的第三大销售渠道。
2023年前11个月，保险中介渠道实现保费收入约2000亿元，同比增长超过27%，占行业总保费的5.6%。
而且，由于代理人渠道、银保渠道构建成本较高，因此保险经代渠道是许多中小保险公司的主要销售渠道，佣金等费率的下调，对中小保险公司或许有不小的影响。
而个险渠道的“报行合一”，由于涉及到非常复杂的基本法、费用政策计算，想要在短期内就严格落地执行还有一定困难，因此个险渠道暂时受到“报行合一”的影响是最小的。
不过，从长期来看，不论是银保渠道、保险经代渠道还是个险渠道，严格执行“报行合一”，可以有效避免中小保险公司恶性费用竞争及导致的“费差损”风险。
“对于线下经营非互联网专属产品的经代渠道，佣金、合作条款和产品将发生很大的变化，而且，保险公司内部的个代渠道也会受影响，甚至会影响到基本法”，有保险代理人直言，依赖银保和经代渠道的中小型保险公司将过得比较困难。
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原文始发于微信公众号（险联社）：又一大批保险产品下架停售 经代日子还好过吗？
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