文|恒心
来源|财富独角兽
3月，千亿规模股份行宁夏银行管理层出现重大变动，将迎来新任“掌门人”。
宁夏银行公告称，原董事长、执行董事、董事会战略委员会主任委员沙建平因任职年龄届满，申请辞去上述职务。与此同时，原副行长万亚明也因任职年龄届满不再任职。
如此重大变动自然引起市场广泛关注，而接任者自然备受瞩目。据悉，宁夏银行选举吴琼为该行第七届董事会执行董事，这也意味着金融监管系统出身的吴琼有望接任沙建平执掌宁夏银行。
此外，宁夏银行整体盈利能力有待提高，资产质量面临下行压力，因违规操作收罚单，投诉量更是居辖内城商行首位，互联网贷款余额已近乎“腰斩”。
吴琼执掌下的宁夏银行能实现上市梦吗？
01
盈利能力有待提高，资产质量面临化解压力
据悉，宁夏银行（成立于1998年的银川市商业银行）于2007年12月成立，是宁夏唯一一家股份制商业银行，定位于服务地区经济发展，营业网点覆盖自治区内5个地级市，近年来各项业务平稳发展，并推进跨区域经营，在西安、天津共设立多家支行、分行。
据最新年报显示，2022年宁夏银行实现净营业收入32.48亿元，同比下降4.30%；拨备前利润同比下降8.52%至17.88亿元，拨备前利润/平均风险加权资产同比下降0.19个百分点至1.32%。2023年延续低迷态势，上半年实现营收16.31亿元，同比下降6.21%；净利润仅增长了2.34%至4.1亿元。
对于宁夏银行增收不增利的现象，评级机构中诚信国际认为，息差回升、贷款拨备计提减少以及所得税费用转回，是推动其净利润实现增长的重要路径，但非息收入波动以及较大的资产减值损失计提压力对盈利产生不利影响，宁夏银行整体盈利能力仍然有待提高。
不仅如此，宁夏银行的资产质量也面临着较大化解压力。据历年财报显示，2018年至2023年6月，宁夏银行的不良贷款率分别为3.79%、3.82%、3.54%、3.08%、2.73%和2.59%，虽整体呈下降之势，但与同期商业银行均值水平还有一定距离。
可以预见的是，宁夏银行未来资产质量仍面临一定下行压力，这主要源于其存量不良集中在房地产、钢材、煤炭、石化产品生产贸易相关及部分小微企业对公贷款业务上，而受宏观经济下行、房地产市场低迷等因素影响，以上企业资金链紧张甚至断裂，同时以抗风险能力弱的小微客户为主要客群的风险有所暴露，加大了风险敞口。
据官网显示，截至2023年末，宁夏银行资产总额2033亿元，负债总额1889亿元，存款余额1544亿元，贷款余额1088亿元。
02
合规问题暴露，管理层大变动
令宁夏银行头疼的，还有合规问题暴露。
3月，据国家金融监督管理总局宁夏监管局行政处罚信息公开表（宁金罚决字〔2024〕2号）显示，因押品调查不尽职，严重违反审慎经营规则，宁夏银行西塔支行被罚40万元，同时，时任宁夏银行西塔支行行长陈少峰被警告。
因贷后管理问题，2021年12月、2022年1月先后被责令改正、处以罚款。同样，2021年7月，宁夏银行固原分行因贷前调查不尽职、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则等违规行为，被处罚款20万元。
宁夏银行投诉量更是连续三年居城市商业银行首位。根据宁夏银保监局披露的数据，2020年至2022年，辖区内银行业消费投诉中，涉及宁夏银行的分别是31件、124件、103件，呈增长态势。
叠加应监管要求压降异地联合贷款，宁夏银行互联网联合贷款增速显著放缓，余额已近乎“腰斩”。
在宁夏银行表现平平甚至走上“下坡路”之际，领导班子更迭也在进行中。
3月以来，宁夏银行接连发布公告称，原董事长、执行董事、董事会战略委员会主任委员沙建平因任职年龄届满，申请辞去上述职务。与此同时，原副行长万亚明也因任职年龄届满不再任职。而吴琼有望接任沙建平执掌宁夏银行。
据悉，吴琼现年56岁，具有丰富的金融行业和政府工作经验，曾任宁夏自治区政府办公厅副处级秘书，自治区金融管理办公室资本运营处处长等职务，并在2016年至2018年期间担任过宁夏国有资产投资控股集团公司董事长、党委书记，随后则又调任至宁夏自治区地方金融监督管理局，先后担任了副局长、局长、党委书记、副主任等要职，并一直延续至今。
不可否认的是，原董事长沙建平对宁夏银行的贡献确实不小，在执掌的两年期间，宁夏银行总资产突破两千亿。据资料显示，沙建平早年曾任工行固原分行副行长、行长，宁夏分行监察室主任等职，后加入银川市商业银行，2018年底升任宁夏银行行长，2022年初宁夏银行原党委书记、董事长居光华改任自治区政府参事，沙建平接任掌舵，至今约两年。
已筹备IPO计划多年的宁夏银行，能在吴琼的加入下实现上市吗，尚需市场给出答案，我们拭目以待。
原文始发于微信公众号（财富独角兽）：盈利不佳，资产质量下行，投诉量居高不下，宁夏银行新“掌门”挑战重重
