文|恒心
来源|财富独角兽
频频换届的盛京银行，也交出了2023年答卷。
作为东北最大城商行，盛京银行却没有起到带头作用，反而业绩承压明显。
近期，盛京银行2023年财报显示，当年实现营收100.4亿元，同比下滑37.8%；归属本行股东净利润7.32亿元，同比下滑25.3%。值得一提的是，从营收来看，不仅数额创五年新低，而且降幅也较大。
没有什么能比亮眼的业绩表现更能打动投资者，盛京银行如此差的表现自然引发投资者的不满，目前股价以掉至1港元/股以下，与发行价7.56港元/股发行价相比已跌去近九成，沦为“仙股”，市值不足90亿港元。
资料来源：Wind。
或许盛京银行此次业绩表现不佳早已在市场的预期之内，毕竟去年刚迎来管理层大“换血”。2023年4月，来自中国银行辽宁省分行副行长孙进出任党委书记，同年11月获任董事长；来自建设银行辽宁分行副行长柳旭获聘行长；曾担任沈阳市政府副秘书长刘岩出任监事长。
至此，盛京银行“三长”集体换人。好消息是，上述盛京银行高管变动，辽宁省国有大行及政府人员的加入，体现了当前盛京银行优化股权结构、完善公司治理体系的发展方针，也正是挥别“恒大”一周年之际所作出的战略调整。
但同时，盛京银行背后庞大的消费投诉量也在敲响警钟。其中，涉及信用卡业务投诉占比较高，反映的问题主要涉及虚假宣传、暴力催收、疫情期间不给办理个性化分期等。
盛京银行从曾经东三省的“模范生”，到如今的“差等生”，都是“恒大”惹的祸吗？
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在2023年这场没有硝烟的战争中，盛京银行可谓是败的一塌糊涂，营收、利润双双大幅下降。
据盛京银行刚发布的财报显示，2023年实现营收100.4亿元，同比下降37.8%；实现归属本行股东净利润7.32亿元，同比下滑25.3%。
对于营业收入下降，盛京银行在年报中解释称，“主要受到LPR持续下调、市场利率低位运行以及资产结构变化影响，资产收益率同比下行，利息收入同比下降，债券资产处置收益同比减少，非息收入同比下行等影响。”
事实上，盛京银行近年来业绩持续承压，营收由2019年的210.07亿元“腰斩”至2023年的100.4亿元，不仅整体呈现下滑趋势，创历史新低，而且2023年降幅较大。
资料来源：盛京银行官网。
具体来看，2023年盛京银行实现利息收入383.77亿元，净利差1.14%，同比下降0.26个百分点；净利息收益率为0.96%，同比下降0.38个百分点。盛京银行归咎于，“报告期内LPR持续下调及有效信贷需求不足，贷款重新定价及新发放贷款定价下行，发放贷款和垫款收益率下降所致”。
但通过查阅盛京银行最新财报可发现，2023年发放贷款和垫款总额为4778.77亿元，同比下降22.09%；发放贷款和垫款带来的利息收入为302.85亿元，同比下降13.04%。通过简单计算可知，盛京银行2023年发放贷款和垫款带来的利息收入占发放贷款和垫款总额的比例约为6.34%。
通过数据对比可以发现，盛京银行是在发放贷款定价下行的情况下，发放贷款和垫款带来的利息收入下降幅度远低于发放贷款和垫款总额下降幅度。
资料来源：盛京银行官网。
资产质量方面，2023年末盛京银行不良贷款率为2.68%，较上年末下降0.54个百分点；拨备覆盖率159.50%，较上年末提高19.2个百分点，风险损失抵补能力增强。另外，2023年盛京银行资本充足率均有所上升，其中核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.42%、12.43%、14.12%，分别较上年末上升0.56、2.57和2.60个百分点。
资料来源：盛京银行官网。
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此外，盛京银行庞大的消费投诉量也在敲响警钟。
根据辽宁监管局办公室发布的2023年上半年银行业消费投诉情况的通报显示，盛京银行的投诉量位列城市商业银行及民营银行榜首。2023年上半年城市商业银行及民营银行投诉量的中位数为19件。其中，盛京银行1922件（含信用卡业务投诉1089件），同比增长236.01%，占城市商业银行及民营银行投诉总量的78.55%。
另根据国家金融监督管理总局网站显示，2023年上半年城市商业银行在沪分行的平均每千万个人客户投诉量的中位数为961.1件/千万个人客户，其中盛京银行上海分行在平均每千万个人客户投诉量上排名第二。
事实上，早在2022年下半年，盛京银行投诉量就高达上千件，同比暴涨1.5倍，占城商行及民营银行投诉总量约76%，也远高于位居其后16家城商行及民营银行的总和；再加上去年上半年投诉情况，全年盛京银行投诉量高达1619件，霸居辽宁省银行业榜首，呈现出“一马当先”的感觉。
在众多涉诉类型来看，信用卡业务为“重灾区”。值得注意的是，自2020年第二季度以来，信用卡一直都是盛京银行被投诉的重点领域。就拿2021年上半年来说，辽宁银保监局共接收并转送银行业消费投诉1896件，其中盛京银行投诉量为366件，占比超61%，信用卡业务投诉319件，占比超八成。
虽然盛京银行口口声声表示要紧紧围绕“做一家好银行”的战略愿景，更是在投资者关系一栏中展现了“好银行”的六个元素，分别是文化好、机制好、发展好、质量好、效益好及口碑好。但打脸来的就是这么快，消费投诉居高不下，与“口碑好”南辕北辙。
根据黑猫投诉平台显示，目前盛京银行累计投诉量近400条。其中，涉及信用卡业务投诉居高不下，反映的问题主要涉及虚假宣传、暴力催收、疫情期间不给办理个性化分期等。
资料来源：黑猫投诉平台。
投资者需要盛京银行新领导班子以实际行动给出“定心丸”，但留给盛京银行的时间不多了。
原文始发于微信公众号（财富独角兽）：营收创五年新低，消费投诉量屡创新高，换帅后的盛京银行能否走出“恒大泥潭”？
