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让投资者出乎意料
2023年在上市城商行中,江苏银行依然表现不凡。
财报显示,截至2023年,江苏银行总资产达到3.4万亿元,进一步缩小与北京银行的差距,同比增长14.2%;贷款余额1.8万亿元,同比增长12.32%。
江苏银行2023年对公贷款为1.02万亿元,较上年末增长19.89%;零售贷款6455亿元,较上年末增长6.79%。
零售贷款中,以个人消费贷款为主,2023年末余额为3144.14亿元,同比增长14.63%,占零售贷款余额的48.7%,较去年占比45.46%上升3个百分点。
个人经营贷也实现增长,2023年同比增长7.76%至532.85亿元。
个人住房贷款以及信用卡余额2023年均有所下降,住房贷款余额为2447.1亿元,同比下降0.1%;信用卡余额为331.29亿元,同比下降7.4%。
资产质量方面,2023年末不良贷款余额为164.42亿元,同比增长8.87%;不良贷款率0.91%,较年初下降0.03个百分点。
其中,个人贷款不良率为0.79%,个人经营贷款不良率为1.79%,增加了0.28个百分点。
在业绩上,2023年江苏银行实现营收、归母净利分别为743亿元、288亿元,同比增长5.3%、13.3%。
尽管保持增长,但相较前两年的增速明显放缓许多。
值得注意的是,江苏银行2023年交出的第四季度“收官之作”却让众多投资者出乎意料。
第四季度,江苏银行营收同比下跌7.1%,净利润同比下跌36.8%。
江苏银行三季报显示,前三季度实现营业收入586.78亿元,同比增长9.15%,归母净利润256.54亿元,同比增长25.21%。
在三季报发布后,曾有多家券商均对江苏银行给出超过20%的净利润增长预测。
从历年单季度业绩观察,江苏银行第四季度业绩与前三个季度业绩一直存在差距,2023年第四季度净利润为30.97亿元,前三季度分别是82.19亿元、88.01亿元、86.34亿元;
2022年第四季度净利润为48.97亿元,前三季度分别为65.84亿元、67.96亿元、71.08亿元;
2021年第四季度净利润为40.91亿元,前三季度分别为52.25亿元、49.73亿元、54.05亿元。
数据表明,相较于前两年,江苏银行2023年第四季度净利润与前三季度水平差距异常明显。
今年一季度,江苏银行又回至高水平,实现营业收入209.99亿元,同比增长11.72%;实现归母净利润90.42亿元,同比增长10.02%。
财报显示,第四季度江苏银行手续费及佣金收入11.16亿元,手续费及佣金支出11.43亿元。对比江苏银行前三季度手续费及佣金支出,第一季度至第三季度的手续费及佣金支出分别为2.18亿元、2.17亿元、3.54亿元。对此,江苏银行并未说明手续费及佣金支出增加的原因。
手续费及佣金支出科目主要包括结与清算手续费支出、银行卡手续费支出、其他共三项支出,结算与清算手续费支出5.47亿元,同比增长77.04%;银行卡手续费支出1.66 亿元,同比增长109.59%。
而其他支出达到12.19亿元,增加了接近10亿元,同比涨幅达到404%。
2023年,江苏银行拨备计提要高于2022年的水平。2023年拨备覆盖率为378.13%,2022年为371.66%,2023年计提拨备增加了60亿元至621.72亿元。
4月26日,江苏银行公布年报和一季报数据后,截至当日收盘,股价大跌9.12%。
自2023年11月份开始,江苏银行进行了一系列高管变动。11月4日,罗锋、高增银、丁宗红江苏银行副行长的任职资格获批;12月2日,葛仁余江苏银行董事长的任职资格获批;
大余
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原文始发于微信公众号(海右财经):这家城商行业绩“变脸”,Q4净利润同比下降37%,全年计提拨备增加60亿元