编辑 | 高远山
党的十八大以来，我国保险业快速发展，市场规模已居世界第二位。与此同时，我国寿险行业迈入市场逐渐成熟、客户需求不断升级、行业监管愈加完善的新时期。
在此背景下，我国寿险行业也开始面临各种全新挑战。诸如保费增速乏力、新业务价值承压、代理人规模锐减、资产端风险加剧等多重挑战相互交织，为国内寿险业带来了前所未有的压力。
《2024中国保险发展报告》显示，近十年间，保险代理人数量先升后降。2014年新国十条颁布，保险从业人员开始激增，由2014年的325万增长至2019年历史峰值912万人，增长214%。自2020年起，代理人数持续下降，截至2023年底，代理人数减至281.34万，较2019年底下降了69%，尚未完全企稳。
面对挑战，作为国内老牌大型寿险企业，处于行业深度调整期的新华保险近年来转型动作不断，尤其是新华保险新一届班子成立以来，积极推进“以客户为中心”的战略转型，一系列内涵式高质量发展举措的落地，推动新华保险获得长期竞争力，实现全新突围。
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“XIN一代”计划落地
焕新金融人才队伍
作为寿险业的重要一面，营销队伍近年的转型升级备受关注。
针对保险行业营销人员的转型，在今年9月国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中，“营销”一词共出现2次：
第八条“深化保险业改革开放”中提到“加快营销体制改革”，第九条“增强保险业可持续发展能力”中提到“鼓励运用人工智能、大数据等技术，提高营销服务、风险管理和投资管理水平。”
叠加代理人规模缩减的背景下，目前，针对营销队伍及服务的转型，头部寿险公司推动保险代理人队伍向专业化、职业化深度转型，并竞相打造各类专业规划师。
业内人士分析称，从保险代理人到各类规划师，是保险公司围绕客户需求而从供给侧做的改革升级，也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。
在这一阵营销人员的转型浪潮中，同样有新华保险的身影。
今年7月7日，新华保险正式推出历时数月打造的“XIN一代”计划队伍建设项目。据悉，“XIN一代”计划将通过升级制度体系引领队伍、升级服务体系助推队伍、升级培训体系培育队伍、升级资源体系支持队伍、升级管理平台厚植队伍这“五个升级”推动营销队伍变革。这是新华保险党委书记、董事长杨玉成执掌新华保险近一年来，首次发布的新的战略举措。
新华保险党委委员、副总裁王练文表示，“XIN一代”计划致力于打造一支素质过硬的金融人才队伍、打造一个专业优质的职业发展平台，打造一套长期高效的销售管理体系。新华保险将围绕“XIN一代”计划的核心理念不断升级完善，“希望它能为有志之士、有为之士提供一个更好更大更强的舞台”。
事实上，为推进绩优队伍建设，近年来，新华保险还深入推进个险渠道转型，加快清虚节奏。截至2023 年末，其代理人人数为15.5万人，是2020 年的1/4。而截至2024年6月30日，其代理人人数为13.9万人。同时，新华保险还于去年12月出台了新《基本法》，以优增为重点，整合公司优势资源。据悉，这是该公司对代理人展业、晋升及奖惩等方面的管理办法，将从根本上影响代理人的收入和团队发展。
从效果上来看，新华保险个险渠道2024年上半年实现长期险首年保费84.91亿元，同比增长1.8% ，其中长期险首年期交保费82.62亿元，同比增长4.1%。月均绩优人力1.85万人，同比基本持平，月均绩优率12.5% ，同比提升2.3个百分点；月均万C人力0.47万人，同比增长19% ，万C人力占比3.2% ，同比提升1个百分点；月均人均综合产能1.04万元，同比增长28.3%。
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资产端策略紧跟国家政策导向
准确把握市场机遇
目前国内寿险业已进入深度调整时期，国信证券指出，在会计准则变化，及资本市场“赚钱效应”减弱的背景之下，保险公司资产端承压。
在资产端，从行业整体看，上半年，在“债牛”的带动下，五家上市险企大举配置利率债和长久期国债，带动总投资收益大幅回暖，呈现“四升一降”的格局。
2024上半年，新华保险持续在资产端发力，总投资收益为316.13亿元，同比增长43.3%。此外，上半年新华保险的年化净投资收益率为3.2%，年化总投资收益率为4.8%，同比增长1.1个百分点，年化综合投资收益率6.5%，创近三年最好水平。
在资产端的投资组合偏好上，与其他四家上市险企不同，新华保险侧重权益投资。大多数上市险企上半年均增加了债券投资的比例，而降低权益投资的比例，但截至今年6月末，尽管新华保险的债券投资金额增加了4.8%，但其债券投资比例相较去年末却下降1个百分点，从50.2%降至49.2%。
新华保险在股票、基金等权益投资占比则明显提升，截至今年6月末，新华保险的股票、基金投资占比分别为10%、8.1%，相较去年末分别提升2.1个百分点、1.8个百分点。
此外，上半年新华保险的长期股权投资金额增幅也较大，投资金额达162.87亿元，同比增长214.8%。
对此，杨玉成在半年度业绩会上表示，险资在债券上持仓太重、比例太高。新华保险正遵循寿险资产负债匹配的基本规律，在以固收类资产为主的同时，寻找权益类资产的阶段性配置机会。
新华保险副总裁秦泓波进一步表示，在投资品种方面，新华保险看好三个方向：一是紧跟国家的产业方向，特别是要紧跟新质生产力以及国家重点扶持的领域；二是狠抓行业龙头，在专业的投研基础上，能不能把握住行业龙头，是权益投资能否取得较好收益的关键；三是高股息策略。
近年来，新华保险积极服务国家战略，提升服务实体经济质效。
截至2024年6月30日，新华保险聚焦助力高水平科技自立自强，支持新一代信息技术、人工智能、生物技术、新能源、新材料等战略性新兴产业融合集群、专精特新企业加快发展，投资余额 418.77亿元。助力中小微企业解决融资难融资贵问题，投资余额69.48亿元；聚焦促进区域协调发展，投资余额1707.9亿元；投资支持传统产业节能降碳升级、绿色低碳产业发展，完善ESG投资，助力“碳达峰、碳中和”，加快发展方式绿色转型，投资余额198.51亿元。
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负债端把业务价值放首位
全面推进“以客户为中心”战略转型
负债端的管理水平和创新能力对整个保险行业的发展具有重要影响。优秀的负债端管理可以推动保险产品的创新和服务升级，提高行业整体的竞争力和服务水平。
业内人士指出，当前，伴随行业深度调整，负债端唯保费论英雄已成为过去式，高价值业务的积淀更能凸显险企的成长性和发展质量。
在负债端，新华保险把业务价值放在首位。杨玉成曾公开表示，在负债端要将战略调整为真正以客户为中心，全面提升产品的竞争力，坚持把客户利益放在首位，强化对客户的服务。
据悉，新华保险根据不同客户群需求，推出差异化保险新产品，丰富产品线，满足市场的多元化需求。
当前，“健康中国”和“应对人口老龄化”已上升为国家战略高度。根据育娲人口《中国人口预测报告2023》“中方案”预测，预计中国在2030年左右进入占比超20%的超级老龄化社会，之后持续快速上升至2060年的约37.4%。因此，在养老与医疗领域，老有所养、病有所医已成为全社会普遍关注的热点话题和迫切需求。
新华保险围绕客户“生、老、病、死、残”全生命周期保障需求，加强产品供给。
近期，推出了“金福满堂保险产品组合”。该组合提供覆盖广泛的130种重度疾病保障，特别针对30周岁前发生的20种青少年特定疾病加量赔付，关键时期保障有力，性价比高，为客户提供集重疾保障与养老补充于一体的全方位保险解决方案，
为支持国家多层次医疗保障体系建设，新华保险积极承接政策性健康险业务，2023年为全国9个省份近2000万名参保人减轻医疗负担约15亿元。同时，新华保险加大重点领域承保力度，承保科技、绿色、中小微企业客户超1.7万户，为小微企业客户提供超 3700 亿元保额，为7500 余家科技发展前沿企业提供超 2万亿元保额，打造“新华创”新华特色科创企业客户服务体系。此外，新华保险还推出多款普惠保险产品，聚焦老年人、儿童，以及新市民新业态群体，提供更优惠便捷的保险服务。
除了产品条线的丰富，在客户服务方面，新华保险打造了“心服务”客服生态体系。覆盖客户全生命周期的风险保障与财富管理需求，着力从“数智建设、服务创新、服务质量、服务品牌”入手打造优质服务体验。
针对客户关注的理赔时效问题，新华保险一直秉持“快理赔、优服务”的品牌特色，不断提高理赔效率，提升客户理赔服务体验。今年上半年，其平均理赔时效仅为0.71天，理赔金实时支付结案当日到账率超80%，实现快赔速赔。
针对健康险对服务要求高的特点，新华保险打造了“重疾慰问先赔、医疗垫付、特药购药直付”等特色服务，不仅解决支付难题，还从服务环节缓解客户后顾之忧。
为了更方便触达客户，并为客户提供快捷服务，新华保险建立了“掌上新华、新时代、官微官网”等智能服务平台、持续开展覆盖全国的客服节、积极开展民生保障相关服务活动。
来源：罐头图库
此外新华保险还开展客户分层精细化管理，推出“新华尊”高客私享会员服务体系和新华瑞”中高端客户服务体系，针对客户在健康管理、财富传承、品质生活等方面的需求，对内整合新华康养资源，对外引入市场知名服务供应商，推出“健康管理、财税法家办、商旅贵宾”等系列服务，填补服务空白，丰富服务内涵。
伴随老龄化趋势的加快，新华保险还上线了“新华安”居家养老服务体系，丰富公司养老服务生态，助力机构营造体验式营销场景；搭建客户服务生态圈，围绕产品、客户服务、康养协同、营销活动等方面，加强客户服务体系的线上线下协同。
作为评估寿险的关键指标，新华保险的内含价值与新业务价值均实现快速增长。2024年上半年，内含价值为2683.68亿元，较上年末增长7.1%；新业务价值39.02亿元，同比暴涨57.7%；首年保费口径下新业务价值率达到18.8%，同比上升12个百分点。
通过上述一系列转型举措，今年以来，新华保险整体经营稳中有进，业务结构加快转型，价值实现较快增长，高质量发展成效初步显现。
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原文始发于微信公众号（独角金融）：进入深度转型期，新华保险如何闯出“新局面”？
