编辑 | 高远山
党的十八大以来,我国保险业快速发展,市场规模已居世界第二位。与此同时,我国寿险行业迈入市场逐渐成熟、客户需求不断升级、行业监管愈加完善的新时期。
在此背景下,我国寿险行业也开始面临各种全新挑战。诸如保费增速乏力、新业务价值承压、代理人规模锐减、资产端风险加剧等多重挑战相互交织,为国内寿险业带来了前所未有的压力。
《2024中国保险发展报告》显示,近十年间,保险代理人数量先升后降。2014年新国十条颁布,保险从业人员开始激增,由2014年的325万增长至2019年历史峰值912万人,增长214%。自2020年起,代理人数持续下降,截至2023年底,代理人数减至281.34万,较2019年底下降了69%,尚未完全企稳。
面对挑战,作为国内老牌大型寿险企业,处于行业深度调整期的新华保险近年来转型动作不断,尤其是新华保险新一届班子成立以来,积极推进“以客户为中心”的战略转型,一系列内涵式高质量发展举措的落地,推动新华保险获得长期竞争力,实现全新突围。
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“XIN一代”计划落地
焕新金融人才队伍
作为寿险业的重要一面,营销队伍近年的转型升级备受关注。
针对保险行业营销人员的转型,在今年9月国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》中,“营销”一词共出现2次:
第八条“深化保险业改革开放”中提到“加快营销体制改革”,第九条“增强保险业可持续发展能力”中提到“鼓励运用人工智能、大数据等技术,提高营销服务、风险管理和投资管理水平。”
叠加代理人规模缩减的背景下,目前,针对营销队伍及服务的转型,头部寿险公司推动保险代理人队伍向专业化、职业化深度转型,并竞相打造各类专业规划师。
业内人士分析称,从保险代理人到各类规划师,是保险公司围绕客户需求而从供给侧做的改革升级,也意味着保险从侧重销售向以客户需求为中心转变。
在这一阵营销人员的转型浪潮中,同样有新华保险的身影。
今年7月7日,新华保险正式推出历时数月打造的“XIN一代”计划队伍建设项目。据悉,“XIN一代”计划将通过升级制度体系引领队伍、升级服务体系助推队伍、升级培训体系培育队伍、升级资源体系支持队伍、升级管理平台厚植队伍这“五个升级”推动营销队伍变革。这是新华保险党委书记、董事长杨玉成执掌新华保险近一年来,首次发布的新的战略举措。
新华保险党委委员、副总裁王练文表示,“XIN一代”计划致力于打造一支素质过硬的金融人才队伍、打造一个专业优质的职业发展平台,打造一套长期高效的销售管理体系。新华保险将围绕“XIN一代”计划的核心理念不断升级完善,“希望它能为有志之士、有为之士提供一个更好更大更强的舞台”。
事实上,为推进绩优队伍建设,近年来,新华保险还深入推进个险渠道转型,加快清虚节奏。截至2023 年末,其代理人人数为15.5万人,是2020 年的1/4。而截至2024年6月30日,其代理人人数为13.9万人。同时,新华保险还于去年12月出台了新《基本法》,以优增为重点,整合公司优势资源。据悉,这是该公司对代理人展业、晋升及奖惩等方面的管理办法,将从根本上影响代理人的收入和团队发展。
从效果上来看,新华保险个险渠道2024年上半年实现长期险首年保费84.91亿元,同比增长1.8% ,其中长期险首年期交保费82.62亿元,同比增长4.1%。月均绩优人力1.85万人,同比基本持平,月均绩优率12.5% ,同比提升2.3个百分点;月均万C人力0.47万人,同比增长19% ,万C人力占比3.2% ,同比提升1个百分点;月均人均综合产能1.04万元,同比增长28.3%。
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资产端策略紧跟国家政策导向
准确把握市场机遇
目前国内寿险业已进入深度调整时期,国信证券指出,在会计准则变化,及资本市场“赚钱效应”减弱的背景之下,保险公司资产端承压。
在资产端,从行业整体看,上半年,在“债牛”的带动下,五家上市险企大举配置利率债和长久期国债,带动总投资收益大幅回暖,呈现“四升一降”的格局。
2024上半年,新华保险持续在资产端发力,总投资收益为316.13亿元,同比增长43.3%。此外,上半年新华保险的年化净投资收益率为3.2%,年化总投资收益率为4.8%,同比增长1.1个百分点,年化综合投资收益率6.5%,创近三年最好水平。
在资产端的投资组合偏好上,与其他四家上市险企不同,新华保险侧重权益投资。大多数上市险企上半年均增加了债券投资的比例,而降低权益投资的比例,但截至今年6月末,尽管新华保险的债券投资金额增加了4.8%,但其债券投资比例相较去年末却下降1个百分点,从50.2%降至49.2%。
新华保险在股票、基金等权益投资占比则明显提升,截至今年6月末,新华保险的股票、基金投资占比分别为10%、8.1%,相较去年末分别提升2.1个百分点、1.8个百分点。
此外,上半年新华保险的长期股权投资金额增幅也较大,投资金额达162.87亿元,同比增长214.8%。
对此,杨玉成在半年度业绩会上表示,险资在债券上持仓太重、比例太高。新华保险正遵循寿险资产负债匹配的基本规律,在以固收类资产为主的同时,寻找权益类资产的阶段性配置机会。
新华保险副总裁秦泓波进一步表示,在投资品种方面,新华保险看好三个方向:一是紧跟国家的产业方向,特别是要紧跟新质生产力以及国家重点扶持的领域;二是狠抓行业龙头,在专业的投研基础上,能不能把握住行业龙头,是权益投资能否取得较好收益的关键;三是高股息策略。
近年来,新华保险积极服务国家战略,提升服务实体经济质效。
截至2024年6月30日,新华保险聚焦助力高水平科技自立自强,支持新一代信息技术、人工智能、生物技术、新能源、新材料等战略性新兴产业融合集群、专精特新企业加快发展,投资余额 418.77亿元。助力中小微企业解决融资难融资贵问题,投资余额69.48亿元;聚焦促进区域协调发展,投资余额1707.9亿元;投资支持传统产业节能降碳升级、绿色低碳产业发展,完善ESG投资,助力“碳达峰、碳中和”,加快发展方式绿色转型,投资余额198.51亿元。
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负债端把业务价值放首位
全面推进“以客户为中心”战略转型
负债端的管理水平和创新能力对整个保险行业的发展具有重要影响。优秀的负债端管理可以推动保险产品的创新和服务升级,提高行业整体的竞争力和服务水平。
业内人士指出,当前,伴随行业深度调整,负债端唯保费论英雄已成为过去式,高价值业务的积淀更能凸显险企的成长性和发展质量。
在负债端,新华保险把业务价值放在首位。杨玉成曾公开表示,在负债端要将战略调整为真正以客户为中心,全面提升产品的竞争力,坚持把客户利益放在首位,强化对客户的服务。
据悉,新华保险根据不同客户群需求,推出差异化保险新产品,丰富产品线,满足市场的多元化需求。
当前,“健康中国”和“应对人口老龄化”已上升为国家战略高度。根据育娲人口《中国人口预测报告2023》“中方案”预测,预计中国在2030年左右进入占比超20%的超级老龄化社会,之后持续快速上升至2060年的约37.4%。因此,在养老与医疗领域,老有所养、病有所医已成为全社会普遍关注的热点话题和迫切需求。
新华保险围绕客户“生、老、病、死、残”全生命周期保障需求,加强产品供给。
近期,推出了“金福满堂保险产品组合”。该组合提供覆盖广泛的130种重度疾病保障,特别针对30周岁前发生的20种青少年特定疾病加量赔付,关键时期保障有力,性价比高,为客户提供集重疾保障与养老补充于一体的全方位保险解决方案,
为支持国家多层次医疗保障体系建设,新华保险积极承接政策性健康险业务,2023年为全国9个省份近2000万名参保人减轻医疗负担约15亿元。同时,新华保险加大重点领域承保力度,承保科技、绿色、中小微企业客户超1.7万户,为小微企业客户提供超 3700 亿元保额,为7500 余家科技发展前沿企业提供超 2万亿元保额,打造“新华创”新华特色科创企业客户服务体系。此外,新华保险还推出多款普惠保险产品,聚焦老年人、儿童,以及新市民新业态群体,提供更优惠便捷的保险服务。
除了产品条线的丰富,在客户服务方面,新华保险打造了“心服务”客服生态体系。覆盖客户全生命周期的风险保障与财富管理需求,着力从“数智建设、服务创新、服务质量、服务品牌”入手打造优质服务体验。
针对客户关注的理赔时效问题,新华保险一直秉持“快理赔、优服务”的品牌特色,不断提高理赔效率,提升客户理赔服务体验。今年上半年,其平均理赔时效仅为0.71天,理赔金实时支付结案当日到账率超80%,实现快赔速赔。
针对健康险对服务要求高的特点,新华保险打造了“重疾慰问先赔、医疗垫付、特药购药直付”等特色服务,不仅解决支付难题,还从服务环节缓解客户后顾之忧。
为了更方便触达客户,并为客户提供快捷服务,新华保险建立了“掌上新华、新时代、官微官网”等智能服务平台、持续开展覆盖全国的客服节、积极开展民生保障相关服务活动。
来源:罐头图库
此外新华保险还开展客户分层精细化管理,推出“新华尊”高客私享会员服务体系和新华瑞”中高端客户服务体系,针对客户在健康管理、财富传承、品质生活等方面的需求,对内整合新华康养资源,对外引入市场知名服务供应商,推出“健康管理、财税法家办、商旅贵宾”等系列服务,填补服务空白,丰富服务内涵。
伴随老龄化趋势的加快,新华保险还上线了“新华安”居家养老服务体系,丰富公司养老服务生态,助力机构营造体验式营销场景;搭建客户服务生态圈,围绕产品、客户服务、康养协同、营销活动等方面,加强客户服务体系的线上线下协同。
作为评估寿险的关键指标,新华保险的内含价值与新业务价值均实现快速增长。2024年上半年,内含价值为2683.68亿元,较上年末增长7.1%;新业务价值39.02亿元,同比暴涨57.7%;首年保费口径下新业务价值率达到18.8%,同比上升12个百分点。
通过上述一系列转型举措,今年以来,新华保险整体经营稳中有进,业务结构加快转型,价值实现较快增长,高质量发展成效初步显现。
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原文始发于微信公众号(独角金融):进入深度转型期,新华保险如何闯出“新局面”?