来源|财富独角兽
中信保诚人寿“群龙无首”的局面被打破了。
赶在2024年最后一天，中信保诚人寿发布公告称，经董事会选举，并经国家金融监督管理总局核准，自2024年12月27日起，李存强正式担任董事长。值得注意的是，自2023年5月黎康忠辞任董事长后，中信保诚人寿的董事长职位一直处于空缺状态，到如今已长达一年之久。
除了董事长一职外，2024年中信保诚人寿总经理也完成换届。2024年4月，中信保诚人寿前总经理赵小凡退休，董事会批准常戈出任中信保诚人寿临时负责人，2个月后，中信保诚人寿发布公告称，经董事会会议批准，并报国家金融监督管理总局核准，常戈任中信保诚人寿总经理。值得一提的是，2024年11月据中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组、河北省纪委监委消息，中信保诚人寿原党委书记、总经理赵小凡涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组和河北省监察委员会纪律审查和监察调查。
“将帅”齐换的中信保诚人寿，仍面临诸多问题。
首当其冲的就属业绩承压。近年来中信保诚人寿的业绩持续表现出“增收不增利”，2022年净利润同比下降62.4%至10.96亿元，2023年更是同比大降173%至亏损7.96亿元，由盈转亏，2024年前三季度净亏损高达26.81亿元，业绩压力空前巨大。针对2024年前三季度亏损，联合资信在信用评级报告中给出的解释为，“受资产减值损失增加及保险合同准备金计量基准收益率曲线下行增提准备金等因素影响，营业支出上升。”
短期来看，因为丧失投资能力，中信保诚人寿业绩问题恐难以解决。2024年7月，中信保诚人寿发布了两则公告，宣布因投资团队人员变动，公司暂时“丧失”了不动产投资及股权投资两项投资能力。近年来随着市场环境的变化和行业竞争的加剧，中信保诚人寿的投资业务也面临着越来越大的挑战，这也引起客户对其投资能力和偿付能力的质疑。
此外，中信保诚人寿合规问题突出，多次遭受监管处罚。2024年三季度，中信保诚人寿收到国家金融监督管理总局出具的1份年度监管情况通报、1次监管强制措施、1次监管问询函，指出其在公司治理、业务经营、资产负债管理、内控合规管理等方面还存在一些突出问题和薄弱环节。
抱着中信集团这条大腿，一向以稳健著称的中信保诚人寿缘何掉队了？
01
将帅齐换，仍需警惕腐败现象
据官网显示，中信保诚人寿原名为信诚人寿保险有限公司，2017年10月更为现名，是由中信集团和保诚集团共同发起创建的中国第一家中英合资人寿保险公司，成立于2000年，初始注册资本2亿元。
随着“将帅”落定，中信保诚人寿也站在了新的起点上。
2024年12月31日，中信保诚人寿发布公告称，经董事会选举，并经国家金融监督管理总局核准，自2024年12月27日起，李存强正式担任董事长。此前2023年5月，中信保诚人寿原董事长黎康忠因个人原因递交辞呈。
据公开资料显示，李存强此前从事物理科研领域，1986年至1991年曾在中科院兰州大气物理研究所担任科研员；随后跨界金融圈，1997年至2002年先后任职于Belmonte & Leger、Miller Moriarty会计师事务所、美国蓝十字和蓝盾保险公司；2002年加入美国万通互惠金融集团，后担任万通互惠国际多项高管职务；2012年加入华泰人寿，历任公司总经理、董事长，并担任华泰保险集团常务副总经理等职，2020年10月任职华泰人寿董事长，并于2021年1月起担任华泰保险集团常务副总经理兼首席战略官，直至2022年出任华泰保险集团总经理兼首席运营官、首席战略官，后任华泰保险集团第八届董事会执行董事；2024年3月卸任华泰保险集团公司总经理，随后加盟中信保诚人寿，直到此番正式出任董事长。可以说，李存强凭借在国际圈、金融圈摸爬滚打20余载，国际经验丰富，专业能力很强。
除了董事长一职外，2024年中信保诚人寿总经理也完成换届。2024年4月，中信保诚人寿董事会批准常戈出任中信保诚人寿临时负责人；2个月后，中信保诚人寿发布公告称，经董事会会议批准，并报国家金融监督管理总局核准，常戈任中信保诚人寿总经理。据悉，常戈曾任中信银行零售银行部副总经理、总经理，私人银行部总经理，石家庄分行党委书记、行长，公司银行部（乡村振兴部）总经理，战略客户部总经理，中国中信金融控股财富管理部副总经理（主持工作）、总经理，中信科技发展执行董事、总经理等职位，也是妥妥的金融老将。
事实上，2023年以来中信保诚人寿副董事长、董事、副总、总助、财务负责人、合规负责人等多个岗位人员也发生变动。
高管频繁换届的背后，仍需警惕腐败现象。
2024年11月，据中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组、河北省纪委监委消息，中信保诚人寿原党委书记、总经理赵小凡涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中信集团纪检监察组和河北省监察委员会纪律审查和监察调查。
翻开赵小凡的履历可知，其在中信保诚人寿干了11年，而在“中信系”更是工作了38年。如今“落马”，这也引发了业界对中信保诚人寿内部管理和风险控制问题的关注。
02
业绩持续“增收不增利”，合规问题日益突出
赵小凡长达11余年的“蚕食”，必然导致中信保诚人寿根基不稳，业绩低迷。
近年来中信保诚人寿的业绩持续表现出“增收不增利”，2022年净利润同比下降62.4%至10.96亿元，2023年更是同比大降173%至亏损7.96亿元，由盈转亏，2024年前三季度净亏损高达26.81亿元，业绩压力空前巨大。
联合资信发布的信用评级报告指出，2024年前三季度受资产减值损失增加及保险合同准备金计量基准收益率曲线下行增提准备金等因素影响，营业支出上升，导致大额亏损。
与此同时，中信保诚人寿的投资业务也面临挑战。
联合资信在评级报告还指出，投资业务方面，2024 年前三季度中信保诚人寿投资资产保持增长，资金配置向固定收益类资产倾斜，无新增违约资产，但公司个别项目违约，持续关注相关风险变动情况。不仅如此，2024年7月中信保诚人寿还发布了两则公告，宣布因投资团队人员变动，公司暂时“丧失”了不动产投资及股权投资两项投资能力。这也意味着，中信保诚人寿的投资业务面临着越来越大的挑战。
另外，中信保诚人寿偿付能力充足率在年内获得两次大幅增资补血后才有所回升。
2023年末，中信保诚人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为94.04%和187.88%；2024年6月末核心偿付能力充足率降为86.58%、综合偿付能力充足率降为173.15%，两项数据均低于115.7%、185.9%的业内水平。但增资补血“加码”后，到了2024年三季度末，中信保诚人寿核心偿付能力充足率上升 25.9 个百分点至112.5%，综合偿付能力充足率上升38.3个百分点至211.47%。
当然，中信保诚人寿在合规方面的问题也日益突出。
2024年三季度，中信保诚人寿收到国家金融监督管理总局出具的1份年度监管情况通报、1次监管强制措施、1次监管问询函，指出其在公司治理、业务经营、资产负债管理、内控合规管理等方面还存在一些突出问题和薄弱环节，以及投资管理、产品切换等方面的问题。
2022年，中国银保监会网站发布了年内第一张行政处罚决定书，罚单显示，中信保诚人寿向投保人、被保险人、受益人提供保险合同约定以外的其他利益，被罚款30万元；2024年2月，中信保诚人寿安徽省分公司因存在未按规定对保险代理人进行后续教育、执业登记信息不真实的行为，被给予警告并罚款2万元；2024年6月，中信保诚人寿陕西分公司因存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的行为，被罚款25万元。
中信保诚人寿新领导班子肩上的担子着实不轻，但起码是个新起点，未来还有何故事可讲，尚需市场给出答案。
原文始发于微信公众号（财富独角兽）：将帅齐换的中信保诚人寿面临“大考”：前总经理落马留下“烂摊子”，业绩承压，合规风险突出
