来源|财富独角兽
大连银行走在十字路口。
营收负增长与盈利能力下滑，资产质量承压与不良率持续上升，监管处罚与合规问题频发，集中于大连银行一身。
业绩层面，近年来大连银行呈现出一些令人担忧的趋势。从营收来看，尽管在2017年至2019年期间有所增长，达到了80亿元的高峰，但随后却出现了显著的下滑，至2023年已经降至47.65亿元，与最高值相比下跌了四成。
更为严峻的是，大连银行的净利润已经连续六年出现下滑，从2017年的18.15亿元逐年递减，到2023年已降至6.1亿元，仅为高峰时期的三分之一。进入2024年，尽管前三季度大连银行营利齐升，营收同比增长17.84%至39.66亿元，净利润同比增长2.83%至5.05亿元，但仍无法与此前媲美，可持续性不明。
资产质量方面，大连银行一直承压，不良贷款率持续高于行业平均水平。截至2024年9月末，大连银行不良贷款余额达73.23亿元，较年初增长6.47亿元，增幅9.69%；不良贷款率高达2.63%，远超同期我国商业银行1.56%的不良贷款率平均水平。事实上，大连银行的不良贷款率自2014年以来一直高于行业平均水平，且呈现逐年上升的趋势。面对资产质量承压问题，尽管大连银行多次尝试通过公开拍卖或转让等途径处置不良资产，但效果并不理想，所拍卖的不良资产债权因无人出价最终流拍。
合规方面，近年来大连银行因多次违规行为被监管部门处以高额罚款及警告处分，内控系统拖后腿。据官网显示，2023年大连银行因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告、与身份不明的客户提供服务或者与其进行交易”及“超监管限定比例对小贷公司发放贷款、违规为房地产项目提供融资、虚假整改、购买银行虚假理财并以复杂交易结构实现不良资产二次虚假出表”收到两笔罚单，针对的违规事实为罚款金额为446万元、550万元。值得注意的是，2022年大连银行就在多次审查、管理服务不到位，连收数张罚单，处罚金额合计超900万元；2023年除了收罚单，还被多次警告；2024年也出现类似的被罚事项。
大连银行新领导班子肩上的压力真不小。
01
营利齐降多年，不良贷款率持续高于行业平均水平
据官网显示，大连银行成立于1998年，注册资本75.5亿元，在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设有8家异地分行，在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行，目前全行共161个营业网点，员工近5000人。据了解，东方资管是由财政部和全国社保基金理事会共同发起设立的中央金融企业，业务涵盖不良资产经营、保险、银行、证券、基金、信托、信用评级和海外业务等，系大连银行控股股东，持有股份37.97亿股，持股比例50.29%。
虽然背靠东方资管，但大连银行在股权问题上却频现波折。据天眼查显示，大连银行尚有大量股权处于质押和冻结状态，且有多位股东存在股权冻结、股权质押、被执行人、限制高消费等经营困难现象。这些股东的股权变动对大连银行的股权结构产生了较大的影响，也对其资本补充和风险抵御能力构成了挑战。
除了股权方面的问题，大连银行在业绩方面的表现也实属不佳，营收和净利润均出现负增长。
从营收来看，尽管在2017年至2019年期间有所增长，达到了80亿元的高峰，但随后却出现了显著的下滑，至2023年已经降至47.65亿元，与最高值相比下跌了四成。更为严峻的是，大连银行的净利润已经连续六年出现下滑，从2017年的18.15亿元逐年递减，到2023年已降至6.1亿元，仅为高峰时期的三分之一。
进入2024年，尽管前三季度大连银行营利齐升，营收同比增长17.84%至39.66亿元，净利润同比增长2.83%至5.05亿元，但仍无法与此前媲美，能否持续尚存不确定性。同时，大连银行的利息净收入占营收总额的比重较高，达到64.9%，并且实现了21.19%的同比增长，但手续费及佣金净收入却出现下滑，同比下降15.62%至3.61亿元。
另外在资产质量方面，大连银行也一直承压，不良贷款率持续高于行业平均水平。截至2024年9月末，大连银行不良贷款余额达73.23亿元，较年初增长6.47亿元，增幅9.69%；不良贷款率高达2.63%，远超同期我国商业银行1.56%的不良贷款率平均水平。
事实上，大连银行的不良贷款率自2014年以来一直高于行业平均水平，且呈现逐年上升的趋势。面对资产质量承压问题，尽管大连银行多次尝试通过公开拍卖或转让等途径处置不良资产，但效果并不理想，所拍卖的不良资产债权因无人出价最终流拍。
02
合规问题屡见不鲜，迎来新掌门人
除此之外，合规问题也是大连银行前面的“拦路虎”，近年来因多次违规行为被监管部门处以高额罚款及警告处分，内控系统拖后腿。
据官网显示，2024年11月，大连银行收到国家金融监督管理总局大连监管局作出的《行政处罚决定书》（大金罚决字〔2024〕31号），因未能严格落实我局2022年EAST交易类数据质量专项排查提出的监管意见，问题整改不到位，被要求责令改正，并处以罚款15万元。
2023年大连银行因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告、与身份不明的客户提供服务或者与其进行交易”及“超监管限定比例对小贷公司发放贷款、违规为房地产项目提供融资、虚假整改、购买银行虚假理财并以复杂交易结构实现不良资产二次虚假出表”收到两笔罚单，针对的违规事实为罚款金额为446万元、550万元。2023年，大连银行除了收罚单，还被多次警告。
此外，2022年大连银行就在多次审查、管理服务不到位，连收数张罚单，处罚金额合计超900万元。这些处罚无不反映出大连银行在合规经营和内部控制方面存在一定问题。
大连银行还在法律诉讼和执行纪律方面面临诸多挑战。据中国执行信息公开网显示，自2024年以来，大连银行曾被多次列为被执行对象，执行标的金额累计超过百万元，执行案件多涉及金融借款纠纷、合同违约等，反映了大连银行在贷款管理、风险控制等方面存在的不足。但目前均已消除。
在此背景下，经历了一年半的“掌门人”空缺后，大连银行迎来新董事长。
在此之前，大连银行党委书记一职由东方资管党委委员、副总裁邬君宇兼任，但在2024年的年中工作会议上，曾涛以党委书记的身份首次亮相并发表讲话，这标志着大连银行步入了新的领导阶段。据履历显示，曾涛一直在金融市场展业多年，现年51岁，早年曾在中国银行海南省分行工作，后来加入东方资管，担任过多个重要职位，无疑是一位不折不扣的在大型AMC成长起来的高管。更进一步，大连银行曾在2024年10月宣布启动了两名总行副行长或行长助理的招募计划，旨在增强管理层实力。
新掌门人曾涛能否带领大连银行走出泥潭，尚需市场给出答案，我们拭目以待。
原文始发于微信公众号（财富独角兽）：业绩倒退，资产承压，内控拖后腿，新掌门人曾涛能否带领大连银行走出泥潭？
