来源|财富独角兽
不良贷款率的飙升，再次将恒生银行推进舆论漩涡中。
近期恒生银行发布了2024年业绩报告，难以掩盖其净利息收入减少的尴尬现实，更为严峻的是，不良贷款率飙升至近30年高位，高达6.12%，显示出其资产质量进一步恶化。这一连串的打击不仅让投资者信心受挫，更让市场对恒生银行未来的盈利能力产生了深深的质疑。
与此同时，高层人事变动如同雪上加霜，董事长利蕴莲的卸任和新任董事长郑维新的接任，虽然带来了新鲜血液，但也引发了市场对其发展战略和方向的不确定性和担忧。这一变动无疑加剧了恒生银行内部的动荡和不稳定，使得其未来的发展之路更加扑朔迷离。
合规问题的频发更是让恒生银行的声誉受到了损害。从违反跨境担保管理规定被罚，到销售集体投资计划和衍生产品存在监管缺失，这一系列违规行为不仅暴露了恒生银行在合规管理方面的严重缺失，也让客户对其信任度大打折扣。
这一系列负面事件如同连锁反应，不断侵蚀着恒生银行的市场地位和竞争力。如何在困境中寻找出路，重建市场信心和客户信任，成为了恒生银行当前亟待解决的难题。
01
净利息收入下滑，不良贷款率飙升至6.12%。
据官网显示，恒生银行创立于1933 年，是汇丰集团主要成员之一，主要业务包括财富管理及个人银行、商业银行，以及环球银行及资本市场，同时也提供全面人民币服务。
不得不说，作为香港的主要银行之一，恒生银行拥有较高的市场份额和影响力，充分发挥了在金融服务、资本市场和投资产品方面的优势，为客户提供全面的金融服务，在香港拥有超过260个网点，遍布香港各大商业区，同时其ATM机数量也非常可观，为客户提供了极大的便利。此外，恒生银行还拥有国际化的业务网络，覆盖亚洲、欧洲和美洲等地，方便客户享受全球范围内的金融服务。
尽管如此，恒生银行的业绩表现引发了市场的广泛关注，尤其是不良贷款率的飙升，成为业界和投资者讨论的焦点。
2月19日。恒生银行发布的2024年业绩报告显示，2024年营业利润为215.58亿港元，同比增长8%，但净利息收入却同比减少5%，为307.84亿港元。与此同时，恒生银行非利息收入大幅增加26%，达到107.53亿港元。这一增长主要得益于其在综合银行和财富管理等跨境业务方面的积极拓展，尤其是内地零售客户新开户数量的同比增长高达81%。
尽管恒生银行积极拓展多元化收入来源并扩大目标客户群，但净利息收入的下滑仍然给市场带来了不小的震动，显示出其在面临经济环境挑战时的盈利能力受到了一定影响。
更为引人注目的是，恒生银行2024年的不良贷款率飙升至6.12%，较年初急升3.29个百分点，创下近30年以来的高位。这一数据不仅远超市场预期，也引发了投资者对恒生银行资产质量的担忧。
对此，恒生银行行政总裁施颖茵在业绩发布会上坦言，因长期高息环境，部分香港商业房地产（CRE）客户面临现金流压力，要求延迟还款，导致不良贷款比率上升。另外，富瑞中国还指出，单计其香港CRE贷款的不良率，已高达15.2%。这一高不良贷款率不仅影响了恒生银行的财务表现，也给其未来的业务发展带来了不小的挑战。
02
合规风险暴露，掌门人更迭。
除了业绩下滑和不良贷款率飙升外，恒生银行近期的高层人事变动也引发了市场的广泛关注。这一变动不仅涉及董事长职位的更替，还关系到其未来的发展战略和方向。
就在财报发布的同一天，恒生银行发布公告称，董事长利蕴莲将于2025年5月卸任，结束其近11年的董事会任职。据悉，利蕴莲来自老牌“香港四大家族”之一的利希慎家族，其祖父利希慎是香港传奇商业人物。利蕴莲在加入恒生银行前曾在花旗银行、澳大利亚联邦银行等担任过高级职位，并在2014年5月被委任为恒生银行独立非执行董事及风险委员会委员。在担任董事长期间，她带领恒生银行在经济及经营环境充满挑战的时期向前迈进，为银行的稳健发展做出了重要贡献。然而，随着她的卸任，市场开始关注恒生银行未来的发展战略和方向。
接替利蕴莲的是现任永泰地产有限公司副主席兼行政总裁郑维新。据了解，郑维新同样家世显赫，祖籍潮汕，其父郑翼雄曾是香港纺织及制衣业界翘楚，也是永泰集团创始人。郑维新在金融、商业及咨询方面拥有深厚的本地及国际经验，曾任渣打银行（香港）有限公司独立非执行董事等职务。他的接任被市场视为恒生银行在新的发展阶段寻求变革和突破的重要举措。
显然，郑维新也面临着不小的挑战，不仅要解决恒生银行不良贷款率飙升的问题，而且还需应对合规风险频发等问题。
近年来，恒生银行在合规管理方面的问题频发，不仅引发了监管机构的关注，也损害了其声誉和市场竞争力。
2024年7月，恒生银行中山支行因违反跨境担保管理规定，被罚款465万元。据国家外汇管理局处罚信息显示，恒生银行中山支行未遵循《跨境担保外汇管理规定》，对预计的还款资金来源审核不到位、对内保外贷履约可能性审核不到位。这一违规行为不仅暴露了恒生银行在跨境业务合规管理方面的缺失，也给其带来了不小的经济损失和声誉损害。
除了跨境业务合规问题外，恒生银行在销售集体投资计划和衍生产品方面也存在严重的监管缺失。香港证监会指出，恒生银行在2014年2月至2023年5月这九年间的多个时段内，在销售这些产品时向客户多收款项及没有向他们充分披露金钱收益。这一行为违反了监管规定，也损害了客户的利益。因此，香港证监会对恒生银行处以6640万港元的罚款。这一处罚不仅给恒生银行带来了经济损失，也严重损害了其市场声誉和客户信任度。
业绩下滑、不良贷款率飙升、高层人事变动、合规问题频发，这些问题如同巨石般压在恒生银行心头，让其难以喘息。郑维新的接任可能会带来新的战略思路和发展方向，为恒生银行注入新的活力，但如何保持管理团队的稳定和高效运作，将是郑维新接任后需要面临的重要问题。
前路漫漫，恒生银行能否走出困境，重拾辉煌，仍需时间给出答案。
原文始发于微信公众号（财富独角兽）：2024年不良率飙升至6.12%，合规问题暴露，恒生银行新掌门人郑维新能否力挽狂澜？
