作者 | 李白玉
来源 | 独角金融
在新增长周期下，我国众多行业正从增量时代步入存量时代，区域性银行的生存与发展，犹如在激流中行舟。8月28日晚，郑州银行发布2025年半年度报告，在复杂的金融市场环境中勾勒出一幅稳健增长的图景。
2025年上半年，郑州银行实现规模与质效同步提升，这是郑州银行本年度连续第二个财报季营收与利润“双增长”，多项指标强势突破同期历史记录。
逆势增长的背后，离不开结构的持续优化与战略纵深的双重驱动：一方面，通过优化资产配置、深化零售转型、强化风险管理，实现了业务结构的持续优化；另一方面，坚持以服务地方经济为本源，在支持实体经济、稳定资产质量等方面展现出卓越的战略执行力和市场应变能力。
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经营业绩尽显韧性
多项指标创历史新高
2025年上半年，郑州银行在复杂经济环境下展现出强大的经营韧性与发展动能，核心财务指标实现全面增长。
截至2025年6月末，郑州银行资产总额7197.38亿元，同比增长11.47%，较上年末增长6.41%，尽显在规模扩张上的强劲势头。银行资产总额不仅反映了银行的经营规模和实力，还与银行的风险管理、盈利能力、资本充足率等因素密切相关。值得注意的是，郑州银行资产规模从5000亿到6000亿用了三年，而从6000亿到7000亿仅用两年，“郑银速度”不断刷新，综合实力与服务能级加速跃升，而这种规模的增长通过优化资源配置，让金融活水更精准地流向经济社会发展的关键领域。
除了资产总额，郑州银行上半年实现营业收入66.9亿元，同比增长4.64%；实现归属于本行股东的净利润16.27亿元，同比增长2.1%。这也是该行连续第二个财报季实现营收与净利润“双增长”，在净息差持续收窄的行业背景下，展现出优异的盈利韧性和可持续性。
图源：罐头图库
纵然这半年中，市场环境复杂多变，金融行业挑战重重，但郑州银行积极应变，凭借精准的战略布局和高效的执行能力，多项指标强势突破历史记录，展现出蓬勃向上的发展韧性。
除了规模增长再攀高峰，增速创下自2018年同期以来最高增速外，零售业务强势领跑，2025上半年零售业务收入12.36亿元，个人消费贷款余额突破206.95亿元，指标的增长印证了该行深耕零售转型战略成效显著，客户价值创造能力实现新跨越；存款实力跃升新阶，个人存款表现尤为亮眼，余额、增速双双创下历史新高，截至6月末个人存款余额2580.98亿元，同比增长29.35%，爆发式的增长充分体现了市场对郑州银行的高度认可与客户基础的深度巩固；投资收益表现突出，凭借卓越的资产配置与市场把握能力，上半年郑州银行实现投资收益12.29亿元，创2021年以来同期最好表现。
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业务亮点纷呈
结构优化成效显著
郑州银行在保持规模增长的同时，持续优化业务结构，深化零售转型，强化信贷投放与风险管控，展现出高质量的发展态势。
在零售业务方面，持续推进转型战略、践行“以客户为中心”的服务理念。因为银行零售业务的意义，不仅在于业务规模本身，更在于它让金融的活水浸润至社会最细微的角落，为千万普通人的梦想与生活托底。2025年上半年，郑州银行零售业务实现收入12.36亿元，同比增长3.56%。这一突破，源于郑州银行在零售金融领域的全面布局与多点开花，通过打造“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大管家服务体系，郑州银行不断提升客户体验，夯实客户基础。截至6月末，普惠小微贷款余额525.78亿元，服务客户70,839户，普惠金融特色持续彰显。
图源：罐头图库
在个人消费贷业务方面，量质齐升，响应政策与市场需求精准有效。上半年，郑州银行个人消费贷款余额突破200亿元，达206.95亿元，较年初增长20.72%。郑州银行对“郑e贷（消费）”产品实施六大优化升级，有效满足居民在教育、医疗、住房等多方面的消费融资需求。在业绩增长的背后，郑州银行始终将风险防控作为“生命线”， 个人消费贷款不良率控制在0.67%，显著低于行业平均水平，实现规模、效益与质量的平衡发展。
在信贷投放业务方面，稳步推进，展现责任担当。截至6月末，郑州银行发放贷款及垫款总额4060.94亿元，较上年末增长4.75%。其中，公司贷款余额2746.23亿元，较上年末增长2.11%；个人贷款余额945.56亿元，增长3.96%，对公与零售“双轮驱动”格局稳固。信贷资源持续流向实体经济关键领域和薄弱环节，体现了银行的服务定位与责任担当。
高质量的发展需要高水平的安全。不仅经营业绩经得起市场长期检验，郑州银行的资产质量也不断巩固。截至6月末，郑州银行不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.11个百分点，资产质量保持稳定。拨备覆盖率179.2%，资本充足率11.85%，一级资本充足率10.59%，核心一级资本充足率8.6%，各项指标均符合监管要求，风险抵御能力稳健。
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逆势增长背后
战略纵深与管理智慧
郑州银行在2025年上半年实现逆势增长，并非偶然，而是其长期坚持战略定力、深化转型、精细管理的必然结果。主要体现在以下几个方面：
深耕本土战略，与区域经济同频共振。作为与地方经济同频共振的本土金融机构，郑州银行始终将“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”作为宗旨，在资产投放、产品设计、服务模式上紧密贴合区域需求。上半年，郑州银行通过“一企一策”精准纾困方案，为多家困难企业提供定制化融资支持，不仅推动项目顺利进展，也稳定了产业链上下游中小企业经营。这种与地方经济深度融合的发展模式，为银行带来了稳定的资产收益和优质的客户基础。
零售转型与业务结构优化双轮驱动。面对息差收窄和行业竞争，郑州银行较早推进零售转型，并通过科技赋能、产品创新、渠道整合不断提升零售业务贡献度。个人存款爆发式增长、个人消费贷款快速提升、零售收入创新高等现象，均是转型成效的体现。其中，个人存款表现尤为亮眼，余额、增速双双创下历史新高，截至6月末个人存款余额2580.98亿元，同比增长29.35%，显示出郑州银行2023年启动的零售转型取得阶段性成效，为郑州银行稳健运营提供坚实的资金保障。
精细化管理与降本增效显成效。2025年上半年，郑州银行业务及管理费支出14.68亿元，同比下降6.82%，降本1.07亿元。这得益于持续推进体制机制改革，优化组织架构与业务流程，提升线上化、数字化服务水平。通过“对外客户体验第一、对内提升效率第一”的理念，郑州银行在保障服务质量的同时有效控制了运营成本，释放了盈利空间。
图源：罐头图库
政策响应与市场洞察精准匹配。郑州银行积极落实国家扩大内需、促进消费升级的政策要求，加大对居民合理消费需求的金融支持。同时，在信贷投向上紧扣区域经济重点领域和薄弱环节，确保金融资源精准直达实体经济。这种对政策方向和市场变化的敏感度，使该行在复杂环境中仍能保持战略主动和发展节奏。
回望2025年上半年，郑州银行凭借清晰的战略布局、稳健的经营策略和卓越的执行能力，在挑战中创出佳绩，多项指标刷新历史记录，展现出地方银行高质量发展的潜力和韧性。展望未来，郑州银行将继续坚守金融本源，深化改革创新，持续优化业务结构，提升服务质效。一方面，坚持以内源资本积累为根本，适时开展外源资本补充，进一步夯实资本实力；另一方面，持续推动零售转型与数字化建设，增强客户服务能力和风险管理水平，为区域经济社会发展注入更多金融动能。在迈向高质量发展的新征程中，郑州银行正以实际行动诠释“金融为民”的初心，书写扎根中原、服务实体的新篇章。
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