作者 | 钱锋
编辑 | 高远山
来源 | 独角金融
在银行业普遍面临净息差收窄、盈利承压背景下，商业银行如何在寻求自身发展，与服务实体经济之间找到平衡？优化资产结构、控制风险，成为越来越多银行的主动选择，这也为行业稳定性发展提供有效支撑。
有这样一家银行，在2025年1-6月间，累计实现营业收入142.15亿元，同比增长8.14%；实现净利润38.3亿元，同比增长3.61%，成为少数实现营收、净利双增长的商业银行之一，它便是坐落于渤海之滨的全国性股份制银行——渤海银行。
渤海银行做对了什么？扎实做好“五篇大文章”，提升金融服务质效，同时统筹推进自身稳规模、调结构、增营收、降成本，优化业务结构布局，强化金融风险防控，深化数字化转型。今年上半年，渤海银行一系列举措齐头并进，着力推动全行高质量发展走深走实，最终实现了主要盈利指标稳步增长，各项经营指标稳中提质，也为银行业的高质量发展提供了典型案例。
图源：罐头图库
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营收、净利双增，收入结构持续优化
今年以来，银行业整体面临净息差收窄的压力，从渤海银行来看，上半年净利差为1.2%，同比上升 0.04 个百分点；净利息收益率为1.32%，呈现出收稳态势。
为此，今年上半年，渤海银行一方面严格管控高成本存款规模，合理调整结构性存款占比；另一方面，重点下调了三年及以上中长期存款利率，从定价源头减少利息支出。
通过引导低成本存款和机构存款的增长，并严格控制高成本存款，渤海银行有效降低了付息支出。今年上半年，渤海银行负债总额1.71万亿元，其中吸收存款1.03万亿元，维持了万亿规模。得益于积极优化存款结构，加之市场利率下行，今年上半年，渤海银行吸收存款利息支出100.05亿元，同比下降10.34%，存款平均成本率同比下降0.37个百分点。截至2025年6月底，渤海银行人民币存款付息率已降至2.03%，同比下降了33个基点。与此同时，渤海银行多渠道拓展稳定负债来源，持续夯实客户建设，积极优化存款产品结构，引导低成本合意存款发展，存款付息率持续压降，截至上半年末，该行人民币存款付息率2.03%，同比下降33BPs。
而在非息收入方面，表现更为突出。今年上半年，渤海银行非利息净收入则从去年同期的50.65亿元增至61.69亿元，同比增加11亿元，增幅高达 21.81%。如此快速的增长，也带动非息收入在营收中的占比快速提升，相比去年同期上升4.5个百分点至43.4%，极大程度上优化了整个收入结构。具体来看，这主要是由于金融投资净收益同比增长63.16%，带动其他非利息净收入从去年同期的33.69亿元增至49.96亿元，增幅高达48.29%。利息收入承压的背景下，该板块业务的强势增长，为渤海银行的业绩增长提供了重要支撑。
今年上半年，渤海银行积极拓展基础客户，不断优化业务结构，抢抓市场机遇，深入落实降本增效措施，除了营收、净利双双实现增长，收入结构进一步优化外，该行成本收入比去年同期下降4.1个百分点，降至32.17%，降本增效成效显著。这一方面得益于该行在负债成本管控方面的举措，比如引导低成本合意存款发展，持续压降存款付息率；另一方面，也得益于该行在运营成本方面的有效管控。
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今年上半年，通过压缩办公支出、严控人员总量等措施，渤海银行不断深化降本增效成果，营业支出48.39亿元，同比下降3.57%。另外，渤海银行将数字化转型作为实现高质量发展的关键驱动力之一，不断加强加强科技人才队伍建设，优化敏捷高效的科技支撑体系，截至上半年末，渤海银行科技人员1497人，占该行合同制员工10.91%；强化建设的前瞻性和适配性，提升数字技术和数据要素的支撑能力，今年上半年的科技投入达到5.18亿元，持续强化数字金融基础设施支撑力。这些举措，又进一步提高了该行的运营效率。
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服务实体经济，积极落实“五篇大文章”
中央金融工作会议关于做好“五篇大文章”的重要部署，擘画了以金融高质量发展助力国家重大战略实施和强国建设的宏伟蓝图，指明了金融服务经济高质量发展的根本方向，也为金融自身高质量发展提供了根本遵循。
上半年净利息收益率的略微收紧，渤海银行在财报中也对原因做了一些解释，除了自身优化负债结构、市场利率下行的因素外，还有一个原因在于，响应国家政策，持续让利实体经济，导致资产端收益率有所下降。
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从渤海银行的公司贷款总额来看，截至上半年末已经达到6935.15亿元，比上年末增加387.79亿元，增长5.92%。其中，民营企业贷款余额达到2260亿元，较上年末增长11%；制造业贷款余额达到1108亿元，较上年末增长12%；涉农贷款余额达到473亿元，较上年末增长3.45%。从科技企业的工厂，到乡村振兴的田间地头，渤海银行用自身的切实行动，跟随“五篇大文章”的指引，践行着服务实体经济的使命，为实体经济发展注入更精准、更强劲的金融动能。
在科技金融方面，渤海银行将发展科技金融作为推动新质生产力发展的关键支点，不断健全科技金融服务体系。截至上半年末，渤海银行科技型企业贷款余额达到712.52亿元，比上年末增加241.53亿元，增长51.28%。今年5月，还成功发行了60亿元规模的渤海银行2025年科技创新债券（第一期），专项支持科技创新领域业务。
在绿色金融方面，渤海银行积极践行国家绿色和高质量发展理念，深入推进美丽中国建设，全面服务碳达峰、碳中和战略目标。截至上半年末，渤海银行绿色贷款余额达499.02亿元，比上年末增加65.18亿元，增长15.02%。今年2月，其成功发行规模50亿元的渤海银行2025年绿色金融债券（第一期），专款专用支持绿色低碳发展。
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此外，在养老金融方面，养老金融服务覆盖长辈客群143.8万户，较上年末增长7%；在数字金融方面，数字经济贷款余额达446亿元，较上年末增长2.3%。还有在备受关注的普惠金融，渤海银行重点聚焦普惠金融产品谱系打造，不断强化科技赋能，推动数字普惠建设，扩大普惠金融覆盖面，提升普惠金融服务效率。截至上半年末，全行普惠贷款余额564.3亿元，比上年末增加11.59亿元，增长2.1%，普惠贷款客户数14.2万户，比上年末增加1.25万户，增长9.65%。
整个上半年，面对银行业“低利率、低息差、低收益”的行业背景与复杂外部环境，渤海银行深耕金融“五篇大文章”，实现了高质量发展态势的持续稳固。在行业人士看来，随着下半年实体信贷需求进一步修复，商业银行资产收益率有望企稳。得益于在降本增效、收入结构优化方面积累的优势，渤海银行的业绩增长空间也有望进一步打开，在服务实体经济，助力产业腾飞的同时，实现自身的更高质量发展。
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