支付宝热卖的“癌症无限次赔”，噱头大于实用！

听说支付宝，又出新“爆款”了？

人保健康在蚂蚁保平台，上了一款癌症无限赔付的产品「健康福•终身重疾（无限次赔）」，将重度癌症保障责任升级到了无限次赔，赔付不限次，保额也没有上限。

其实这也不算什么行业创新，算是别人玩剩下的，此前的「达尔文6号」就这么设计过。

乍一看，“无限赔付”确实是一个蛮吸晴的看点。

但结合实际来看，谁会那么倒霉？又那么命大呢？

谁想患癌治愈后再患癌症？还扯什么无限次...

倘若有倒霉蛋一直患癌的话，理论上是能靠这款产品发家致富。不过癌症这种大病，得一次都要没命了，谁能无限次并且活着？

在小编看来，癌症有个二次赔就够了。将癌症终身无限次赔付作为最大卖点，我感觉你在“诅咒”我们。

抛开这个，我们再来看看产品本身。

1/ 产品介绍

投保规则

人保健康的「健康福•终身重疾（无限次赔）」面向出生满28天至55周岁的人群，排除矿工、防暴警察、特技演员、高空作业人员等少部分高危职业均可投保。

可保至70周岁也可保障终身，最长缴费期为30年，等待期有90天。

健康告知简单明了，直接看图：

核保比较宽松，并未单独询问1年或2年内的检查异常，适合近期体检有小异常指标的朋友。

像轻微的肺结节、乳腺结节3级等甚至有机会标体承保。

保障责任

我们捡重点说，「健康福•终身重疾（无限次赔）」的轻中症和重疾保障的赔付比例和大部分产品一样，不过轻中症赔付的次数累计最高可赔付8次。

并且，重疾赔付后非同组的轻中症持续赔，直到次数用完为止。

再来看看这个癌症无限次赔付，二次确诊恶性肿瘤-重度额外赔120%保额，后续确诊每次赔50%保额，每次间隔3年，不限次数。

无论是新发、复发、转移还是持续均可保，保额没有上限。

你是不是以为一次投保，就管终身癌症赔付了？

这是可选责任，得…加钱。

增值服务

最后，我们来提一下这款产品的增值服务，包含专家门诊预约 (含陪诊)、专家病房安排、专家手术安排、专家远程问诊、中医调理、营养方案定制和CAR-T服务。

不过它的增值服务有时间限制，仅限等待期结束后的1年内有效。

要知道，目前市面上大部分重疾险的增值服务是伴随整个保障期间的，而健康福的增值服务过了一年就没有了，有多少人买了重疾险在一年内生大病呢？

这个设置多多少少沾点不实用。

保费测算

我们以30岁、50万保额保终身，分30年缴费为例，列出了各项责任附加后的保费价格，大家参考一下。

毕竟是预定利率3.0%时代下的产品，「健康福•终身重疾（无限次赔）」涨价幅度不小，与同期上线的互联网重疾险相比，保费贵了13%左右。

只选择基础责任的话，男性一年保费5760元，女性一年保费5340元；

基础责任+疾病关爱金：男性一年7475元，女性一年6850元，适合有预算想一次性做高保额的人附加；

基础责任+心脑血管无限次赔：男性一年6470元，女性一年5895元，适合家中有心脑血管疾病史的人附加；

基础责任+身故/全残：男性一年9675元，女性一年8885元，没需求或预算不充分的朋友就别选了；

基础责任+癌症多次赔：男性一年6780元，女性一年6500元，担心癌症风险的朋友其实选这项就够了；

基础责任+癌症无限次赔：男性一年7290元，女性一年7065元，小编认为这项并不实用，没必要附加… 

2/ 关于公司

人保健康运营情况

成立时间：2005年3月31日

总部：北京市

省级分支机构：25家

注册资本：85.68亿元

总资产：1048亿元

最新核心偿付能力充足率：112.53%（2023年第一季度） 

最新综合偿付能力充足率：225.07%（2023年第一季度）

最近风险评级：A类（2022年第四季度）

3/ 总结

★优点:

1、可月付，缴费压力小

2、核保条件宽松

3、身故是可选责任不是捆绑责任

4、赔付次数灵活

▼缺点:

1、保费偏贵

2、重疾只能单次赔付

3、增值服务只有一年有效期

总之，小编认为「健康福•终身重疾（无限次赔）」这个“无限次赔”几乎没什么意义，很难实现，是一款噱头多于实际用处的产品。

保障一般般，性价比也一般般，仅供参考。

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