来源：金融虎网 作者：雄飞 乐金
近日，宁银消费金融、尚诚消费金融、小米消费金融、长银五八消费金融、阳光消费金融等5家消费金融公司的上市公司股东先后披露了它们在2023年上半年的经营业绩。
综合来看，这五家消金公司中，除小米消金外，其它四家均实现了盈利。其中，宁银消金的营收增速最为迅猛，长银五八净利润最高，阳光消金的净利润出现同比下降。
小米消费金融上半年亏损5700万元同比收窄39%：环比由盈转亏
重庆农商行发布2023年半年报显披露了其持股30%的小米消费金融有限公司的经营情况。半年报显示，重庆农商行权益法下确认的投资收益为-1710.1万元，以此计算，2023年上半年，小米消费金融的亏损约为5700万元。截至报告期末，重庆小米消费金融有限公司总资产161.89亿元，净资产14.59亿元。
据金融虎网观察，与2022年同期相比，小米消金的亏损同比收窄了39%，去年上半年其亏损为9319.6万元，总资产为96.61亿元。2022年，小米消费金融，实现净利润1084万元，较2021年同期的368万元同比增长195%。截至2022年末，小米消金总资产112.86亿元，净资产15.16亿元。小米消金2022年下半年的经营曾实现大逆转，净利润达1.04亿元。意外的是，其今年上半年就再度出现亏损。
公开资料显示，重庆小米消费金融有限公司是重庆市第二家持牌消费金融公司，全国第26家开业的持牌消费金融公司，于2020年5月29日获开业批复，注册资本15亿元。其五大股东分别为：小米通讯技术有限公司、重庆农村商业银行股份有限公司、重庆金山控股（集团）有限公司、重庆大顺电器（集团）有限公司、重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司，持股比例分别为50%、30%、10%、9.8%和0.2%。小米消金官网显示，其开展旅游、家装、教育、3C等场景，覆盖线上、线下消费需求，有包括现金分期、消费分期、循环贷等。
今年3月28日，重庆银保监局发布任职资格批复，核准了岳凯董事长的任职资格。公开资料显示，岳凯有近20年金融业从业经验，现任天星数科总裁，此前公开身份为小米供应链金融总经理。
针对此变动，小米消金当时回应表示，公司上任董事长洪锋因个人原因卸任董事长并将继续担任董事职务，新任董事、董事长岳凯加入，以上均属于公司正常的人事变动，公司经营一切正常，他的加入进一步充实小米消费金融治理团队，有利于公司稳步发展。2023年，公司将坚持合规经营、稳健发展思路，持续聚焦业务发展、数字化赋能、风控管理建设以及组织优化方面，实现公司经营发展目标。
宁银消费金融上半年营收同比大增633%：净利润9100万元 总资产增155%
宁波银行公布2023年半年度报告披露了旗下子公司宁银消费金融的经营情况。报告显示，宁银消金注册资本29.11亿元，其持股92.79%股份。截至2023年6月末，宁银消金总资产184.48亿元，净资产47.57亿元；报告期内实现营业收入7.26亿元，实现净利润0.91亿元。金融虎网注意到，与2022年同期相比，宁银消金营收同比增长了633%，环比增长18%；净利润同比增长384%，环比增长57%；总资产同比增幅达155%。
需要指出的是，合肥百货此前公布半年报显示，对联营企业浙江宁银消费金融股份有限公司权益法下确认的投资损益为972.12万元。以合肥百货持股15.3%测算，2023年上半年宁银消费金融的利润约6353.73万元。对比来看，作为大股东的宁波银行所披露的数据显然更为准确。
去年8月26日，宁波银行在承接"华融消金"后首度披露经营业绩显示，2022年上半年，宁银消金营业收入9900万元，营业亏损4800万元，净亏损3200万元。截至2022年6月末，宁银消费金融总资产72.45亿元，净资产11.09亿元。2022年下半年，宁银消金实现净利润为5800万元，由此实现全年扭亏为盈。
2022年，宁银消金并表后实现净利润2600万元。截至2022年末，宁银消金实现营业收入6.13亿元。贷款余额71.83亿元。
宁银消费金融的前身为"华融消费金融"，宁波银行于去年8月全面承接，并于2023年1月19日在宁波新址开业。继去年下半年成功扭亏为盈后，宁银消金在上半年再度实现利润大增。自宁波银行于去年下半年接手这张“消金”牌照后，宁银消金已充分展露出了其”翻天覆地“的变化。
今年7月18日，宁银消金工商变更，注册资本从9亿元增至29.11亿元，完成增资计划。增资完成后，宁波银行占宁银消金总股本的92.79%，合肥百货占股4.74%，深圳华强资管占股2.47%。金融虎网曾指出，增资完成后，宁银消金的注册资本规模一举超过了12家持牌消金公司。
在亦主宁波银行后，宁银消金的管理层也接连进行了调整。2022年11月，宁银消金新增周俊为法人、董事长。今年1月，宁银消金进行更名重组后的第二次管理层变更，胡斌出任副董事长、总经理职务。
今年以来，宁银消金多次调整高管名单。根据监管批复，已核准许建明的宁银消费金融股份有限公司副总裁、赵云龙任总裁助理的任职资格。7月23日，宁银消金新增3名董事，分别为黄漂、张学立和杨树。据了解，杨树、黄漂此前均为宁波银行高管，黄漂同时是宁银理财的董事之一。今年3月，杨树、张学立、黄漂三人宁银消金董事任职资格得到银保监核准。目前，包括董事长、副董事长在内，宁银消金共有9名董事成员，以及4名监事成员。
截至2023年6月末，宁银消金员工数为973人，同比增长512%，环比下降14.7%。截至2022年末，宁银消金共有1141名员工。截至2022年6月末，宁银消金仅有员工159名。
值得一提的是，宁波银行的4个子公司利润中心数据显示，截至2023年6月末，宁银理财管理的产品规模3,460亿元；总资产38.37亿元，净资产35.31亿元；报告期内实现营业收入6.07亿元，实现净利润3.68亿元；永赢金租总资产1,070.55亿元，净资产114.98亿元；报告期内实现营业收入21.83亿元，实现净利润10.85亿元；永赢基金公募规模3,564亿元，其中非货规模2,411亿元；总资产27.93亿元，净资产22.93亿元；报告期内实现营业收入4.71亿元，实现净利润0.89亿元。
可以看出，仅在一年内，宁银消金的营收和净利润就已全面超过了永赢基金。此前，宁银消金是宁波银行唯一亏损的子公司。
尚诚消费金融上半年净利润8900万元同比增78%：贷款余额破180亿元
上海银行发布2023年半年报披露了联营公司尚诚消费金融的经营情况。报告显示，报告期末，尚诚消费金融总资产为 183.26亿元，净资产为21.17亿元，贷款余额180.78亿元，期内实现净利润0.89亿元。上海银行持股比例42.74%，增资前后均为尚诚消金第一大股东。
据金融虎网观察，与2022年同期相比，尚诚消费金融上半年净利润同比增长78%，环比增长17%。去年上半年，其净利润为0.5亿元，总资产为119.59亿元。2022年下半年，尚诚消金净利润为7600万元。2022年全年，尚诚消金实现净利润1.26亿元，同比增长75%。截至2022年末，尚诚消金总资产为133.85亿元，净资产为12.73亿元，贷款余额为130.46亿元。
可以看出，上半年，尚诚消金的贷款余额增长了50.32亿元，较上年末增幅为38.6%。贷款规模的扩大，无疑是推动其上半年利润大幅增长的主要原因。
尚诚消费金融旗下主打借贷产品为“诚e借”，年化利率在10.8%-24%之间。其服务内容及价格公示显示，针对个人消费贷款，其折合年化利率在5.4%于24%之间。
公开资料显示，尚诚消费金融由上海银行、携程集团、博裕资本、红杉资本跨界融合设立，于2016年11月17日获批筹建，2017年8月17日正式工商注册，初始注册资本10亿元，上海银行持股比例为38%。今年1月，尚诚消金完成增资扩股后，注册资本增至16.24亿元，上海银行持股比例上升至42.74%，仍为其第一大股东。
阳光消费金融上半年净利润1.02亿元同比降23%：总资产缩水10亿元
光大银行公布2023年半年报披露了子公司北京阳光消费金融股份有限公司的经营情况。报告显示，北京阳光消费金融股份有限公司实现净利润1.02亿元。报告期末，阳光消费金融公司总资产114.49亿元，净资产12.49亿元。年报称，报告期内，阳光消金通过普惠金融聚焦民生服务实体，稳步推进自有场景搭建和自主风控能力提升。
据金融虎网观察，与2022年上半年同期的净利润1.32亿元相比，阳光消金净利润同比下降22.7%。2022年全年，阳光消费金融实现净利润1.35亿元，报告期末，总资产124.77亿元，净资产11.48亿元。2022年下半年，阳光消费金融盈利疑似停滞，净利润仅300万元。
值得注意的是，与2022年末相比，阳光消金的总资产在上半年缩水了8%，减少了10.28亿元。
7月27日，阳光消金发布关联交易情况说明，2023年7月20日，公司向光大银行进行同业借款，关联交易金额及相应比例为2亿元人民币，达到公司上季末资本净额1%以上。自今年2月17日以来，阳光消金向光大银行进行同业借款累计金额达9亿元。2022年，公司与光大银行开展同业借款重大关联交易。发生同业借款17笔，金额为82亿，归还5笔，金额为22.5亿。截至2022年末与光大银行同业借款余额为59.5亿元。
公开资料显示，阳光消费金融于2020年8月正式开业，注册资本10亿元，光大银行作为最大的股东出资6亿元，持股60%。中青旅控股股份有限公司和王道商业银行股份有限公司，分别持股20%。
今年4月，阳光消金发布的2022年年报显示，公司正式员工134人，其中管理类5人、业务类101人、支持保障类28人，本科及以上学历员工占比100%。
长银五八消费金融上半年净利润4.46亿元同比增91%：营收增56%
长沙银行发布2023年半年报披露了控股子公司长银五八消费金融的经营情况。报告显示，期内，长银五八消费金融实现营业收入15.26亿元，净利润4.46亿元。截至报告期末，长银五八消费金融公司资产总额为278.59亿元，净资产26.05亿元。
据金融虎网观察，与2022年同期相比，长银五八消金上半年营收同比增长56%，环比增长13.3%；净利润同比增长90.6%，环比增长52.7%。去年上半年，长银五八消金营收为9.8亿元，净利润为2.34亿元，总资产为200.73亿元。2022年下半年，长银五八消金的营收为13.47亿元，环比增长37%；净利润为2.92亿元，环比增长25%。2022年全年，长银五八消费金融实现营业收入23.27亿元同比增长50.7%，净利润5.26亿元同比增长46%。截至2022年末，长银五八消金资产总额为235.01亿元，净资产21.59亿元。
公开资料显示，长银五八消费金融由长沙银行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017年1月发起设立，为湖南省首家持牌消费金融机构。成立之初，其注册资本为3亿元；2019年4月，注册资本变更为9亿元，长沙银行持股比例为51%，网邻信息持股33%，长沙通程持股16%。
从历史业绩来看，近年来，长银五八消金的营收和利润均处于递增之势。2021年，长银五八消金营收为15.44亿元同比增长12.87%，净利润为3.6亿元同比增长29.18%。2019年和2020年，其营业收入为7.12亿元和13.68亿元，净利润为2.1亿元和2.8亿元。
长银五八消费金融目前的主要产品为长银五八消费贷，最高额度为20万元，年利率10.8%—21.6%。其细分子产品包括“工薪贷”、“导游专属贷”、“业主专属贷”和“蓝领客群贷”等，产品依托直营团队以及长沙银行的渠道网络，以线下获客为主。
上半年，长银五八消金经历了违规被罚、总经理变更的重要事件。今年1月末，人民银行长沙中心支行公布行政处罚信息公示表显示，长沙银行及其旗下湖南长银五八消费金融股份有限公司均因经营违规遭到处罚，累计被罚款155万元。其中，长沙银行因“未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”被处80万元罚款；长银五八消金因“未经同意查询个人信息”被罚75万元。时任长银五八消金风险合规部大数据中心主任许洋、风险合规部员工朱虹、风险合规部总经理唐小杰、风险合规部贷后中心主任胡少成等4人因对“未经同意查询个人信息”的违法违规行为负有责任，分别被处以罚款7万元和8万元，4人累计被罚30万元。当时，针对被罚一事，有媒体对向长银五八消费金融进行采访，但其回应称：“我司目前稳健经营，不接受对外采访。”。
今年3月，企查查APP显示，长银五八消费金融主要成员变更，王霁被新增为董事兼总经理。这弥补了自去年12月14日柳铁山退出后，该公司总经理一职的空缺。据了解，王霁曾任长沙银行总行营业部主任助理、长沙银行开福支行副行长，主管风险合规工作。
7月20日，长银五八消费金融发布关于未来两年“城一代”系列个人消费贷款资产支持证券的注册申请报告，注册总金额37亿元人民币，预计发行期数1-4期。
金融虎网此前曾注意到，长银五八消费金融官网在7月17日披露，其线上运营平台委托开发项目公开招标，项目预算金额300万元。8月14日，经评标委员会初步审查，因合格投标人不足三家，该项目此次招标做废标处理。而在6月30日，长银58公开招聘线上运营岗员工，包括新媒体运营、用户运营、文案策划方向。迹象表明，长银五八消费金融产品研发部门拟投入其线上渠道，试图进一步拓宽获客模式。
2020年至2022年9月末，长银五八消费金融贷款余额分别为136.28亿元、171.77亿元、215.29亿元。2022年9月末，长银五八消费金融不良率1.43%，拨备覆盖率398.65%。
原文始发于微信公众号（金融虎网）：宁银、尚诚、长银五八等5家持牌消金上半年业绩出炉：小米消金环比由盈转亏
