文：望北
近期，陆金所、信也科技、奇富科技、小赢科技等上市金融科技公司相继发布2023上半年业绩报告。
整体来看，在具备成熟的商业模式，稳定的资产质量和高效的运营方式下，各家平台表现稳健，在护航实体经济、助力金融机构实现数字化转型方面更是功不可没。
对此，业内人士表示，在复杂多变的环境下，金融科技平台业绩的稳步增长，足以体现其发展韧性。
01
提技术，助业务
今年上半年，从大环境来看，宏观经济的不断回暖以及各地对促进消费的良好氛围，为上市的金融科技的业绩增长奠定了氛围。
从行业情况来看，提升科技手段及运营效率，实现降本增效也助推了上市金融科技公司整体业绩稳中有升。
7月10日，中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合毕马威中国撰写的《2023中国金融科技公司首席洞察报告》提到，2023年金融科技公司更加重视增强技术竞争力，降本增效趋势较为明显。
与2022年相比，“钻研技术，增强竞争力”超过“开拓市场，树立品牌”再次成为金融科技公司未来 3-5年的主要发展方向，占比53%；选择“压缩成本，提高效率”的公司占比从12%大幅增加到18%。
这一点，从上市金融科技公司们披露的财报数据中可以得到印证。
数据显示，二季度，乐信和信也科技的研发投入分别为1.2亿元、1.25亿元，后者同比增长7.4%。
研发的投入，构筑了强大的技术底盘，也推动了业务的发展。
二季度，乐信上线决策仿真系统，落地更多大语言模型应用场景，进一步实现了决策数字化和智能化，通过持续提升用户识别精准度，使得平台低活跃用户下单率提升约15%、GMV提升80%；高活跃用户的GMV提升18%。
依托科技的驱动，信也科技也实现了优质用户数量的增长，该季度，其国内市场服务的优质用户比例在第二季度进一步增长至80%，高于去年同期的74%，创历史新高。
业务的发展直接拉伸业绩的增长，二季度，乐信交易额639亿元，同比增长30%；营业收入31亿元，同比增长27%；利润4.85亿元，同比增长89.7%；信也科技当季促成交易金额473亿元，同比增长14%；营业收入30.76亿元，同比增长15.4%；净利润5.9亿元，同比增长1%。
嘉银金科也通过在科技创新上的继续发力，取得了亮眼的业绩，展现出稳健的财务数据及风险指标表现。
二季度，该平台促成交易金额达约240亿元，同比增长77.8%；实现营业收入约12.78亿元，同比增长57.4%；实现净利润约3.26亿元，同比增长28.6%。
对此，嘉银金科董事长严定贵表示“这些佳绩再次印证了公司在扩大业务规模、优化资产结构、严控风险水平及拓展国际市场策略等方面的成效。
02
赋能量，拓场景
随着新一轮科技革命及产业变革的加速演进，这些年，金融科技创新成为焦点。
此前，中国社科院国家金融与发展实验室副主任杨涛表示，加快金融与科技融合符合国际发展潮流，是科技推动下社会分工深化的必然趋势。原因在于，金融科技不但有利于推动产业数字化发展、推进科技成果的快速落地，还有助于金融机构更好地服务实体经济，助力数字经济实现高质量发展。
据财报，融360正积极探索人工智能在业务场景中布局，截至上半年，已助力地方政府、银行等上千家公司及其他持牌金融机构以及非金融领域的头部公司优化监管流程、加快数字化和智能化转型，在智能风控、智能运营、智能营销等业务场景中实现了阶段性成果。
小赢科技已服务金融机构近90家，通过全流程风险控制能力及多样化的增长理念和方法论，为金融机构提供高效、可靠的技术产品与解决方案。
奇富科技已与153家金融机构建立合作关系，帮助机构为4740万用户提供授信服务。
嘉银金科也与69家金融机构建立了金融科技业务合作，值得一提的是，仅在上半年，其已帮助6家金融机构成功上线其自营业务平台，且另有3家正在洽谈中，5家积极推动中，探索潜在合作的机会，以赋能持牌金融机构进行其自营业务的数字化转型。
赋能之余，丰富金融科技应用场景，金融科技公司如何运用前沿技术成果推出的创新金融产品、经营模式、业务流程也备受关注。
截至目前，奇富科技已与20余家有具象消费场景的互联网平台，开展金融科技协同，形成了完整的场景适配体系与服务优化流程；陆金所控股则通过发力消费金融，深度切入购物、教育、旅游等各类民众生活场景。
在国内，金融科技公司们的表现可圈可点，在国外，这些公司也积极拓展新业务进行多元化尝试，意欲创造更多可持续的商业价值。
截至二季度，信也科技已累计为超过400万国际市场用户提供信贷服务，国际业务促成交易金额为18.2亿元，同比增长100%，营业收入达5.03亿元，同比增长112.1%，占当季公司总收入的16.3%。
将海外焦点放在非洲市场的嘉银金科虽在当地市场面临种种风险考验，但盈利表现仍持续上涨；在东南亚市场，嘉银金科则持续加码了过去在印度尼西亚市场的投入，对于其业绩，嘉银金科表示鉴于印尼市场的快速增长趋势，预计其主流金融科技信贷商业模式将迎来快速迭代。
相比信也科技与嘉银金科在海外的已有成果，维信金科的布局才刚刚开始，上半年，该公司通过收购一家名为Banco Português de Gesto, S.A.的信贷机构，进军葡萄牙及欧洲市场，在中国香港区域也推出了更为本土化的消费金融品牌“Crefit”。
不仅如此，在财报中，维信金科明确表示将积极探索对所处行业及社会有深远影响的商业路径与趋势，并于合适时机开拓海外市场。
03
促消费，扶小微
今年以来，国家多部门发文鼓励及充分肯定消费金融在拉动内需促进消费方面的重要价值：就在7 月，国家发改委《关于恢复和扩大消费措施的通知》明确提出要加强金融对消费领域的支持；商务部等13部门鼓励加强对家居消费等领域的信贷支持。
在此之前，国常会也提出要“组织开展丰富多样的促消费活动，促进消费加快恢复，合理增加消费信贷”，银保监会工作会议指出“2023年要把支持恢复和扩大消费摆在优先位置，大力发展普惠金融”。
政策的引导使得消费对国内经济增长的贡献明显回升。据国家统计局数据，上半年，我国最终消费支出对经济增长的贡献率达到77.2%。这其中，金融科技公司发挥的作用不容忽视。
信也科技CEO(首席执行官)李铁铮表示，面对复杂多变的环境，将积极响应国家推动消费持续恢复和扩大的号召，发挥金融科技在促消费、扩内需中的作用，用数字科技赋能金融机构，让金融机构支持实体经济，使数字经济和实体经济有效融合，进一步推动消费市场回升向好。
该季度，信也科技累计为82家国内金融机构提供以消费金融业务为核心的数字化服务，与此同时，为国内和国际市场超过2800万用户提供了信贷撮合服务。
乐信旗下生态业务分期乐商城则另辟蹊径，专注于服务90后、95后等优质高成长消费人群，充分发挥场景优势与分期特色，围绕年轻用户消费需求，在商户引进和品类运营上重点打造潮流分期体验，深入挖掘年轻消费者的消费潜力。
二季度，该平台电商业务GMV 14.87亿元，同比增长34.5%，超过同期社会消费品零售总额10.7%的同比增速，用实际行动助力了消费复苏。
作为国民经济的毛细血管，小微融资仍是重中之重，上半年，助力实体经济发展，帮扶小微融资仍是金融科技公司关注的主旋律之一。
其中，奇富科技为了能更好地根据行业特性服务小微用户的资金周转，在国标行业分类的基础上对客群进行了行业特征的重新定义与划分，将企业所属行业利用模型进行重新打标，模型整体准确率达95%以上。
据称，到二季度末，奇富科技已为中国2200多万小微和家庭兼职小微用户赋予了适用于信贷场景的行业标签。
小赢科技也持续锚定深耕中小微企业，充分发挥实体经济与金融机构之间的“纽带”作用，上半年，累计服务小微企业主和个体工商户超480万，服务覆盖全国30个省、自治区与直辖市。且自2022年1月至2023年5月底借款用户中60%为新市民群体，其中全年54%的放款流向新市民。
这些年，金融科技公司们历经政策考验和市场洗礼，如今，终于迎来发展正循环。
原文始发于微信公众号（零点财经）：拆解金融科技公司半年报：底盘向上 不失稳健
