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广州银行“七宗罪”被罚近900万,存款利率降了贷款利率却高达24%

开甲财经 2 年前

广州银行“七宗罪”被罚近900万,存款利率降了贷款利率却高达24%

近日,中国人民银行广东省分行公布了行政处罚决定书(广东银罚决字〔2023〕1号)显示,广州银行的违法行为类型包括7项:1、违反金融统计业务管理规定;2、违反支付结算管理规定;3、违反货币金银业务管理规定;4、违反国库业务管理规定;5、违反征信业务管理规定;6、违反反洗钱业务管理规定;7、违反金融消费者权益保护业务管理规定,给予该行警告,并处罚款人民币896.9万元。

广州银行“七宗罪”被罚近900万,存款利率降了贷款利率却高达24%

行政处罚决定书(广东银罚决字〔2023〕2-10号)显示:2人对广州银行违反支付结算、反洗钱业务管理规定的行为负直接责任。其中,彭某雄(会计结算部总经理)被罚款14万元,谭某(零售金融管理部总经理)被罚款11万元。2人对广州银行违反征信业务管理规定的行为负直接责任。其中,朱某生(授信审批部总经理)被罚款5.8万元,莫某利(信用卡中心风险管理部总经理助理)被罚款7.8万元。

5人对广州银行违反反洗钱业务管理规定负有直接责任。其中,赵某东(授信审批部总经理)被罚款2.6万元,张某(合规部/法律事务部总经理)被罚款7.7万元;秦某青(金融部总经理、普惠金融部/消费金融中心总经理)被罚款3.9万元,罗某华(信用卡中心总经理)被罚款7万元,侯某雄(合规部/法律事务部总经理)被罚款7.7万元。

公开资料显示,广州银行成立于1996年9月,是在46家城市信用社基础上组建而成,如今是广东省内资产规模最大的城市商业银行,注册资本117.76亿元人民币,股东为广州金控(持股42.29%)、南方电网(持股16.94%)、南方杭州(持股12.68%)。

目前,广州银行正处于IPO途中,今年3月3日该行IPO申请被深交所受理,预计融资金额94.79亿元,国泰君安为保荐机构,扣除发行费用后,将全部用于补充核心一级资本。

截至2022年末,广州银行总资产规模 7939.32 亿元,同比增幅10.25%;贷款和垫款总额 4485.34 亿元,同比增幅 15.56%;存款总额 4447.88 亿元,同比增幅9.75%。不良贷款率 2.16%,比上年增加 0.59 个百分点;拨备覆盖率,比上年减少34.11个百分点。注:截至2023年6月末,广州银行总资产规模大概率会突破8000亿。

2022年,广州银行实现营业收入171.53亿元,同比微增3.56%;实现净利润33.39亿元,同比下滑18.58%,业绩出现了“增收不增利”的局面。对于净利润下滑的原因,广州银行表示主要由于宏观经济形势下行,导致信用风险增加,加大了拨备计提力度,对利润造成较大影响。

近年来,广州银行的贷款减值准备余额在增长,但该行拨备覆盖率却持续下降。年报数据显示,2020-2022年报告期贷款减值准备余额分别为 87.97 亿元、115.24 亿元、150.81亿元,拨备覆盖率分别为241.75%、189.43%、155.32%。

年报显示,截至2022年末,广州银行不良贷款余额为97.1亿元,较上年末增加了36.26亿元,增幅高达59.61%;不良贷款率从上年末的1.57%上升至2.16%,上升了0.59%。

开甲财经注意到,虽然广州银行个人贷款余额整体处于增长态势,但个人贷款余额占该行贷款总额占比在下降,截至2021年末,该行个人贷款余额占贷款总额比例为45.74%,但截至2022年末个人贷款余额占贷款总额比例为41.09%。

年报显示,截至2022年末,广州银行个人贷款余额1842.86亿元,同比增长3.81%。

其中,信用卡贷款余额1015.08亿元,同比增长14.13%;消费贷款余额312.22亿元,同比增长-17.98%;住房贷款余额319.98亿元,同比增长4.16%;经营贷款余额195.46亿元,同比增长-1.16%;其他贷款余额0.13亿元,同比增长-38.17%。

不难发现,截至2022年末,广州银行个人贷款中,信用卡贷款、住房贷款保持增长态势,经营贷款和其他贷款虽然在下降,但整体规模较小。

其中,信用卡贷款持续高速增长。截至2021年末,广州银行信用卡贷款余额为889.38亿元,同比增长24.74%;截至2022年末,该行信用卡贷款余额1015.08亿元,同比增长14.13%。连续两年实现高速增长。消费贷款发生急转直下,同比增长-17.98%。作为对比,截至2021年末,广州银行个人消费贷款余额380.68亿元,同比增长16.69%。

广州银行官网披露,该行共有32款不同类型的信用卡,与华润、腾讯、京东、饿了么、中国移动、南航、如祺出行等合作联名信用卡。

广州银行“七宗罪”被罚近900万,存款利率降了贷款利率却高达24%

广州银行“七宗罪”被罚近900万,存款利率降了贷款利率却高达24%

开甲财经注意到,广州银行官网发布的公告显示,自2023年9月11日起,该行调整人民币存款挂牌利率,1年/3年/5年整存整取年利率调整为1.75%/2.3%/2.35%,调整之前年利率分别为1.8%/2.4%/2.4%。

遗憾的是,广州银行在不断下调存款利率的同时,该行信用卡现金分期(账单分期)年利率还高达24%。根据该行披露的费用说明,持卡人可申请的分期期数为1-24期不等,每期手续费为0-1.8%,折算年化利率为0-24%。注:如果发生逾期,广州银行还会收取罚息/违约金。

个人消费贷款从同比增长16.69%到同比增长-17.98%,发生了什么?一个很重要的原因或与互联网贷款监管政策有关。受“不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务”影响,广州银行不得不收缩互联网贷款规模。

小编在中国裁判文书网搜索“广州银行”发现,该行在2021-2022年期间,曾联合“360借条”放贷,由福州三六零融资担保有限公司提供担保(简称“三六零融担”)。借款人发生逾期后,三六零融担完成代偿,并将债权转让给陕西御权道义科技有限公司(简称“御权道义”)。最后由御权道义向借款人追偿。

目前,广州银行已开始发力自营个人贷款业务,产品包括“即享贷”、“即享快贷”、“广银e贷”|“广赢贷”。2023年6月5日,广州银行官网披露的《广州银行即享贷、广赢贷、即享快贷-个人借款合同》未披露贷款年利率的区间范围,逾期罚息利率为合同约定利率加收50%。

广州银行“七宗罪”被罚近900万,存款利率降了贷款利率却高达24%-独角金融官网

原文始发于微信公众号(开甲财经):广州银行“七宗罪”被罚近900万,存款利率降了贷款利率却高达24%

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