“今年以来，已有多家保险公司下调部分万能险产品的结算利率，甚至成批下调，据最新的8月万能险结算利率，4%以上的结算利率已经成为少数，占比不足25%。”
想必大家近期最关心的话题之一就是利率不断下降，不仅银行存款利率持续下降，就连保险里面备受大家喜爱的万能险收益，结算利率也难逃下行。
经险联社梳理发现，今年以来，已有多家保险公司下调部分万能险产品的结算利率，甚至成批下调，据最新的8月万能险结算利率，4%以上的结算利率已经成为少数，占比不足25%。
而随着9月初银行存款利率进一步下调，有业内人士直言，在市场利率下行及保险公司投资压力增大的背景下，万能险产品结算利率下调或成行业趋势，很多产品实际结算利率可能趋近于保证利率。
万能险之所以被称为“万能”，主要是因为它的灵活性，消费者将保费交到保险公司后，一部分用于风险保障，另一部分用于投资，万能险通常都会设置保底利率和结算利率，保底利率一般在1.75%-3%之间，结算利率通常会高于保底利率，结算利率一般每个月结算一次。
过去较长一段时间内，万能险利率维持在较高水平，5%的结算利率频现，相较于银行存款、银行理财产品等具有较大吸引力，且具有风险保障功能，一度受到投资者热捧，甚至出现过产品推出即售罄的高光时刻。
一直以来，万能险都是保险公司主推的产品，不过，随着各大保险公司投资收益的大幅下滑，万能险的结算利率持续走低，今年以来，各大中小型险企纷纷下调万能险结算利率，下调幅度之大令人咂舌。
目前，市场上的万能险结算利率多数已经跌破4%。Wind数据显示，截至目前，已有近400余款万能险产品公布8月结算利率，整体来看，8月年化结算利率超过4%（含）的比例不足25%，作为对比，今年1月年化结算利率超过4%（含）的比例超过了50%。
从下调利率的产品来看，既有大型保险公司的产品，也有中小保险公司的产品。大型险企方面，新华保险9月1日公布的909至爱无双终身寿险(万能型)、904得意理财两全保险(万能型)等产品8月的结算利率跌破4%，仅达到3.75%；同时，其他多款产品也下调了结算利率，907至尊双利终身寿险(万能型)8月的结算利率为3.55%。
中小险企也不例外。例如，爱心人寿爱享盈两全保险（万能型）8月的年化结算利率为4.0%，而今年1月为4.5%；北大方正人寿聚宝盆终身寿险（万能型）8月的年化结算利率为4.5%，而今年1月为4.85%；富德生命富贵管家A款年金保险（万能型）8月的年化结算利率为4.2%，而今年1月为4.60%......
值得一提的是，银行系险企光大永明人寿更是一口气调整了包括光大永明稳保瑞年金保险（万能型）、光大永明增利宝（尊享版）年金保险（万能型）、光大永明增利宝年金保险（万能型）、光大永明增利宝(至尊版)终身寿险（万能型）、光大永明光明财富1号（5Y款）年金保险（万能型）等数10款产品结算利率，从今年1月15日的最高4.85%调整为最高3.8%，降了1%还多。
业内普遍认为，低利率市场环境下，万能险产品结算利率下调或成行业趋势，“万能险作为一种介于分红险与投连险之间的投资型寿险产品，其收益情况与险企的业绩、投资收益情况紧密挂钩，如果险企业绩不好，万能险的收益率就难达预期。”一位业内人士分析称。
一位保险经纪公司人士表示：“很多客户购买万能险，其实更看重账户的追加保费功能，万能账户相当于一个灵活的存折，未来如果有闲钱，在市场利率较低的情况下，仍能以相对较高且确定性较强的收益把钱放进万能账户累积生息。”
值得注意的是，万能险写在合同里的最低保证利率普遍在1.75%至3%之间，有业内人士指出，保险公司可以在结算利率上“做文章”，通过下调结算利率来缓解投资压力，只需要最低保证利率实现刚兑即可，而1.75%和3%，差距还是很大的。
不过，也有业内人士称，如果结算利率明显低于其他公司，就可能面临客户的流失，因此保险公司会使出浑身解数，在避免“利差损”的同时，尽可能给出客户更高的收益。
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原文始发于微信公众号（险联社）：万能险利率又降了！4%以上的结算利率占比不足25%
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