文:苏熠
上半年，随着经济逐步回暖，消费保持着良好的恢复态势，这为消费金融公司业绩的增长奠定了良好的基础，但即便如此，仍有消费金融公司业绩表现欠佳。
如小米消金亏损0.57亿元；阳光消金净利润同比下滑22.73%；金美信消费金融净利润同比下滑25.43%等。
相比之下，长银五八消金的业绩则较为亮眼。据零点财经统计，2022年中期及2022年末，长银五八消金的净利润排名分别为第六和第七位，而今年上半年，长银五八消金净利润一举越过杭银消金和中原消金，位列第四，净利润4.46亿元，同比增长90.60%。
与此同时，其存量个人消费贷款规模为263.33亿元，而其不良贷款率只有1.52%，远低于大部分商业银行。
成立近7年，一向低调的长银五八消金近两年堪称扶摇直上，是偶然幸运还是厚积薄发。
2017年1月24日，长银五八消费金融正式开业，由长沙银行持股比例51%，网邻信息持股33%，长沙通程持股16%，总部位于湖南长沙，初始注册资本3亿元，2019年4月注册资本增至9亿元，在行业中处于尾部水平。
业务层面，自成立以来，长银五八消金产品依托直营团队以及长沙银行的渠道网络，以线下获客为主，主打直营去中介。
直到2019 年，长银五八消金向外省拓客，截至目前，其业务范围覆盖安徽、广西、云南、贵州、重庆、四川、湖北、江西等多个省域。2023年，长银五八消金的获客方式发了前所未有的变化。
据消金界报道，5月，长银五八消金在招聘网站上发布了包括线上渠道拓展、线上运营等在内的招聘需求，这意味着曾经“只做线下”的长银五八或正在进行业务方面的调整。
不过，据彼时某大型互联网平台的从业者透露，他们与长银五八的合作“刚刚启动，还没正式上线”。
但其实，主攻线下这几年，长银五八消金的表现不算差。
如2022年上半年，长银五八消费金融实现营收9.8亿元，同比增长38.42%；实现净利润2.34亿元，同比增长108.93%，与此同时，资产规模突破200亿元，在消费金融公司中处于中等水平。
企业盈利状况与产品息息相关，目前，长银五八消费金融主要产品为长银五八消费贷，最高额度为20万元，年利率为10.8%-21.6%。此外，还有“导游专属贷”“工薪贷”“装修贷”等特色产品。
另外，今年8月24日，长银五八消金与母行长沙银行共同推出的集手机银行+直销银行于一体的网络金融服务平台—“e钱庄”正式对客运营，产品年利率为10.8%-21.6%。这意味着，长银五八消金或将拥有更多的场景和机会。
然而，业绩高速增长背后，长银五八消金的问题也不少。这从其收到的罚单和涵盖隐忧的授权协议可窥探一二。
2月8日，据央行长沙中心发布的处罚信息显示，因存在未经同意查询个人信息的违法违规行为，被处75万元罚款。
具体而言，公司层面因未经同意查询个人信息，被处罚75万元；时任长银五八消费金融风险合规部贷后中心主任胡少成、风险合规部总经理唐小杰分别被处8万元罚款；风险合规部大数据中心主任许洋、风险合规部员工朱虹分别被罚7万元。
随后，北京商报记者实测发现，只要消费者向长银五八消金申请借款，无论审核是否通过，长银五八消金都将“有权对用户个人敏感信息进行查询、收集、打印、存储、使用、加工”。但其实，这一系列授权操作，或已存在违规之嫌。
业绩出众，但隐忧凸显，对于长银五八消金的表现，中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，随着2023年线下消费整体复苏，长银五八消费金融在线下消费场景和渠道上的前期布局有望取得相应回报，但伴随其业务规模的急剧扩张，也要注意加强合规能力建设，避免因为“鱼龙混杂”造成更多的客户投诉与监管处罚。
从成立到如今，长银五八消金安静的生长，和同行相比，虽有违规行为，但也低调稳健。
不过，长银五八消金能否长期守住当下的地位目前还不好说，且不谈杭银消金、中原消金这些强有力的竞争对手，潜在对手南银法巴消金、宁银消金对其“威胁”也不容小觑。
原文始发于微信公众号（零点财经）：低调7年,长银五八消费金融终成黑马
