来源：金融虎网
昨日晚间，平安银行发布2023年第三季度报告显示，该季度营业收入为390.24亿元，同比下降15.6%；归属于该行股东的净利润为142.48亿元，同比下降2.2%；扣除非经常性损益后归属于股东的净利润为143.52亿元，同比下降1.4%。2023年1月至9月，平安银行营业收入为1276.34亿元，同比下降7.7%；归属于股东的净利润为净利润396.35亿元，同比增长8.1%。
平安银行表示，2023年1-9月，受持续让利实体经济、市场波动等因素影响，同时不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，净息差及营业收入同比下降。2023年1-9月，集团净息差2.47%，较去年同期下降30个基点。平安银行称，本行持续让利实体经济，不断优化资产负债结构，适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。
截至2023年9月30日，平安银行资产总额55,163.88亿元，较上年末增长3.7%，其中，发放贷款和垫款本金总额34,260.92亿元，较上年末增长2.9%；普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。负债总额50,505.28亿元，较上年末增长3.3%，其中，吸收存款本金余额34,547.96亿元，较上年末增长4.3%。
2023年1-9月，平安银行发放贷款和垫款平均收益率5.54%，较去年同期下降40个基点。企业贷款平均收益率4.04%，较去年同期上升18个基点，主要受外币市场利率上升影响；个人贷款平均收益率6.74%，较去年同期下降73个基点，主要是本行加大抵押类贷款投放力度，加强对普惠、消费等重点领域的政策支持，贯彻金融机构服务实体经济的政策导向，市场变化及结构调整导致个人贷款收益率下降。
2023年1-9月，吸收存款平均成本率2.20%，较去年同期上升13个基点，主要受外币市场利率大幅上升等因素影响，外币存款成本率上升，同时本行不断加强存款成本管控，优化存款结构，人民币存款成本率较去年同期下降10个基点。
2023年9月末，不良贷款率1.04%，较上年末下降0.01个百分点；逾期贷款余额及占比较上年末实现双降；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.66；拨备覆盖率282.62%，风险抵补能力保持良好。2023年9月末，得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.23%、10.95%及13.52%，较上年末分别上升0.59、0.55及0.51个百分点，均满足监管达标要求。
2023年9月末，平安银行共有109家分行（含香港分行），合计1,208家营业机构（含总行、分行及专营机构）。
在三大业务模块经营方面。私行财富业务，2023年9月末，该行管理零售客户资产（AUM）39,988.48亿元，较上年末增长11.5%，其中私行达标客户AUM余额19,003.16亿元，较上年末增长17.2%；财富客户136.93万户，较上年末增长8.2%，其中私行达标客户18.93万户，较上年末增长10.9%。2023年1-9月，实现财富管理手续费收入56.36亿元，同比增长10.4%。
基础零售业务，2023年9月末，零售客户数达12,482.37万户。。2023年9月末，平安口袋银行APP注册用户数16,377.82万户，较上年末增长7.1%，其中月活跃用户数（MAU）4,959.78万户。存款业务提升方面，2023年9月末，该行个人存款余额11,765.32亿元，较上年末增长13.7%；本行代发及批量业务客户带来的存款余额2,867.36亿元，较上年末增长27.5%。
消费金融业务方面，2023年9月末，该行个人贷款余额20,482.63亿元，与上年末基本持平，其中抵押类贷款占比57.2%，较上年末上升3.0个百分点。
其中，信用卡业务，2023年9月末，该行信用卡流通卡量6,462.49万张，较上年末下降6.3%；信用卡应收账款余额5,416.50亿元，较上年末下降6.4%；2023年1-9月信用卡总交易金额21,389.76亿元，同比下降17.8%。2023年1-9月，信用卡新户首刷率同比上升3.4个百分点，信用卡线上消费占比同比上升6.9个百分点，信用卡循环及分期日均余额较去年同期增长0.7%。
个人房屋按揭及持证抵押贷款。2023年9月末，该行个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,596.42亿元，较上年末增长9.7%，其中住房按揭贷款余额2,955.05亿元，较上年末增长3.9%。
2023年9月末，该行“新一贷”贷款余额1,313.84亿元，较上年末下降24.7%。2023年9月末，该行汽车金融贷款余额3,079.26亿元，较上年末下降4.1%；2023年1-9月，汽车金融贷款新发放1,488.22亿元，其中新能源汽车贷款新发放271.17亿元，同比增长65.3%。
运营数据方面，2023年1-9月，该行开放银行实现个人业务互联网获客2181.30万户。。2023年1-9月，随身银行“AI+T+Offline”模式已为超4,400万客户提供服务；2023年9月末，该行投资理财客户数较上年末增长6.2%；客服NPS4值达87.6%，网点NPS值达94.5%。
2023年9月末，对公客户数71.76万户，较上年末增加10.17万户，增幅16.5%；开放银行服务企业客户85,212户，较上年末增长67.2%；企业贷款余额13,778.29亿元，较上年末增长7.5%。
另外，平安银行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业，注册资本为人民币50亿元。平安银行表示，2023年三季度以来，随着银行理财市场逐步回暖，平安理财通过深耕该行渠道、加强与同业银行代销合作、坚持稳健的投资策略、进一步丰富产品品类、持续强化风险管理体系等举措，推进产品规模稳健增长。2023年9月末，平安理财管理的理财产品余额9,679.54亿元，较上年末增长9.1%。
关于房地产风险管理方面，平安银行表示，集团高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2023年9月末，本集团房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计2,968.40亿元，较上年末减少267.95亿元；本集团理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计794.94亿元，较上年末减少100.75亿元。
其中：承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,672.41亿元，较上年末减少162.43亿元。其中房地产开发贷856.97亿元，占本行发放贷款和垫款本金总额的2.5%，较上年末下降0.3个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率41.3%，94.9%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1,815.44亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率48.9%，95.4%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。2023年9月末，对公房地产贷款不良率1.47%，较上年末上升0.04个百分点。不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金345.32亿元，较上年末减少83.01亿元，其中底层资产可对应至具体项目或有优质股权质押的产品规模244.02亿元，88.6%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域，其他主要是高等级私募债及资产证券化产品。
原文始发于微信公众号（虎讯APP）：平安银行Q3营收和净利润出现“双降” ：前三季度信用卡业务总交易金额同比降18%
