备战IPO近5年，湖州银行上市一事终于有些眉目。
11月1日，上交所恢复了湖州银行的发行上市审核，上海证券交易所官方信息显示，湖州银行处于已问询阶段。
此前因财务资料已过有效期，上交所于9月30日中止了湖州银行的发行上市审核。
湖州银行成立于1998年，是湖州市本土唯一具备法人资格的城商行。
截至2022年末，湖州银行总资产已达1173.58 亿元，同比增长15.74%。而17家上市城商行中规模最小的厦门银行资产总额为3712.08亿元。
2022年末，湖州银行贷款余额 655.68亿元，同比增长22.71%。其中，个人贷款余额 169.73 亿元，占总贷款的25.89%，较2021年下降5个百分点。
数据显示，湖州银行个人消费贷款业务正逐步缩水。2019至2021年，个人消费贷款余额为60.5亿元、53.17亿元、45.97亿元,2022上半年，该业务余额为32.55亿元，不到三年业务收缩46.2%。
个人消费贷款不良率呈先上升后下降趋势，2019至2021年，以及2022上半年，不良率分别为1.15%、2.11%、2.50%、1.91%。
湖州银行的个人消费贷款包括薪乐贷、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款和互联网消费贷款等。
薪乐贷是指向优质行业个人客户群体发放的用于消费用途的小额贷款；
汽车消费贷款指向个人客户发放的，用于其购买汽车的个人贷款；
个人综合消费贷款指向个人客户发放的，用于其住房装修、耐用消费品、旅游和医疗等消费用途的个人贷款；
互联网消费贷款指与互联网平台合作的用于个人客户日常消费的个人消费贷款。
与同期处在上市流程的其他几家城商行相比，湖州银行资产质量更优。2022年末，湖州银行不良贷款率为0.67%，较2021年的0.78%有所下降。
2022全年，湖州银行实现营收25.65亿元，同比增长13.09%；实现净利润9.62亿元，较上年同期增长 13.83%。
近三年，湖州银行业绩稳步增长，2019年至2021年，公司实现营业收入17.53亿元、18亿元、22.68亿元，实现净利润7.11亿元、6.49亿元、8.45亿元。
2019至2021年，湖州银行净利差分别为2.82%、2.21%、2.24%，净息差分别为2.73%、2.20%、2.39%。2022上半年，净利差为2.23%，净息差为2.36%。
2019至2022年末，湖州银行核心一级资本充足率持续下滑，分别为9.88%、9.15%、8.8%、8.4%。
招股书中也提到，由于各项业务快速发展导致资本消耗加剧，湖州银行面临一定的核心资本补充压力。
湖州银行此前通过发行永续债、二级资本债券补充资本金。
2020年，该行曾在全国银行间债券市场分期发行12亿元永续债。2022年3月，根据其披露的2022年第一期二级资本债券发行文件，发行规模为14亿元，募集资金将用于补充二级资本。
值得注意的是，截至2022年末，湖州银行仍有5名股东合计10.95%的股权处于质押状态，质押股份11094万股。
今年年初，湖州银行“换道”注册制再次冲击上交所IPO，主打成为“国内首家绿色上市银行”。
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原文始发于微信公众号（海右财经）：千亿级湖州银行恢复上市流程，个人消费贷余额三年缩水一半
