“10家银行系险企合计实现保险业务收入3164.54亿元，同比增长6%，但净利润表现则完全相反，合计实现净利润-116.41亿元。”
在大家的印象中，背靠大型商业银行的“银行系”险企肯定赚的盆满钵满，但实际上却并非如此。
近日，随着保险公司三季度偿付能力报告陆续披露，中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿、交银人寿、中银三星人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、光大永明人寿以及中荷人寿10家“银行系”险企前三季度业绩也浮出水面。
今年前三季度，上述10家银行系险企合计实现保险业务收入3164.54亿元，同比增长6%，但净利润表现则完全相反，合计实现净利润-116.41亿元，此外，值得一提的是，多家银行系险企偿付能力不及行业平均水平。
具体来看各家银行系险企的保费收入情况，中邮人寿、建信人寿和工银安盛人寿稳居前三名，其中，“领头羊”中邮人寿强者恒强，以1043.56亿元保费收入位居榜首，远超建信人寿和工银安盛人寿。
建信人寿和工银安盛人寿的保费收入分别为357.58亿元和343.82亿元，虽然二者相差并不多，但其与中邮人寿的保费收入差额超过600多亿元，行业分化明显。
此外，保费收入超过200亿元的有招商信诺人寿、农银人寿、中信保诚人寿，保费收入分别为291.20亿元、266.26亿元、235.68亿元，位于第二梯队；保费收入在200亿元以下的为中银三星人寿、交银人寿、光大永明人寿，分别为189.88亿元、179.95亿元、163.13亿元；中荷人寿的保费收入不足100亿元，为93.48亿元。
不过，虽然保险业务收入稳步增长，但是多家银行系险企净利润出现大幅下滑，今年前三季度，上述10家银行系险企合计实现净利润-116.41亿元。
具体来看，今年前三季度，10家银行系险企出现6家盈利4家亏损的局面，其中，工银安盛人寿、农银人寿、招商信诺人寿、交银人寿、光大永明人寿、中荷人寿实现盈利，净利润分别为5.39亿元、0.16亿元、1.98亿元、3.37亿元、2.67亿元、0.08亿元。
在其余4家亏损的银行系险企中，“领头羊”中邮人寿净利润亏损最多，该险企前三季度净利为-103.75亿元；建信人寿、中信保诚人寿、中银三星人寿的净利润分别实现-19.77亿元、-3.95亿元和-2.59亿元。
为何增收不增利？主要是由于投资端低迷所致。例如，截至9月末，中邮人寿净资产收益率为-46.03%，总资产收益率为-2.22%；又如，中银三星人寿第三季度的投资收益率为0.87%，第三季度综合投资收益率0.37%。
此外，值得一提的是，今年三季度，大部分银行系险企摆脱了偿付能力下滑的局面，偿付能力有所提升，不过仍不及行业平均水平。
截至今年三季度末，中邮人寿、建信人寿、工银安盛人寿和农银人寿核心偿付能力充足率低于100%，分别为86.06%、92%、98%和95.02%，综合偿付能力充足率分别为156.37%、171%、167%和167.84%。
仅有中荷人寿和中银三星人寿核心偿付能力充足率超过120%，分别达到了143.32%和126.51%；交银人寿偿付能力充足率超过110%，达到了117.77%；中信保诚人寿、招商信诺人寿和光大永明人寿核心偿付能力充足率分别为109.26%、106.56%和102.85%。
根据国家金融监督管理总局官网披露数据显示，2023年第二季度末，纳入会议审议的186家保险公司平均综合偿付能力充足率为188%，平均核心偿付能力充足率为122.7%；具体而言，人身险公司平均综合偿付能力充足率为178.7%；平均核心偿付能力充足率为106.5%。以此来看，10家银行系险企中，多家偿付能力不及行业平均水平。
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原文始发于微信公众号（险联社）：10家银行系险企保费收入超3164亿 净利润却亏了116亿
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