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近日,浙江网商银行股份有限公司(下称“网商银行”)披露了2023年三季度经营数据。
截至2023年9月末,网商银行资产总额达4847.32亿元,相较于上一个季度末增长14.61%,已超过微众银行2022年末4739亿元水平。发放贷款及垫款2672.61亿元,较6月末增长73.61亿元。
同期,负债总额为4605.72亿元,吸收存款2763.1亿元,较2022年前三季度的2265.13亿元增长21.98%;所有者权益总额为241.61亿元。
前三季度,网商银行实现营收133.74亿元,同比增长20.30%,为2022全年营收的85%;净利润27.37亿元,同比增长0.07%。
季报显示,网商银行前三季度实现利息收入162.14亿元,同比增长29.26%;利息净收入107.67亿元,同比上升39.98%,占总营收比重为80.45%。
手续费及佣金净收入为20.77亿元,同比下滑34.29%,占总营收比重为15.53%。
截至2023年三季度末,网商银行资本充足率11.40%,较去年同期上升0.07个百分点。
作为首批民营银行,网商银行主要结合阿里巴巴、蚂蚁集团丰富的线上电子商务平台、线下支付交易场景的优势,向小微客户以及农村用户发放“金额小、期限短”的纯信用小额贷款。
网商银行的贷款业务主要划分为四类:一是依托互联网电商平台为小微客户提供贷款。二是依托收钱码为线下小微商户提供贷款。三是通过“智慧县域”和“数据化产融模式”为农户提供贷款。四是依托“大雁系统”为核心企业上下游小微客户提供贷款。
除利用自有资金发放贷款外,网商银行还与其他银行业金融机构合作,以独立风控、共同出资的模式联合向客户发放贷款。
截至2022年末,网商银行已累计服务小微企业和个人经营者客户超 5000万户,户均贷款余额约5万元。
近三年,网商银行资产质量持续下行。2020至2022年,不良贷款余额分别为20.48亿元、28.53亿元、46.11亿元;不良率为1.54%、1.53%、1.94%。
据最新评级报告,网商银行主体评级为AAA级,即该主体偿还债务能力极强,基本不受不利环境影响,违约风险极低。民营银行中评级同样为AAA的还有微众银行。
网商银行于2019年首次进行增资至65.71亿元,后又分别于2020年、2021年发行共计40亿元永续债,截至2022年底,网商银行核心一级资本充足率为8.47%。
2022年6月23日,网商银行的增资扩股方案获得银保监会浙江监管局批复,不过直至目前,该增资扩股方案仍未落实。
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原文始发于微信公众号(海右财经):网商银行前三季度成绩单亮相,总资产突破4800亿元