千亿农商行高管团队“变阵”，资本金承压的常熟银行，还有哪些挑战？

1

常熟银行改制成立于2001年11月28日，是全国首批组建的股份制农村金融机构，引进国有大行交通银行作为战略投资者并成为第一大股东，并参股7家农村金融机构。2016年9月30日在上交所上市。

截至2019年末，常熟银行贷款总额首次突破千亿元，达到1099.44亿元，同比增长18.48%。

2020年，常熟银行总资产规模突破2000亿元，截至2023年9月末，常熟银行资产总额3285亿元、存款总额2433亿元、贷款总额2185亿元。从现金流情况来看，现阶段常熟银行的资产完全可以覆盖总负债。

截至2023年9月末，常熟银行总负债为3022.14亿元。同期，该行现金以及现金等价物余额为124.89亿元，不良贷款率降至0.75%。

杠杆率也是衡量银行业活动风险的重要指标之一，杠杆率指的是银行借入的资本与自有资本之间的比例。截至2023年9月末，常熟银行的杠杆率为6.53%，相比2022年底的6.43%，提高了0.1个百分点。

广科咨询沈萌表示：银行的杠杆率低是合理的业务特点，而0.1%的变化也在正常波动区间内，如果出现大幅度波动、特别是明显提高，则反映银行的经营风险增加。

除此之外，作为重要的监管指标之一，拨备覆盖率向来备受市场和投资者关注。2018年，常熟银行拨备覆盖率突破400%，截至2023年9月末，常熟银行拨备覆盖率为536.96%，相比2022年底的536.77%，增长了0.19个百分点。

对此，沈萌表示：拨备率是指银行应对风险的能力，越高越强，说明常州银行的经营风险小，成长稳健性突出。

而拨备覆盖率较高的也不止常熟银行一家，据财报数据显示，有多家上市银行的拨备覆盖率都在300%——500%以上范围内。

2019年9月，财政部曾发布《金融企业财务规则（征求意见稿）》，其中有一条内容为：以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%。

因此，若该《意见稿》实施后，常熟银行将面临降拨备覆盖率的压力。

常熟银行方面表示“我行按照准则要求，采用预期信用减值模型，结合资产质量及预期信用情况，对各类信贷资产足额计提风险准备，以确保全行信贷资产风险准备充足。未来我行将在风险抵补、股东回报、资本补充等方面取得平衡，将拨备覆盖率保持在合理水平。”

柏文喜表示：若上述《意见稿》实施后，将有助于提高银行业金融机构的财务稳健性和风险控制能力，从而更好地保护存款人和投资者的利益。此外，该意见稿的实施将有助于提高银行业的透明度和规范性，从而增强市场的信心和稳定性。

但可能会对常熟银行等高拨备覆盖率的银行产生一定的压力。由于拨备覆盖率的要求降低，这些银行可能需要调整其风险管理和财务策略，以适应新的要求。此外，实施该意见稿可能会对银行的盈利能力产生一定的影响，因为银行需要控制风险并保持更高的资本充足率，这可能会降低银行的利润水平。

不过目前，常熟银行对2023年全年成绩单十分有信心，常熟银行方面表示：“展望全年，我行将围绕年初制定的营收10%左右、归母净利润20%左右的经营计划稳步推进。”

你怎么看常熟银行的此次换届？欢迎评论区留言讨论。