来源：金融虎网 作者：乐金
在三季度财报发布之后，陆金所控股对其产品线的调整仍在继续。金融虎网获悉，陆金所近日公告：自2024年1月1日起，“陆金所”App正式更名为“陆基金”App，由上海陆金所基金销售有限公司提供基金服务。此次变更对用户持有的资产金额积分数值均不受影响。
此外，10月16日，陆金所APP对用户发布公告称，陆金所平台已完成了账户体系优化升级，请用户尽快完成账户升级或提取您在余额账户的剩余资金。若用户未主动进行操作，平台后续将自动将用户的平台余额资金发放至其绑定的银行卡中。
金融虎网注意到，当前，陆金所控股官网目前仅展示了其平台简介，此前的资讯类服务已经下线。据金融虎网此前了解，在今年8月时，该网站疑“变身”成一家资讯平台，首页呈现了资讯和快讯两个栏目，主要以科技行业资讯为主，在网站的会员续费页面中，陆金所资讯高级会员显示“全站资讯下载/在线阅读”月卡30元、季卡85元、年卡320元和2年卡730元。不过，各项收费属于免费开放。
据陆金所控股官网介绍，陆金所控股有限公司是中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，是中国平安集团的联营公司，已在纽交所及港交所双重上市，为小微企业主提供获取普惠型产品和服务的便捷渠道，并赋能机构合作伙伴，落实普惠金融，支持实体经济。截至2023年6月底，陆金所控股已累计为超过1970万人提供借款服务，管理贷款余额4264亿元。
今年上半年陆控员工总数降30%：减员约2.1万人
在清退P2P业务后，在其业绩“承压”和股价大幅暴跌的背景下，陆金所控股(NYSE: LU and HKEX: 6623)近一年来进行了“大刀阔斧”的成本优化和转型之路，其直销团队进行了大幅裁减。
金融虎网此前曾披露，截至2022年12月31日，陆金所控股共有71,034名全职员工，几乎所有的员工都在中国。其中，销售和营销类员工数最多，达46991人，占总数的66.2%。截至2020年12月31日、2021年和2022年，陆金所控股的员工福利支出分别达到141亿元人民币、164亿元人民币和151亿元人民币(22亿美元)。
而在截至2023年6月末，陆金所半年报显示，公司全职员工人数50057人，其中销售市场人员36167人。截至2023年6月30日止六个月，公司的雇员福利开支为人民币61.9亿元，而截至2022年6月30日止六个月则为人民币76.72亿元。
这也意味着，在今年上半年，陆金所控股的员工总数减少了20977人，较去年底降幅近30%。其中，销售类员工数减少了1.08万人。
在第三季度，陆金所控股仍然致力于成本优化工作，不过关于员工数或已不再是“优化”重点。在Q3的财报电话会议中，针对分析师关于“贷款规模不断收缩，公司在风险环境下一直在优化贷款方和客户群，销售团队是否有优化空间”的问题，陆金所控股董事长兼首席执行官赵容奭当时表示，公司已经完成了销售团队的调整，现在的重点是，公司对销售团队没有任何进一步的优化计划。
陆金所联席CEO计葵生(Gregory Gibb)对此补充称：“实际上，从去年第四季度开始，逐步到今年7、8月，我们进行了相当大规模的重组。这次重组包括了一线中层和后台，影响非常深远。我认为，鉴于我们已经做出了这些调整，我们开始看到一线生产效率的提高。现在的关键是要从我们业务组合的持续变化中获得好处”。”
据陆金所控股Q3财报显示，其总收入和利润再度出现同比“暴跌”，转型“阵痛”仍在持续加剧。第三季度，陆金所控股的总收入为人民币80.5亿元(11.03亿美元)，较2022年同期的人民币131.93亿元同比下降39%；净利润为人民币1.31亿元(合1800万美元)，较2022年同期的人民币13.55亿元同比大降90%。收入及盈利均低于预期。核心贷款业务的整体收缩影响到陆金所控股的利润。
在Q3财报中，金融虎网即指出，与去年同期相比，陆金所控股的贷款未偿余额、新增贷款、贷款承担风险以及逾期率方面的数据也不容乐观，甚至可以用“惨烈”来形容，所有主要指标继续大幅萎缩。在经历过重要的董事高管变动之后，其高管们曾宣称的U型复苏是否“见底”，目前仍不明确。
截至2023年9月30日，陆金所总贷款的DPD 90+拖欠率为3.7%，而截至2023年6月30日为3.6%。截至2023年9月30日，一般无担保贷款的DPD 90+拖欠率为4.2%，而截至2023年6月30日为4.2%。截至2023年9月30日，担保贷款的DPD 90+拖欠率为1.9%，而截至2023年6月30日为1.7%。截至2023年9月30日，消费金融贷款的不良贷款率为1.9%，而截至2023年6月30日为2.2%。截至2023年9月30日，公司已启用的总贷款的逾期天数(“DPD”)拖欠率为6.0%，而截至2023年6月30日为5.9%。
陆金所首席财务官徐兆感评论称:“我们在第三季仍然致力于成本优化工作。我们的总开支较去年同期下降了30.1%，尽管面临营收压力，本季我们仍录得净利润人民币1.31亿元。与我们对稳定性和弹性的重视一致，担保子公司的杠杆率在本季末仅为1.6倍，而监管上限为10倍。同时，截至2023年9月30日，我们的银行存款达到人民币398亿元。我们对保持审慎经营和实现可持续增长的能力仍然充满信心。”。
“我们今天所做的新业务在其整个生命周期内，将在2023年及以后为公司带来积极的贡献。所以我们认为资产质量仍然具有挑战性，环境仍然充满挑战，但我们看到情况正在逐步改善。”针对资产质量问题，计葵生曾作出如此表述。
通过收购金融壹账通的虚拟银行，陆金所控股希望在香港的贷款业务方面实现业务增长，通过香港，拥有全面的银行牌照，这给其在香港、大湾区提供了长期的机会，但随着时间的推移，也可能成为其他市场的起点。追求多元化战略的陆金所最终将如何实现“逆风翻盘”，还需要时间来检验。
第二大股东频繁减持股份：平安系高管是受益人
受财报不利影响，陆金所控股在美国和香港两大的股价当日亦出现“暴跌”。投资者最为关注的是陆金所在国内日益恶化的状况，其中包括随着更多客户出现贷款违约迹象，其拖欠率大幅上升。与此同时，这家为借款人和银行之间的贷款提供便利的公司，正因帮助为其便利的贷款提供担保而承担更大的风险。
11月21日，陆金所控股(NYSE: LU and HKEX: 6623)宣布，公司计划调整其美国存托股（“ADS”）与普通股的比例，每股面值0.00001美元。ADS与普通股比例从目前的2:1调整为调整1:2。 公司预计ADS比率的变更将于2023年12月15日左右生效。对于陆金所的ADS持有者来说，美国存托凭证比率的变化将产生与1比4反向拆股相同的效果。
陆金所于2020年10月30日纽交所上市，当时发行1.75亿份ADS，发行价13.5美元，募资规模23.63亿美元。以首日收盘价计算，陆金所市值313亿美元。而在最高的时候，陆金所控股的市值将近400亿美元。金融虎网注意到，截至美股周二收盘，陆金所控股收报0.8426美元，其52周最低价为0.8158美元，总市值仅剩19.32亿元。今年以来，该股的累计跌幅近54%。
值得注意的是，在陆金所股价跌破1美元的摘牌警戒线之前，陆金所和平安系高管在海外的持股平台、陆金所的第二大股东Tun Kung Company Limited则在低位多次进行了大额减持。据了解，Tun Kung背后的受益者为平安集团的高管人员。
据SEC文件显示，在2023年6月至8月，TunKung Company Limited前后的三个月内连续减持近4700万份ADS，减持金额高达7146万美元（约合5.2亿元人民币）。9月27日，TunKung Company Limited又出售1000万份ADS，总市值1140万美元。累计“套现”约5800万美元。
据金融虎网了解，陆控在提交给SEC的2022年年报中曾披露，基于1,146,018,927股已发行普通股((不包括公司根据股票回购计划回购的ads相关股份以及为批量发行ads而向存托人发行的股份)计算，截至2023年2月28日，Tun Kung Company Limited实益拥有的普通股为323,829,680股，持股比例达28.3%。
Tun Kung背后的受益人是谁？SEC文件披露，截至2022年12月9日，英属维尔京群岛公司Tongjun Investment Company Limited和Lanbang Investment Company Limited分别持有Tun Kung已发行股本和已发行股本的47.2%和52.8%，窦文伟和王文君分别持有Tongjun公司50%的股份。杨学连及石京魁奎两人各持Lanbang公司50%的股份。
Tongjun是由窦文伟和王文君直接持有的公司，他们是代表受益人(平安保险及其子公司或联营公司的高级雇员)持有Tongjun Investment Company Limited股份的代记名股东。窦文伟是中国平安保险公司的高级律师。被提名股东根据五人管理委员会的指示，就Tongjun的事项采取行动，并投票通过股东决议。管理委员会由姚军、肖建荣、高鹏、窦文伟、王文君五人组成，代表受益人进行投资决策，并监督Tongjun的管理和运营。管理委员会五名成员均为平安集团员工。
另值一提的是，企查查APP显示，窦文伟和王文君分别持有新疆同君股权投资有限合伙企业50%的股份。杨学连和石京魁分别持有上海兰帮投资有限责任公司50%的股份。今年4月30日，石京魁退出兰帮投资的法人、总经理职务，均由钟毅接任。
有意思的是，在第二大股东多次减持的期间，在季度财报中，陆金所董事长兼首席执行官赵容奭等高管都曾提到，对公司的业务模式、U型复苏以及未来充满信心。而在2021年5月24日，陆金所控股曾对外宣布，董事长、联席CEO等部分高级管理人员将动用个人资金购入总计不超过500万美元的公司美国存托股票，是要向市场和投资人传达管理层对公司基本面和长期增长的坚定信心，更是将管理层利益和公司及中小股东利益捆绑在一起，证明高管团队强烈看好公司未来发展。时融两年多之后，这一表态是否存在“变化”，市场和投资者们仍在进一步观察。
原文始发于微信公众号（虎讯APP）：陆金所APP将更名陆基金：上半年裁减员工近2.1万人 股东频繁减持引关注！
