“今年前三季度，保险业罚款金额已近2.5亿元，机构、个人双罚制成为常态，吊销许可证、禁业等也逐渐成为常态化监管手段。”
“百万级”罚单频现，禁业、停业等“顶格处罚”不断，保险业监管越来越严厉，引发市场热议。
就在近期，国家金融监管总局一次性发布了多份保险公司行政处罚信息公开表，其中涉及中国人保、中邮人寿、陆家嘴国泰人寿等险企和合众资管、国寿资产、人保资管等保险资管机构，合计共8张罚单，金额总计近2000万元。
拉长时间线来看，2023年以来，保险业罚单和罚款总额双双快速提升，据不完全统计，今年前三季度，保险业罚款金额已近2.5亿元，机构、个人双罚制成为常态，吊销许可证、禁业等也逐渐成为常态化监管手段。
从处罚缘由来看，销售误导、虚假宣传、虚假理赔、返佣等仍是颇为常见的违规原因，同时，保险资金运用、银保渠道费用等也成为了重点监管方向。
单就12月以来，金融监管总局就开出了近10张超过百万元的罚单，设计数十家险企。
其中，保险公司方面，文件资料、费用管理是违法违规的高发领域，如，陆家嘴国泰人寿保险有限责任公司因虚列会议费套取费用、提供虚假的保险中介业务报告、报表、文件、资料、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等七项违法违规事实被行政处罚金额共计312万元，其中，陆家嘴国泰人寿、陆家嘴国泰人寿北京分公司分别被处罚211万元和30万元。
保险资产管理公司方面，保险资金运用不得当、投资资金不符合管理是罚款主要事由，涉及领域有债券、信托、银行存款等，其中，合众资产管理股份有限公司及5名涉事员工行政处罚金额共计473万元，创下新高，主要违规事由为保险资金运用未坚持独立运作，股东方干预保险资金运用工作等四项。
中国人保资产管理有限公司则因支农支小融资捆绑销售保险产品、股权投资计划投后管理不规范及通过股权投资基金投资商业住宅等五项违法违规事实被罚款240万元，4名涉事员工被处罚共计31万元。
其余百万级罚单分别涉及国寿投资保险资产管理有限公司、光大永明资产管理股份有限公司、中国人民健康保险股份有限公司、中邮人寿保险股份有限公司等险企及分支机构。
值得一提的是，除了更加频繁的百万元罚单，顶格处罚也在成为常态，据不完全统计，2023年以来，已有1家停新、2家保险代理公司吊销保险许可证、4人被撤销任职资格，近30人被禁业。
其中，永诚财险上海分公司成为今年以来唯一一家受到停新处罚的险企，具体事由因虚构保险中介业务套取费用、编制虚假的文件资料等违规，被责令停止接受新的诉讼财产保全责任保险业务三个月。
被终身禁入保险行业的从业者也大有人在，主要缘由为利用职务便利，采用开具虚假凭证、支付高息的手段骗取他人钱财；有的私刻公章、骗取客户资金；还有的谎称保险公司为回馈老客户，特推出高息存款项目骗取客户保费还债等......
例如，今年6月8日，山西监管局公布的行政处罚决定书显示，2019年6月至2020年12月期间，杨建栋利用个险代理人身份，对13名被害人实施诈骗，诈骗金额共计172.75万元，2021年12月29日，杨建栋因犯诈骗罪、盗窃罪被太原市万柏林区人民法院判处有期徒刑15年，并处罚金27万元，针对这一行为，监管决定给予杨建栋禁止终身进入保险业的行政处罚。
今年7月，原银保监会山西监管局又公布太保寿险长治中心支公司原个险代理人辛某某，利用其保险代理人身份，谎称保险公司为回馈老客户，特推出高息存款项目，先后从5人手中骗取122.2万元用于还债，辛某某被禁止进入保险业终身；同年9月，国家金融监管总局平顶山监管分局披露一则罚单，指出时任国寿郏县支公司负责人于某在保险从业期间实施诈骗犯罪行为，于某被禁止进入保险业终身。
对此，有业内人士直言“顶格处罚常态化反映了监管机构对于违规行为的零容忍态度，也表明了对于违规行为的严肃态度和决心，不仅能增强保险公司合规经营意识，同时也能够保护消费者的权益，维护市场秩序”。
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原文始发于微信公众号（险联社）：“百万级”罚单频现 禁业等顶格处罚成为常态 保险业怎么了？
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