来源：金融虎网 作者：雄飞
苏银凯基消费金融的增资及调整股权结构正式获批！12月14日，国家金融监督管理总局江苏监管局公布的行政许可信息显示，同意苏银凯基消费金融有限公司注册资本由26亿元人民币变更为42亿元人民币，增幅为38%，公司应自批复之日起6个月内完成有关法定变更手续。据了解，这是苏银凯基自成立以来的第二次增资。此次增资完成后，苏银凯基消金的注册资本将位列行业第八名。
根据批复，增资后，江苏银行持股比例56.44%仍为第一大股东，凯基商业银行股份有限公司持股37.63%，海澜之家集团股份有限公司持股4.64%，五星控股集团有限公司持股1.29%。
未增资前，苏银凯基消费金融的股份比例为江苏银行占54.25%，凯基商业银行为36.17%，海澜之家7.5%；五星控股为2.08%。可以看到，此次增资完成后，除江苏银行持股比例上升以外，另外三家股东的持股均出现不同程度的下降。
目前，国内已开业的持牌消金机构为31家，在增资至42亿元后苏银消金的排名升至行业第八。目前，消金机构注册资本位居前七的分别为蚂蚁消金230亿元、招联消金100亿元、建信消金72亿元、捷信消金70亿元、兴业消金53.2亿元、平安消金和南银法巴消金分别为50亿元。今年以来，包括蚂蚁消金、尚诚消金、宁银消金等在内的多家消费金融公司增资获批。
据金融虎网了解，今年8月29日，江苏银行的董事会决议公告即指出，拟对苏银凯基消费金融有限公司增资的议案全票通过表决。目前，江苏银行副行长、党委副书记顾尟兼任苏银凯基消费金融公司董事长，蒋建明为总经理。11月6日，苏银消金替换了1名董事，曹慧姝退出，新增盛嘉珍为董事。今年4月，新增田作全为董事，杨巨人退出。
公开资料显示，苏银凯基消费金融成立于2021年3月，初始注册资本为6亿元人民币，系全国第28家开业的持牌消费金融公司。同年11月，苏银凯基消费金融注册资本从6亿元增长333.33%至26亿元。据官网介绍，苏银消金是一家不设立线下营业网点、以科技驱动网络贷款全流程的互联网公司，其致力于成为智慧化、专业化、普惠化金融服务的一流消费金融公司。
在此次大举增资的背后，苏银凯基消金贷款业务规模在近两年来快速扩张，贷款余额和用户规模不断扩大。其产品SU贷和SU花的年化利润在9%至24%之间，实施风险定价，均无需提前还款手续费。
2021年度，苏银凯基消费金融营业净收入4.05亿元，净利润0.17亿元。在开业的首个年度，苏银凯基消费金融即实现了盈利。
今年2月27日，苏银消金表示，截至2022年12月末，苏银消金开业20个月，贷款余额突破229亿元（较同期增长超108%）、贷款规模行业排名在全国30家消金公司中位列第10。
今年3月底，苏银凯基消金官网发文披露，开业2年多来，苏银消金已成为互联网数字化公司，通过打造强大的营销发展和自主风控能力，实现稳健快速发展。2022年，苏银消金实现营业收入17.67亿元，公司经营效益良好。
4月26日，江苏银行在2022年报中披露，2022年，苏银凯基消金的净利润为1.6亿元。而据金融虎网此前观察，与2021年相比，苏银凯基消金的营收同比增长336%，净利润同比增长841%。同时，江苏银行一季报显示，苏银凯基消费金融一季度实现营收5.52亿元，数字化运营成效持续彰显。金融虎网当时注意到，苏银凯基消金在一季度的营收已超过其2021年全年的营收。截至2023年一季度末，苏银消金贷款余额突破250亿元，已累计服务全国客户412万户。
6月28日，苏银消金在6月28日就在官网披露，2023年以来，苏银消金面对复杂的外部环境，不断完善自主渠道体系搭建，探索股东资源赋能，构建平台合作发展新格局，“助贷+直贷”双轮驱动。在公司全体员工近170人的努力下，截至6月末，苏银消金贷款余额突破300亿元，累计服务全国客户超500万户。下阶段，苏银消金将始终践行普惠金融的初心使命，不断提升新市民群体金融服务的便利性和可得性，向一流消金公司拼搏迈进。
8月29日，江苏银行在2023年半年度报告显示，报告期末，苏银凯基消费金融公司贷款余额302.59亿元，各项指标均符合监管要求。不过，该半年报并未披露苏银消金的总资产、营收和利润数据。江苏银行提到，苏银凯基消费金融公司业务发展规模、效益和质量进一步提升，消费金融布局版图不断壮大。
从上述信息对比来看，仅在2023年上半年，苏银凯基消金的贷款余额就较2022年末的229亿元增长了32%，较去年同期增长了66%。其服务客户数较去年同期末的200万户同比增长了300万户，增幅达150%，增速惊人。仅在今年第二季度，其客户数就较一季度末增加了88万户，环比增长21%。
值得一提的是，据金融虎网观察，虽然贷款业务规模和用户量快速扩大，但苏银消金在消保方面的投诉量在同业中则保持在“低位”。据黑猫平台数据显示，苏银消金的累计投诉量为409条，远远低于多家同业消金公司；其近30天投诉量为78条。对于用户投诉，公司客服的处理态度是“非常重视，已安排专员处理。”。
据苏银凯基消费金融2022年度消费者权益保护工作报告披露，2022年度公司共通过黑猫投诉平台妥善处置客诉51件。2022年公司受理监管转送投诉举报共116件，其中撤诉件或放弃举报共75件，无效件2件，均在规定时限内办结，客户主要反映催收和协商还款问题。
业内指出，苏银凯基消金业绩上的快速增长与江苏银行助贷业务的规模扩张也不无关系。2018年至2022年及2023年上半年，江苏银行个人消费贷款业务余额分别为1056亿元、1628亿元、1988亿元、2544亿元、2743亿元及2902亿元，5年半增幅超1.74倍。
江苏银行三季报显示，报告期末，资产总额3.34万亿元，较上年末增长11.95%。各项存款余额1.90万亿元，较上年末增长 17.12%，各项贷款余额1.79万亿元，较上年末增长11.55%。报告期内，实现营业收入 586.78 亿元，同比增长9.15%。归属于上市公司股东的净利润256.54亿元，同比增长25.21%。报告期末，制造业贷款余额2396亿元，较上年末增长23.71%；小微贷款余额6284亿元，较上年末增长11.86%，其中，普惠小微贷款余额1674亿元，较上年末增长20.90%。报告期末，不良贷款率0.91%，较上年末下降0.03个百分点，拨备覆盖率378.12%，较上年末提升6.46个百分点。
12月1日，江苏银行董事长葛仁余的任职资格获得核准。11月14日，罗锋、高增银、丁宗红江苏银行副行长的任职资格获得核准。
据了解，江苏银行下辖17家分行和苏银金融租赁股份有限公司、苏银理财有限责任公司、苏银凯基消费金融有限公司、江苏丹阳苏银村镇银行有限责任公司4家子公司，机构实现了江苏省内县域全覆盖，业务布局长三角、珠三角、环渤海三大经济圈。2022年，江苏银行实现营业收入705.70亿元，同比增长10.66%；归属于上市公司股东的净利润253.86亿元，同比增长28.9%。2022年末，苏银理财资产总额37.39亿元。
原文始发于微信公众号（虎讯APP）：苏银凯基消金增资38%至42亿元背后：贷款业务快速扩张 用户规模增速惊人
