文|恒心
来源|财富独角兽
2万亿级城商行迎新“掌门人”。
据多家官方媒体报道，南京银行于12月14日上午召开干部大会，根据南京市委决定，谢宁已获任南京银行党委书记，胡昇荣因年龄原因不再担任党委书记一职。按惯例，在履行相关程序并报监管核准后，谢宁有望接任南京银行董事长一职。
一向作为城商行佼佼者的南京银行近来也有些许烦恼，其中罪魁祸首或在于业绩承压。
根据南京银行2023年三季报显示，前三季度虽然营业收入及归母净利润均保持增长，但第三季度的营收及归母净利润同比均有所下降。具体来看，第三季度南京银行实现营收同比下降2.3%至113.88亿元，实现归母净利润同比下降4.58%至45.99亿元。
在信心堪比黄金重要的当下，南京银行业绩低迷导致股价频创新低，严重弱于银行板块指数，也跑输同业。或正因市值下降，近期上交所发布的关于上证180等指数定期调整结果的公告显示，南京银行被剔出该指数，于2023年12月8日收市后生效。
01
新老交替，2万亿城商行再启程
“空降”的掌门人何许人也？
资料显示，谢宁于1976年出生，此前一直在人民银行系统任职，历任人民银行南京分行货币信贷处副处长、人民银行泰州中心支行副行长、人民银行泰州中心支行行长、人民银行南京分行办公室主任、人民银行南京分行副行长。在被任命为南京银行党委书记之前，谢宁的最新职务是人民银行江苏省分行党委委员、副行长。
可以明显看出，谢宁的履职经历横跨多个领域、部门，更是被评价为“年少有为”。
南京银行原董事长胡昇荣于1963年出生，历任中国人民银行江浦县支行计划信贷股办事员，中国工商银行江浦县支行副股长、股长、副行长，中国人民银行江浦县支行行长，中国人民银行南京分行营管部副处长、处长、副主任、党委委员，南京市金融办副主任、主任、党组书记，2013年6月调任南京银行担任行长，2017年4月起开始担任南京银行董事长、党委书记，也就是说，胡昇荣在董事长这个岗位上干了快6年。
在胡昇荣任职期间，南京银行实现了跨越式增长，由上任前（也就是2012年）不足3500亿元的资产规模飞速增至2022年末的2万亿，成为当年国内成长性最高的城商行之一。在十年的发展中，南京银行的其他指标也在腾飞。截至2023年9月末，该行存贷款规模分别为1.34万亿元、1.08万亿元，分别是十年前的6.5倍、6.3倍和8.7倍，员工总人数超16000人。
但值得一提的是，虽然谢宁有丰富的央行工作经验，但并无商业银行工作经验，而商业银行与中央银行的业务并不相同，此番掌舵万亿资产规模的城商行是否能延续下一个十年辉煌仍有待重点考察。
02
经营业绩方面明显掉队，净息差有进一步下行压力
2023年三季度，南京银行在财报中声称，坚持“稳字当头、稳中求进”的工作总基调，结果也算令人满意，资负规模稳健增长，资产质量保持稳定。
三季度末，南京银行资产总额22,406.79亿元，较年初增加1,811.95亿元，增幅8.80%；负债总额20,711.41亿元，较年初增加1,693.56亿元，增幅8.91%；存款总额13,420.48亿元，较年初增加1,040.16亿元，增幅8.40%；贷款总额10,875.55亿元，较年初增加1,416.43亿元，增幅14.97%。
今年以来，南京银行不断加强风险防控，加大不良资产处置力度，资产质量主要指标保持稳定，截至9月末不良贷款率0.90%，与年初持平；拨备覆盖率380.88%，保持了较好的风险抵补能力。
但在经营业绩方面却明显掉队。前三季度南京银行实现营业收入356.92亿元，较上年同期增加5.04亿元，同比增幅1.43%；实现归属净利润152.84亿元，较上年同期增加3.13亿元，同比增幅2.09%。虽实现双增，但与省内同为系统重要性银行的江苏银行相比业绩增速明显偏弱。同期江苏银行的营收增速为9.15%，归属净利润增速为25.21%。
此外，第三季度南京银行营收、归母净利润齐降，实现营收同比下降2.3%至113.88亿元，实现归母净利润同比下降4.58%至45.99亿元。
最引投资者关注的是，南京银行营收表中手续费及佣金收入项目中的代理及咨询业务近两年出现大幅减少，对此南京银行解释称，主要受到市场环境波动及本公司主动让利的影响。
11月16日，南京银行副行长、董事会秘书江志纯还在第三季度业绩说明会上明确表示，今年银行净息差仍有下行压力，存款利率存在进一步下调的可能。并且，回溯来看，准确的利率判断以及灵活的策略执行是投资收益的重要拉动，但展望后市，四季度债市可能难有前期顺风行情，市场博弈加剧。明年债市或延续上有顶、下有底的震荡行情。因此，后续在基数较高、市场区间震荡的背景下，投资收益的增幅将趋于平稳。
03
2天收21张罚单，频繁踩雷
在跨入“万亿俱乐部”的背后，南京银行的内控漏洞频发，信贷、理财、同业更是成“重灾区”。
此前2020年年中，南京银行2天收21张罚单，合计罚没金额超1400万元。
具体违规行为包括：未将部分银行承担风险的业务纳入统一授信管理；同业投资资金违规用于支付土地出让金；同业投资资金违规用于上市公司定向增发；同业投资资金违规用于土地储备开发；违规为第三方金融机构同业投资业务提供信用担保；理财产品之间相互调节收益；理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限；面向一般个人客户销售的理财产品违规投资权益类资产；理财资金与自营资金未充分隔离；理财投资非标业务未比照自营贷款管理；关联方管理不全面；违规向关系人发放信用贷款；债券投资操作不规范等。
当然，这也只是南京银行及旗下分支机构频吃罚单的冰山一角，并且还在持续发生。
今年8月，外汇局网站公布的行政处罚决定书显示，南京银行因在办理经常项目资金收付时，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理性审查，未按规定报送财务会计报告、统计报表等资料，违反外汇登记管理规定，对其给予警告，罚款人民币60万元。
除此之外，南京银行还频繁踩雷三胞集团、恒大集团的企业。
对此，有投资者在互动平台向南京银行提问，“请问到目前办止，南京银行与恒大房地产，有没有贷款业务往来”。南京银行给出的回应称，“目前公司存量业务中仅有一笔恒大集团房地产开发贷款，金额较小，抵押物充足，整体风险可控。”
另有投资者询问，“南京银行牵头三胞债委会好几年了，如今三胞债务能未化解，南京银行贷款给三胞的钱，会不会打水漂，财务上是否计提坏账准备？”南京银行表示，“针对三胞债务，公司按照稳健审慎原则，已足额计提减值准备”
“新官上任三把火”，南京银行的火会烧在哪里？尚需市场给出答案，我们拭目以待。
原文始发于微信公众号（财富独角兽）：业绩增长承压，股价频创新低的南京银行，换帅能否解忧？
