“2023年6月，湖北省市场监管局对鄂州市4家商业保险公司中国人民财产保险股份有限公司鄂州市分公司、中国人民人寿保险股份有限公司鄂州中心支公司等达成并实施垄断协议案作出行政处罚决定，责令当事人停止违法行为，分别处以2015年度销售额1%的罚款，4家当事人罚没款金额合计534万元。”
涉嫌垄断学生平安保险（以下简称“学平险”），湖北省鄂州市四家保险公司被罚没534万元。
昨日，国家市场监管总局发布2023年第二批民生领域反垄断执法专项行动典型案例，其中包括湖北省市场监管局依法查处鄂州市4家保险公司达成并实施垄断协议案。
值得注意的是，今年6月，在国家市场监管总局发布的2023年第一批民生领域反垄断执法专项行动典型案例中，就披露了重庆市巴南区八家保险公司因垄断学平险被罚没1151万元。
学平险接连发生的垄断案件也不得不引起重视，而这也只是学平险销售乱象中的“冰山一角”，近年来，学平险强制投保、投保前未告知重要事项、保险机构与学校合作不规范等现象一直颇受消费者诟病。
这起案件源于湖北省原工商行政管理局收到的举报，根据举报内容，管理局于2016年5月对鄂州市4家商业保险公司在中小学校、幼儿园平安保险（以下简称“学平险”）市场涉嫌垄断协议行为开展调查。
经查，当事人以商定每家获得若干学校学平险业务的方式分割鄂州市城区公立中小学校、幼儿园学平险市场，并固定学平险价格。
这四家险企的上述行为，已经违反了修改前的《反垄断法》第十三条第一款第（一）项和第（三）项的规定。据了解，《反垄断法》（修订前）第十三条第一款第（一）项和第（三）项明确规定，禁止具有竞争关系的经营者达成下列垄断协议：固定或变更商品价格；分割销售市场或者原材料采购市场。
2023年6月，湖北省市场监管局对鄂州市4家商业保险公司中国人民财产保险股份有限公司鄂州市分公司、中国人民人寿保险股份有限公司鄂州中心支公司等达成并实施垄断协议案作出行政处罚决定，责令当事人停止违法行为，分别处以2015年度销售额1%的罚款，4家当事人罚没款金额合计534万元。
学平险全称“大中专小学生平安保险”，主要涵盖学生意外伤害、疾病身故、意外伤害医疗、住院医疗等保障，学生在校内和校外发生的意外和疾病住院都在保障范围之内。
目前，市场上常见的学平险每年保费在60元至200元之间，意外门诊报销上限在2万元左右，住院医疗报销额度在10万左右，且设置报销系数，如果医保已报销一部分，则剩余的可报销80%-100%，部分产品涵盖3万元-10万保额的重疾、身故保障。
对于保险公司而言，虽然学平险确实是保费低，单笔保险利润少，但是由于它基本上以学校为单位进行投保，因此保费规模大，这块诱人的“奶酪”也因较大的业绩增长潜力成为各保险机构的兵家必争之地。
尤其是在新单展业困难的当下，学平险也被保险销售机构当作寻找新客户的“敲门砖”，保险机构可以通过学平险获得的庞大客户资源，进一步开发有保障意识的家庭客户购买其他高价值率的保险产品。
这也使得学平险销售在严监管下依旧乱象频发，出现强制投保、返佣、向投保人收取高于备案保费等现象。
例如，去年辽宁银保监局在网站公布了对沈阳益安保险代理有限公司的行政处罚决定书，揭露了学生平安保险销售中的违规行为。2019年8月至12月，沈阳市雨田实验中学、沈阳市新民雨田实验中学、沈阳市沈北新区雨田实验中学等3所学校经益安保险代理在新华人寿沈阳中心支公司投保学生平安保险（实际投保人为学生家长），共涉及保费101.016万元，该保险代理公司从中获取佣金58万元后，转头支付给学校工作人员33万元，这一定程度揭露了学平险在保险代理过程中的利益分配链条。
此外，值得注意的是，随着开学季来临，有不少家长向险联社反映了选择学平险遇到的困惑，“我们连保单都没见过，学校通知交钱就交钱”、“虽说不强制也会交，但失去选择权很无语”......
事实上，2015年之前，学平险的确为强制投保，学校统一组织购买，但2015年6月，相关部门发布的《关于2015年规范教育收费治理教育乱收费工作的实施意见》明确指出，严禁各级各类学校代收商业保险费，不得允许保险公司进校设点推销、销售商业保险，“学平险”已经转为自愿投保。
不过，自愿投保的“学平险”，在实际操作中，并没有实现完全的自愿，此前有媒体曝出一些学校通过辅导员或班干部统一要求购买，还有的学校，表面上是投保自由，实际上却要求不投保的学生签订一些学校的免责承诺书，保证学生在校期间造成的意外由学生家庭自行解决，且不向学校提出任何要求。
而值得注意的是，从意外险赔付来看，学平险金额占比较低。2015年至2019年，寿险公司短期个人普通意外险产品的赔付金额占比基本保持在95%左右，而学平险的赔款金额占比仅为3.5%左右；2015年至2019年，产险公司短期个人普通意外险产品的赔付金额占比基本保持在90%左右，学平险的赔付金额分布仅在5%-10%。
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原文始发于微信公众号（险联社）：涉嫌“垄断”学平险！又有4家保险公司被罚534万元
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