文｜刘莹 编｜李亚
2023年前三季度10家银行系险企“增收不增利”，有4家实现亏损，合计净亏损116.41亿元。
银行系险企又现高管变动！
近日，有消息称，农银人寿保险股份有限公司（以下简称：农银人寿）董事长、法人肖彬调任，新任董事长人选为农行信用卡中心总裁薛亚芹。
背靠农行，农银人寿近些年保费收入实现增长，但净利润表现却不稳定。2018年-2022年，农银人寿的净利润分别为1.39亿元、3.32亿元、2.68亿元、3.15亿元、1.1亿元。
除农银人寿之外，其他几家银行系保险公司亦出现“增收不增利”的情况。2023年前三季度，10家银行系险企共揽保费3164.54亿元，较去年同期增长6%。与之相反的是10家银行系险企中有4家实现亏损，合计净亏损116.41亿元。
55岁董事长肖彬或调任，
农行信用卡中心总裁薛亚芹拟接棒
农银人寿或将迎来新的董事长。农银人寿董事长肖彬调任，新任董事长人选为农行信用卡中心总裁薛亚芹。
农银人寿官网显示，肖彬于1968年出生，博士研究生学历，金融学专业，正高级经济师。肖彬自2017年9月起担任农银人寿董事长、执行董事。在此之前，肖彬曾先后担任农行四川省分行国际业务部总经理、农行总行公司业务部副总经理兼投资银行部副总经理，农银人寿党委副书记、总经理、执行董事等职务。
据悉，接棒肖彬董事长一职的是农行信用卡中心总裁薛亚芹。
据爱企查app显示，薛亚芹为担任农行信用卡中心等公司法定代表人，其服务农业银行体系多年，在调入农银人寿前长期任农行信用卡中心党委书记、总裁。其曾就职于农行天津分行。
目前，农银人寿的董事长与总经理分别为肖彬、梅励，其中肖彬出身农行，而梅励则出身监管系。
2021年9月，北京银保监局公布行政许可消息，批复核准了梅励农银人寿总经理的任职资格。自刘世安2019年离职后，农银人寿总经理一职已空悬2年之久，梅励的上任结束了该职位的空缺状态。
简历显示，梅励现任农银人寿党委副书记、董事、总经理，曾先后担任中国银行（香港）有限公司零售银行部高级策划分析员，中国银行业监督管理委员会监管一部副处长、正处级调研员，农行总行农银保险工作组组长助理（总行部门总经理助理），农银人寿副总经理兼董事会秘书等职务。
肖彬在新年致辞上表示，2022年，农银人寿将迎来公司挂牌九周年。要固根基、补短板、强弱项、提能力，要继续保持劲头不减、力度不松状态，以更强的责任感做好农银人寿各项工作。
第三季度净亏损0.98亿元，
偿付能力低于行业平均水平
公开资料显示，农银人寿成立于2005年，最初名为国民人寿，后更名为嘉禾人寿。2012年11月农行入股嘉禾人寿获得监管层批准，至此农行成为嘉禾人寿的控股股东，并于2013年1月正式更名为农银人寿。
背靠农行，其保费收入实现稳定增长，近五年的保险业务收入为176.38亿元、232.29亿元、264.75亿元、294.00亿元、332.66亿元。
不过，其净利润在2022年却出现大幅度下跌。2018年-2022年，农银人寿的净利润分别为1.39亿元、3.32亿元、2.68亿元、3.15亿元、1.1亿元。
今年前三季度，农银人寿的保费收入与净利润则延续了2022年的情况，实现保费收入266.26亿元，实现净利润0.16亿元，第三季度亏损0.98亿元。
2023年第3季度偿付能力报告显示，农银人寿本季度末综合偿付能力充足率为167.84%，核心偿付能力充足率为95.02%。其中，综合偿付能力充足率较上季度上升10.15%，核心偿付能力充足率较上季度上升3.17%。风险综合评级方面，公司2023年2季度评级结果为BBB，与上季度持平。
据国家金融监管总局数据，2023年第二季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为188%，核心偿付能力充足率为122.7%。以此标准衡量，农银人寿偿付能力未达到行业平均水平。
银行系险企“增收不增利”，
中邮人寿前三季度净利大跌77.32%
随着2023年三季度偿付能力报告的出炉，10家银行系险企也陆续披露了目前的经营状况。
2023年前三季度，10家银行系险企共揽保费3164.54亿元，较去年同期增长6%。与此同时，10家银行系险企有4家亏损，合计实现净亏损116.41亿元。
银行系险企净利亏损的主要原因来自中邮人寿。今年前三季度，中邮人寿实现保险业务收入1043.56亿元，同比增长22.97%；净亏损103.75亿元，同比下降77.32%。值得一提的是，中邮人寿位列76家寿险公司亏损榜第一，为近年来险企亏损最高记录。
除了中邮人寿之外，其他银行系保险公司亦出现“增收不增利”的情况。
比如招商信诺、中信保诚、中银三星2023年前三季度的保险业务收入同比增速分别达到30.96%、2.62%、42.62%，但净利润却由盈转亏，分别同比下降2.21%、7.36%、2.21%。
保费规模扩大的同时，为何银行系险企的利润却在下降？
中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程副主任袁帅表示，银行系险企通常将保险资金一部分投资于金融市场，以获取投资收益。然而，由于宏观经济形势不佳、金融市场波动加大，险资的投资回报率受到了冲击，导致保险公司投资收益下降。
除此之外，利润下降与银行渠道的客户群体和产品结构也有关。业内人士认为，银行的客户群体以理财为主，目前银保渠道主要销售短期或趸交的储蓄型保险，这类产品结构单一。一些险企为了吸引客户，会将预定利率调高。但预定利率与实际经营效益紧密挂钩，长期维持高利率会导致利差损缺口越来越大，进而导致利润下滑。
来源：险企高参
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原文始发于微信公众号（险企高参）：又一大行旗下寿险公司换帅？！女董事长肖彬调任，农行信用卡中心总裁拟接棒；合计亏损116亿，背靠大树10家银行系险企缘何增收难增利
