金融虎讯 12月21日消息，据厦门金美信消费金融官微，2023年12月，厦门金美信消费金融有限责任公司（简称：金美信消费金融）首单双段式银团贷款成功落地，这是金美信消费金融自成立以来成功落地的第二单银团贷款业务。此次银团贷款由厦门银行、富邦华一银行作为委任牵头安排行和簿记行，首期吸引了青岛银行、梅州客商银行的加入。
金美信消费金融表示，成立五年多来，致力于践行普惠金融服务，不断丰富融资手段，公司以同业借款为主，同业拆借、银团贷款、资产证券化为辅的多元化融资体系正日益完善。本次银团贷款的成功落地，标志着银团贷款业务已成为公司的常规融资方式之一，体现了市场对公司发展的高度认可，对于进一步拓宽公司的融资渠道，优化负债结构意义重大。
公开资料显示，金美信消费金融于2018年10月开业，注册资本5亿元，系两岸首家合资消费金融公司，也是全国第23家开业的持牌消费金融公司。股东构成为中国信托商业银行持股34％、厦门金圆金控有限公司持股33％、国美控股集团有限公司持股33％。
金融虎网注意到，10月22日，系金美信消费金融开业五周年。据其披露，截至2023年9月末，金美信消费金融累计发放贷款超过366亿元，累计服务客户超过350万人。从以往公开披露的数据来看，截至2022年一季度末，金美信消金的客户累计超230万人，发放贷款超200亿元。这也意味着，在近一年半的时间里，金美信消金的服务客户数增长了120万，涨幅为52%；放贷金额增长了166亿元，涨幅为83%。
成立五年来，在国美控股掌握管理权期间，金美信消费金融曾有过一次被重罚的记录，2021年9月26日，金美信消费金融曾因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用被重罚290万元。
2022年末，金美信消金开业以来的首次10亿元增资计划以“失效”告终。今年3月17日，金美信消金公告称，陈俊斌董事、董事长任职资格于2023年3月7日起正式生效，公司司于2023年3月7日起正式聘任陈俊斌先生为公司董事长，并正式履职，原董事长林晟正式离任董事长，但仍将继续担任公司董事职务。
据金融虎网此前了解，陈俊斌此前担任金美信消金的首席财务官，参与制订实施企业的整体战略，全面负责企业预算管理、财务核算、融资管理工作。他也是继周亚飞、林晟之后的第三任金美信消金董事长。目前，金美信消金的总经理为周忠德。
业务层面，8月7日，金美信消费金融官微发布公告称，根据公司发展需要，自2023年8月7日起，官方APP“金美信金融”APP正式更名为“金质花”APP。更名后，用户原已下载的App可继续沿用，用户过往与公司签署的相关协议（包括但不限于注册协议、隐私政策、贷款合同等）中所涉平台名称作相应变更，相关协议继续有效。
12月1日，金美信消费金融公告“钱多美”业务调整，自2023年12月15日起，旗下“钱多美App”相关业务将迁移至“金质花App”，自迁移之日起，钱多美App将暂停提供相关业务的办理及各项服务。据官网提示，告别“钱多美”后，金美信消费金融仅保留了金质花APP一款产品，其它APP均非其官方APP。
据据中国信托商业银行股份有限公司半年报显示，2023年上半年，金美信消金的利润约为3700万元人民币。据金融虎网观察，与去年同期相比，其利润同比下降约25%；与去年下半年相比，环比增长13%。
金美信消费金融2022年年报显示，2022年营业净收入4.14亿元，较上年的3.12亿元同比增长32.69%；净利润为7895.64万元，较上年的6929.86万元同比增长13.9%。截至2022年12月31日，金美信消费金融资产总计60.92亿元，较上年末的45.63亿元增长33.5%。截至年末，其现金及现金等价物余额为5.66亿元。
从历史业绩来看，金美信消金自2018年开业后即一直保持盈利，且营收和利润增速迅猛，仅在2022年出现放缓。2018年-2021年，该公司营业收入分别为0.08亿元、1.15亿元、2.40亿元和3.12亿元；净利润30万元、2559万元、5857万元和6930万元。
2022年3月，金美信消费金融获得信贷资产证券化业务资格。同年11月25日，金美信消费金融完成首单5亿元规模资产支持证券发行。当时，评级机构中债资信报告指出，金美信消费金融自2018年10月至2022年5月发放的个人消费贷款生活贷截至2022年5月末30天以上逾期率最高达13%。经营时间较短，业务违约高峰可能未充分暴露，此外，金美信消费金融2022年才接入人行征信系统，其风控政策及催收效果等还有待进一步观察。在其主体评分体系下，金美信风险管理能力和尽职管理能力一般。这表明，金美信消费金融在风控管理方面的水平有待持续加强。
金融虎网注意到，8月31日，由金美信消金委托厦门国际信托发行的5亿元规模的鹭盈2022年第一期个人消费贷款资产证券化信托清算审计报告公布。报告披露，自该信托成立至终止的2022年11月25日至2023年7月14日止期间，收入为4564.5万元，净利润为1232.4万元。
值一提的是，目前，金美信消费金融正在招聘风险管理方面的人员。12月15日，其官网社会招聘信息显示，拟招聘若干名风险政策岗，职责是负责公司消费类贷款的风控全流程设计及风险政策制定；制定线上产品在贷前的准入规则、风险定价，贷中的额度管理等策略等。同时，招聘1名风险审查岗，主要职责是执行获客渠道及第三方增信机构准入初审并出具审查意见；协助完成获客渠道及第三方增信机构准入规范制定；负责对第三方增信机构的展业模式，盈利能力，代偿能力等进行分析等。(乐金)
原文始发于微信公众号（虎讯APP）：金美信消金成功募集2023年首单银团贷款：累计放贷超366亿元服务客户超350万人
